Apa itu Peraturan C?
Peraturan C adalah peraturan yang mengimplementasikan Undang-Undang Pengungkapan Hipotek Rumah tahun 1975. Peraturan C mengamanatkan bahwa lembaga penyimpanan harus setiap tahun mengungkapkan data pinjaman tentang masyarakat tempat mereka menyediakan hipotek tempat tinggal. Ini memungkinkan pihak berwenang untuk mengevaluasi apakah pemberi pinjaman memenuhi kebutuhan calon peminjam secara memadai dalam komunitas itu.
Bagaimana Peraturan C Bekerja
Setiap lembaga pemberi pinjaman dengan total aset $ 10 juta atau kurang dibebaskan dari Peraturan C. Lembaga-lembaga yang tidak berada dalam area statistik metropolitan juga dapat dibebaskan. Semua penyedia hipotek yang didukung oleh pemerintah dalam kapasitas apa pun harus setiap tahun mengungkapkan jumlah dan jumlah dolar dari semua hipotek yang diberikan dalam satu tahun terakhir. Pinjaman ini harus dipecah oleh saluran sensus di mana properti berada.
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen terus mengubah Peraturan C. Pembaruan kebijakan sejauh ini termasuk penambahan persyaratan pelaporan baru agar sesuai dengan Dodd-Frank Wall Street Reform dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen. Dodd-Frank juga mengalihkan wewenang pembuatan peraturan tentang Undang-Undang Pengungkapan Hipotek Rumah dari Dewan Cadangan Federal ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
Bagaimana Peraturan C Digunakan oleh Otoritas
Peraturan C disusun untuk membantu pejabat publik menentukan rencana distribusi mereka untuk investasi sektor publik untuk menarik lebih banyak investasi swasta ke daerah-daerah yang membutuhkan. Meskipun tujuannya adalah untuk meningkatkan investasi, Peraturan C tidak dimaksudkan untuk mendorong “praktik pemberian pinjaman yang tidak sehat” atau alokasi kredit.
Kebijakan ini juga dimaksudkan untuk membantu mengidentifikasi kemungkinan praktik peminjaman diskriminatif dan menegakkan undang-undang anti-diskriminasi. Pengumpulan data pinjaman dimaksudkan untuk membantu identifikasi itu.
Lembaga keuangan yang diharuskan untuk mematuhi Peraturan C harus melaporkan data mereka setiap tahun kalender. Data tersebut dipecah saluran sensus untuk menunjukkan asal usul hipotek, pembelian rumah dan pinjaman perbaikan rumah. Peraturan C mengharuskan lembaga-lembaga ini untuk juga menyediakan data tentang aplikasi pinjaman yang tidak menghasilkan sumber asli. Ini termasuk aplikasi yang ditarik, penolakan pinjaman, aplikasi yang diberhentikan karena tidak lengkap dan aplikasi yang menerima persetujuan tetapi tidak diterima.
Pengumpulan data tersebut seharusnya memberi otoritas cara untuk menyaring insiden diskriminasi dalam peminjaman. Informasi ini terkait dengan geolokasi dan demografi dari saluran sensus. Jika ada pola berulang di mana pembiayaan ditolak untuk segmen tertentu dari populasi, lembaga keuangan dapat menghadapi hukuman dari pihak berwenang. Sebagai contoh, sebuah bank mungkin terus-menerus menolak pembiayaan kepada orang-orang dari etnis tertentu atau dari area tertentu meskipun dinyatakan memenuhi syarat. Kegiatan semacam itu akan menarik perhatian dari regulator.
