Revolving Credit vs. Line of Credit: Suatu Tinjauan
Kredit bergulir dan jalur kredit adalah pengaturan pembiayaan yang dibuat antara lembaga pemberi pinjaman dan bisnis atau perorangan. Pemberi pinjaman menyediakan akses ke dana yang dapat digunakan peminjam atas kebijakannya, seperti pinjaman yang fleksibel dan terbuka. Bahkan, batas kredit bergulir adalah jenis batas kredit. Jalur kredit adalah pengaturan satu kali, dan ketika jalur kredit dilunasi, akun ditutup.
Ada dua fitur dari kedua jenis jalur kredit yang membuatnya sangat menarik: fleksibilitas pembelian dan fleksibilitas pembayaran. Seperti kartu kredit, kartu kredit ini dapat digunakan sesuai kebutuhan dan terbayar saat nyaman, tergantung pada ketentuan jalur kredit.
Pengambilan Kunci
- Jalur kredit bergulir adalah produk keuangan yang dinamis, saat Anda membayar kreditnya, Anda mungkin ditawari lebih banyak kredit untuk dibelanjakan, terutama jika Anda melakukan pembayaran yang teratur dan konsisten pada akun kredit bergulir. Jalur kredit adalah pengaturan keuangan satu kali atau produk statis. Ketika Anda telah menghabiskan jumlah kredit yang ditentukan, akun ditutup. Pinjaman pribadi atau pinjaman yang disesuaikan dengan rumah atau mobil dapat menawarkan tingkat yang lebih baik, dan lebih banyak keamanan bagi peminjam, daripada satu jalur kredit. Kedua kredit bergulir dan jalur kredit datang dalam versi tanpa jaminan dan aman. Kredit bergulir atau jalur kredit keduanya memiliki banyak risiko yang sama dengan kartu kredit.
Kredit Bergulir
Kredit bergulir sangat mirip dengan kartu kredit; bahkan, beberapa lembaga menyebut perjanjian kredit bergulir sebagai jalur kredit bergulir. Lembaga pinjaman memberi Anda batas kredit maksimum, yang dapat Anda gunakan untuk melakukan pembelian kapan saja dan (biasanya) untuk barang apa pun.
Banyak pemilik usaha kecil dan korporasi menggunakan kredit bergulir untuk membiayai ekspansi modal atau sebagai perlindungan jika terjadi masalah arus kas. Individu mungkin menggunakannya untuk perlindungan cerukan pada giro atau rekening giro atau untuk menutupi pengeluaran besar dan berkelanjutan, seperti renovasi rumah atau tagihan medis.
Jalur kredit ekuitas rumah, juga disebut HELOC, adalah contoh jalur kredit bergulir. Jumlah kredit yang disetujui sebelumnya diberikan berdasarkan pada nilai rumah peminjam, menjadikannya jenis kredit yang aman. Dana dalam akun dapat diakses dengan berbagai cara, melalui cek, kartu kredit yang terhubung ke akun, atau transfer. Anda hanya membayar bunga atas uang yang Anda gunakan, dan akun itu menawarkan fleksibilitas untuk menarik kredit bila diperlukan.
Lini Kredit
Jalur kredit non-revolving memiliki fitur yang sama dengan kredit bergulir (atau jalur kredit bergulir). Batas kredit ditetapkan, dana dapat digunakan untuk berbagai keperluan, bunga dibebankan secara normal, dan pembayaran dapat dilakukan kapan saja.
Ada satu pengecualian utama: Kelompok kredit yang tersedia tidak mengisi kembali setelah pembayaran dilakukan. Setelah Anda melunasi jalur kredit secara penuh, akun ditutup dan tidak dapat digunakan lagi.
Contoh: Jalur kredit pribadi terkadang ditawarkan oleh bank dalam bentuk rencana perlindungan cerukan. Pelanggan perbankan dapat mendaftar untuk memiliki rencana cerukan terkait dengan akun gironya. Jika pelanggan melampaui jumlah yang tersedia dalam pemeriksaan, cerukan mencegah mereka dari memantul cek atau memiliki pembelian ditolak. Seperti jalur kredit apa pun, cerukan harus dibayar kembali, dengan bunga.
Kredit Bergulir vs. Lini Kredit
Pertimbangan Khusus
Garis revolving kredit dan jalur kredit keduanya berbeda dari pinjaman tradisional lainnya. Sebagian besar pinjaman angsuran, seperti hipotek, pinjaman mobil, atau pinjaman mahasiswa, memiliki tujuan pembelian tertentu dalam pikiran. Anda harus memberi tahu kreditor tentang uang yang akan Anda gunakan sebelumnya dan Anda tidak boleh menyimpang dari itu, tidak seperti jalur kredit atau kredit bergulir.
Pinjaman tradisional juga datang dengan pembayaran bulanan yang ditetapkan, sedangkan sebagian besar jalur kredit tidak.
Pembayaran pada jalur kredit cenderung lebih tidak teratur, karena (tidak seperti pinjaman) Anda tidak sedang dipinjamkan sejumlah uang dan dibebankan bunga segera. Garis kredit lebih dari kemampuan untuk meminjam dana di masa depan hingga jumlah tertentu; Anda tidak dikenakan bunga sampai Anda benar-benar mulai memanfaatkan dana.
Seperti halnya pinjaman, kredit revolving dan kredit non-revolving datang dalam versi aman dan tidak aman. Kredit yang dijamin dipinjamkan dengan aset berwujud, seperti rumah atau mobil, yang berfungsi sebagai jaminan. Akibatnya, suku bunga pada akun kredit aman cenderung jauh lebih rendah daripada suku bunga pada akun kredit tanpa jaminan.
Jalur kredit tanpa jaminan biasanya bukan pilihan terbaik Anda jika Anda perlu meminjam banyak uang. Jika Anda berencana untuk melakukan pembelian satu kali, pertimbangkan pinjaman pribadi dan bukan jalur kredit. Pinjaman yang dirancang untuk pembelian tertentu, seperti rumah atau mobil, seringkali merupakan alternatif yang baik untuk membuka jalur kredit.
