Apa itu Nilai Tunai Asuransi Jiwa?
Asuransi jiwa nilai tunai adalah bentuk asuransi jiwa permanen yang menampilkan komponen penghematan nilai tunai. Pemegang polis dapat menggunakan nilai tunai untuk berbagai keperluan, seperti sumber pinjaman, sebagai sumber uang tunai, atau untuk membayar premi polis.
Asuransi jiwa bernilai tunai
Bagaimana Nilai Tunai Asuransi Jiwa Bekerja
Asuransi nilai tunai adalah asuransi jiwa permanen karena memberikan perlindungan bagi jiwa pemegang polis. Secara tradisional, asuransi jiwa nilai tunai memiliki premi lebih tinggi daripada asuransi berjangka karena unsur nilai tunai. Sebagian besar polis asuransi jiwa nilai tunai mensyaratkan pembayaran premi tingkat tetap, yang sebagian dialokasikan untuk biaya asuransi dan sisanya disetorkan ke dalam akun nilai tunai.
Nilai tunai asuransi jiwa menghasilkan tingkat bunga yang rendah, dengan pajak ditangguhkan atas akumulasi laba. Dengan demikian, nilai tunai asuransi jiwa akan meningkat seiring waktu.
Pengambilan Kunci
- Asuransi jiwa bernilai tunai lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka. Tidak seperti asuransi jiwa berjangka, polis asuransi nilai tunai tidak kedaluwarsa setelah beberapa tahun tertentu. Dimungkinkan untuk meminjam terhadap polis asuransi jiwa bernilai tunai.
Ketika nilai tunai meningkat, risiko perusahaan asuransi berkurang karena akumulasi nilai tunai mengimbangi bagian dari kewajiban perusahaan asuransi. Misalnya, pertimbangkan kebijakan dengan tunjangan kematian $ 25.000. Kebijakan ini tidak memiliki pinjaman atau penarikan tunai sebelumnya dan nilai tunai akumulasi $ 5.000. Setelah kematian pemegang polis, perusahaan asuransi membayar manfaat kematian penuh $ 25.000. Uang yang dikumpulkan ke dalam nilai tunai sekarang menjadi milik perusahaan asuransi. Karena nilai tunai adalah $ 5.000, biaya kewajiban nyata kepada perusahaan asuransi adalah $ 20.000 ($ 25.000 - $ 5.000).
Seluruh kehidupan, kehidupan variabel, dan asuransi jiwa universal adalah contoh dari asuransi jiwa nilai tunai.
Contoh Nilai Tunai sebagai Manfaat Pemegang Polis
Komponen nilai tunai hanya berfungsi sebagai manfaat hidup bagi pemegang polis. Sebagai manfaat hidup, nilai tunai apa pun dapat diambil oleh pemegang polis selama hidupnya. Ada beberapa opsi untuk mengakses dana. Untuk sebagian besar kebijakan, penyerahan sebagian atau penarikan diperbolehkan.
Nilai tunai bersih asuransi jiwa adalah apa yang Anda atau ahli waris Anda telah tinggalkan begitu perusahaan asuransi memotong biaya atau pengeluaran apa pun yang timbul selama kepemilikan polis.
Pajak ditangguhkan atas penghasilan sampai ditarik dari kebijakan dan didistribusikan. Setelah didistribusikan, penghasilan akan dikenakan pajak pada tarif pajak standar pemegang polis. Beberapa kebijakan memungkinkan penarikan tanpa batas, sedangkan yang lain membatasi berapa banyak penarikan yang dapat diambil selama jangka waktu atau tahun kalender. Juga, beberapa kebijakan membatasi jumlah yang tersedia untuk dihapus (misalnya, minimum $ 500).
Sebagian besar pengaturan asuransi jiwa dengan nilai tunai memungkinkan pinjaman dari nilai tunai. Sama seperti pinjaman lainnya, penerbit akan membebankan bunga atas pokok pinjaman. Jumlah pinjaman akan mengurangi manfaat kematian dolar untuk dolar dalam hal kematian pemegang polis sebelum pembayaran penuh pinjaman. Beberapa perusahaan asuransi mengharuskan pembayaran bunga pinjaman, dan jika tidak dibayar, mereka dapat mengurangi bunga dari nilai tunai yang tersisa. Nilai tunai juga dapat digunakan untuk membayar premi polis. Jika ada nilai tunai yang cukup, pemegang polis dapat berhenti membayar premi sendiri dan meminta akun nilai tunai menutupi pembayaran.
