Arizona State Retirement System (ASRS) memberikan tunjangan pensiun serta tunjangan cacat jangka panjang kepada lebih dari 570.000 guru, pekerja negara bagian, dan pegawai negeri lainnya. Tulang punggung dari sistem adalah rencana manfaat pasti untuk pensiunan, dengan jumlah manfaat ditentukan oleh lama layanan karyawan dan gaji rata-rata.
Pembayaran bulanan rata-rata saat ini adalah $ 1, 663. Manfaat dimungkinkan oleh kontribusi bersama dari pengusaha dan pekerja, yang keduanya menghasilkan 11, 48% dari gaji kotor, pada tahun fiskal 2016-2017.
Badan ini juga menawarkan empat paket asuransi kesehatan yang berbeda. Pensiunan yang memenuhi syarat Medicare dapat memilih UnitedHealthcare Group Medicare Advantage - paket gaya HMO - atau paket Suplemen Senior. Mereka yang tidak dapat menerima Medicare memiliki dua opsi tambahan: Paket Pilihan untuk penduduk negara bagian dan Paket Pilihan Plus bagi mereka yang tinggal di luar Arizona.
Opsi Pembayaran
ASRS sebenarnya menawarkan tujuh opsi anuitas yang berbeda yang dapat dipilih penerima, tergantung pada kebutuhan seseorang. Jenis yang paling dasar adalah sesuatu yang disebut "anuitas hidup lurus, " yang menawarkan manfaat bulanan tertinggi. Kelemahannya adalah tidak ada manfaat bagi pasangan Anda atau penerima manfaat lain saat Anda meninggal.
Opsi lain menawarkan manfaat yang selamat dengan mengorbankan cek bulanan yang lebih rendah. Misalnya, jika Anda meninggal sebelum menerima pembayaran 60 bulan, anuitas "5 tahun" memberikan hak kepada pasangan Anda untuk setiap distribusi yang tersisa selama periode waktu tersebut. Ada juga opsi "pasti 10 tahun" dan "15 tahun", yang selanjutnya akan mengurangi manfaat bulanan Anda.
Anuitas "bersama dan selamat", di sisi lain, membayar penerima Anda untuk seluruh hidup mereka jika Anda meninggal terlebih dahulu. Satu paket membayar 50% untuk yang selamat, sementara yang lain membayar 66% atau 100%. Karena Arizona adalah negara bagian milik komunitas, penerima yang menikah harus mendaftarkan pasangan mereka sebagai penerima manfaat utama mereka.
Seiring dengan pembayaran anuitas bulanan Anda, beberapa karyawan juga berhak atas tunjangan premi asuransi kesehatan yang membantu membiayai biaya pertanggungan medis. Manfaat premium berlaku antara $ 75 dan $ 260 per bulan, tergantung berapa lama Anda bekerja dalam sistem dan apakah Anda atau tanggungan Anda menerima Medicare.
Untuk mengetahui berapa banyak Anda dijadwalkan untuk menerima setelah pensiun, karyawan saat ini dapat masuk ke akun myASRS mereka, yang dapat Anda akses dari beranda sistem pensiun. Portal ini bahkan memungkinkan Anda untuk menjalankan nomor manfaat yang berbeda berdasarkan pilihan anuitas Anda.
Implikasi Pajak
Dalam kebanyakan kasus, manfaat apa pun yang Anda terima melalui Sistem Pensiun Negara Bagian Arizona dianggap sebagai penghasilan kena pajak oleh IRS. Namun, ada satu pengecualian sempit. Jika Anda pensiun pada atau setelah 1 Juli 1986, tetapi memberikan kontribusi sebelum 1 Juli 1986, kontribusi apa pun yang dibuat sebelum 1 Juli 1986 sudah dikenakan pajak dan tidak dikenakan pajak tambahan.
Penerima manfaat sistem pensiun juga harus melaporkan manfaat pajak penghasilan negara bagian Arizona, jika jumlahnya melebihi $ 2.500 per tahun. Namun, itu hanya berlaku untuk mereka yang tinggal di negara bagian. Penerima manfaat yang tinggal di tempat lain tidak perlu membayar pajak Arizona atas pendapatan pensiun negara mereka.
Untuk menghindari tagihan pajak yang besar di akhir tahun, Anda dapat memilih untuk mengklaim sejumlah tunjangan tertentu, yang akan mengakibatkan uang ditahan dari pembayaran pensiun Anda. Anggota dapat masuk ke myASRS kapan saja untuk mengubah strategi pemotongan mereka. Secara default, sistem akan memilih status "menikah dengan tiga tunjangan" untuk setiap penerima yang tidak mengisi formulir pemotongan.
Seberapa Sehat Sistem Pensiun?
Seperti banyak dana pensiun negara, Arizona telah gagal memenuhi target kinerjanya selama dekade terakhir, menghasilkan tingkat pengembalian 6, 9% selama 10 tahun terakhir. Akibatnya, sistem sekarang hanya didanai 77, 5%. Dengan kata lain, ia hanya memiliki aset senilai 77 sen untuk setiap dolar manfaat yang dijanjikan untuk dibayarkan.
Itu menempatkan sistem di sekitar tengah paket jika dibandingkan dengan negara-negara lain, menurut analisis 2015 Pew Charitable Trusts. Berita baiknya adalah bahwa persentase pendanaan telah naik sedikit selama beberapa tahun terakhir, karena keuntungan investasi yang lebih kuat.
Dalam upaya untuk kembali ke status yang sepenuhnya didanai, sistem pensiun telah menghapuskan kenaikan biaya hidup sejak tahun 2005. Sistem pensiun ini juga telah memindahkan sebagian kepemilikannya ke kelas aset baru - termasuk saham asing dan instrumen pendapatan tetap yang tidak diperdagangkan - yang berharap dapat meningkatkan pengembalian di tahun-tahun mendatang.
Garis bawah
Salah satu fitur menarik dari sistem pensiun Arizona adalah bahwa ia menyediakan berbagai opsi anuitas untuk memenuhi kebutuhan spesifik Anda. Jika Anda memiliki tanggungan, pastikan untuk memilih metode pembayaran yang menawarkan manfaat yang selamat.
Anda juga mungkin tertarik untuk membaca Temukan Kota Pensiun Teratas di Arizona dan 3 Komunitas Pensiun Arizona yang Terjangkau.
