Apa itu Penilaian Risiko
Penilaian risiko adalah istilah umum yang digunakan di banyak industri untuk menentukan kemungkinan kerugian atas aset, pinjaman, atau investasi. Menilai risiko sangat penting untuk menentukan seberapa berharga investasi dan proses terbaik untuk mengurangi risiko. Ini menyajikan hadiah terbalik dibandingkan dengan profil risiko. Ini juga menentukan tingkat pengembalian yang diperlukan untuk membuat investasi tertentu berhasil.
BREAKING DOWN Penilaian Risiko
Contoh teknik dan pengukuran penilaian risiko formal termasuk conditional value at risk (CVaR), yang digunakan oleh manajer portofolio untuk mengurangi kemungkinan terjadinya kerugian besar; rasio pinjaman terhadap nilai, yang sering digunakan oleh pemberi pinjaman hipotek untuk mengevaluasi risiko dana pinjaman; dan analisis kredit, digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan kredit peminjam.
Penilaian Risiko untuk Investasi
Baik investasi institusional maupun individu telah memperkirakan jumlah risiko. Ini terutama berlaku untuk investasi yang tidak dijamin, seperti saham, obligasi, reksadana, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).
Deviasi standar mengukur rasio dispersi di sekitar kecenderungan sentral; pada dasarnya seberapa banyak pergerakan plus atau negatif dapat diharapkan dari suatu statistik pusat. Pada Mei 2016, Indeks Saham 500 Standard & Poor (S&P) 500, diwakili oleh SPDR S&P 500 ETF (NYSE: SPY), menyajikan pengembalian tiga tahun 11, 14% dan standar deviasi 11, 32%. Meskipun dana kembali 11, 14% selama seluruh periode, variasi dalam periode bisa mewakili pengembalian -0, 18% atau 22, 46% tujuh puluh persen dari waktu untuk satu standar deviasi, menurut teori statistik.
Penilaian Risiko untuk Pinjaman
Pemberi pinjaman untuk pinjaman pribadi, jalur kredit, dan hipotek juga melakukan penilaian risiko, yang dikenal sebagai cek kredit. Sebagai contoh, adalah umum bahwa pemberi pinjaman tidak menyetujui peminjam yang memiliki skor kredit di bawah 600 karena skor yang lebih rendah menunjukkan praktik kredit yang buruk. Analisis kredit pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan faktor-faktor lain, seperti investasi yang tersedia, properti agunan, pendapatan, atau uang tunai.
Penilaian Risiko untuk Bisnis
Risiko bisnis sangat besar dan bervariasi di berbagai industri. Risiko tersebut termasuk pesaing baru memasuki pasar, pencurian karyawan, pelanggaran data, penarikan kembali produk, risiko operasional, strategis dan keuangan, risiko bencana alam, dan lain-lain. Al. Setiap bisnis harus memiliki proses untuk menilai tingkat risiko saat ini dan menegakkan prosedur untuk mengurangi risiko yang paling buruk.
