Daftar Isi
- Pro & Kontra Menggunakan Robo-Advisor
- Pro: Apa yang Disukai Tentang Robo-Advisors?
- Cons: Apa yang Salah dengan Robo-Advisors?
- Garis bawah
Pro & Kontra Menggunakan Robo-Advisor
Robo-advisor adalah platform investasi baru yang mengkilap. Tapi apa kelebihan dan kekurangan mereka? Bisakah semua penasihat keuangan digital dicat dengan kuas yang luas?
Penasihat Robo berbeda dari broker ke broker. Istilah catch-all termasuk kelas manajer investasi dan perangkat lunak yang menggunakan algoritma komputer yang rumit untuk mengelola portofolio investasi Anda. Beberapa penasihat robot sepenuhnya otomatis, sementara yang lain menawarkan akses ke bantuan manusia juga. Terlepas dari modelnya, mereka semua menyediakan layanan pelanggan untuk membantu Anda melalui proses.
Pernyataan utama robo-advisor adalah bahwa algoritma kepemilikan masing-masing perusahaan mengklaim untuk mengeluarkan emosi dari investasi dan akan memberikan investor pengembalian yang lebih baik dengan biaya lebih rendah daripada penasihat keuangan tradisional (yaitu, manusia). Namun, setiap penasihat tidak dapat memiliki algoritma kepemilikan "terbaik". Mari kita lihat kelebihan dan kekurangan dalam menggunakan jenis manajemen investasi yang baru dan terus berkembang ini.
Pengambilan Kunci
- Penasihat Robo — layanan investasi otomatis yang ditujukan untuk investor biasa — adalah cara yang semakin populer untuk mendapatkan akses ke pasar. Di sisi positifnya, penasihat robo berbiaya sangat rendah dan seringkali tidak memiliki persyaratan keseimbangan minimum. Mereka juga cenderung mengikuti strategi indeks yang dioptimalkan yang paling cocok untuk sebagian besar investor. Pada sisi negatifnya, robo-penasihat tidak menawarkan banyak pilihan untuk fleksibilitas investor, mereka cenderung membuang lumpur di hadapan layanan konsultasi tradisional, dan ada kekurangan interaksi manusia.
Pro: Apa yang Disukai Tentang Robo-Advisors?
1. Biaya Rendah
Sebelum pengenalan platform robo-advisor, investor beruntung menerima bantuan investasi yang dikelola secara profesional untuk kurang dari 1% dari aset yang dikelola (AUM). Robo telah secara signifikan mengubah paradigma itu. Dari biaya nol untuk Portofolio Cerdas Charles Schwab Corp. hingga 0, 25% untuk portofolio Betterment (setelah tahun bebas pertama), ada banyak robot berbiaya rendah yang dapat dipilih. Model Wealthfront dan Betterment mendukung konsumen yang sadar biaya.
2. Model Investasi Pemenang Hadiah Nobel
Lebih baik dan banyak dari algoritma robo-advisor bergantung pada teori investasi pemenang Hadiah Nobel untuk menggerakkan model mereka. Seperti yang ditulis oleh Betterment.com pada tahun 2013, "Ketika komite Nobel mengumumkan… bahwa Eugene Fama dan Robert Shiller akan membagikan hadiah tahun ini untuk bidang ekonomi, itu adalah momen yang hebat untuk penelitian mereka di bidang investasi — dan validasi untuk Betterment, yang mengandalkan banyak wawasan mereka."
Secara umum, teori investasi praktik terbaik berusaha untuk menciptakan portofolio investasi dengan pengembalian terbesar untuk risiko terkecil. Dari pemenang Hadiah Nobel 1990 Harry Markowitz hingga pemenang Fama and Shiller 2013, para robot menggunakan riset portofolio investasi mutakhir yang diinformasikan oleh tokoh-tokoh terkenal ini untuk menggerakkan produk mereka.
3. Akses ke Layanan Robo-Advisor melalui Penasihat Keuangan
Ini menjadi lebih umum untuk praktik perencanaan keuangan tradisional untuk "label putih" platform robo-penasihat untuk klien mereka. Ini mengambil dari tangan mereka tugas rumit untuk memilih aset, sehingga penasihat keuangan dapat menghabiskan lebih banyak waktu dengan klien mereka menangani masalah pajak individu, perkebunan, dan perencanaan keuangan.
Dalam 23 Desember 2014, artikel Advisor Perspectives , "Tiga Alasan Mengapa Robo-Advisors adalah Manfaat Besar untuk Profesi Penasihat, " Bob Veres mengutip Betterment, Motif, dan Trizic sebagai robot dengan portofolio siap pakai yang tersedia untuk para penasihat. Jemstep juga memberi label putih platformnya untuk penasihat. Tren ini memberi konsumen peluang untuk manajemen investasi berbiaya rendah sambil tetap mempertahankan sentuhan pribadi seorang penasihat.
4. Memperluas Pasar untuk Saran Finansial
Beberapa konsumen, investor yang lebih muda atau mereka yang memiliki kekayaan bersih lebih rendah, mungkin belum mempertimbangkan saran keuangan profesional. Penasihat-Robo menumbuhkan pasar klien penasihat keuangan yang ada. Karena akses yang mudah dan model biaya yang lebih rendah untuk manajemen keuangan profesional, lebih banyak konsumen dapat memilih manajemen profesional robo-advisors sebagai pengganti model DIY.
5. Robo-Advisors Bukan Satu Ukuran Untuk Semua
Ada penasihat robo biaya rendah untuk berbagai jenis klien. Misalnya, jika Anda tertarik pada sektor atau tema investasi tertentu, maka 151 portofolio Motif yang ada menawarkan platform untuk Anda. Artikel Veres menyebutkan bahwa Motif unggul dalam memberikan penggunanya banyak portofolio berbasis ide, dari portofolio "shale gas" hingga penawaran "melawan lemak" bagi investor yang tertarik pada perusahaan penurun berat badan hingga portofolio kafein yang memilah perusahaan yang terkait dengan kopi untuk Anda. Jika masalah utama Anda adalah biaya terendah, ada beberapa penasihat-robo dengan portofolio ETF berbiaya rendah yang tersebar luas.
Beberapa penasihat robo mengklaim penyeimbangan kembali dan pengambilan pajak yang hilang dalam gudang senjata mereka. Ada pendekatan tunggal dan penasihat robot gaya-hybrid. Lainnya seperti Rebalance IRA dan Personal Capital memiliki hambatan lebih tinggi untuk masuk, masing-masing, $ 100.000 hingga $ 50.000 minimum biaya masuk baru-baru ini diturunkan. Yang mengatakan, bahkan robot dengan persyaratan masuk tinggi lebih mudah diakses daripada penasihat keuangan dengan minimum portofolio $ 1 juta.
6. Saldo Minimum Rendah
Ini adalah anugerah bagi investor dengan kekayaan bersih kecil untuk mendapatkan manajemen penasihat robot profesional. Penasihat robo yang ditingkatkan teknologi saldo minimum minimum termasuk Folio Investing dan Wise Banyan. Perbaikan tidak memiliki saldo minimum juga. Penasihat robo lainnya dapat diakses dengan $ 1.000 hingga $ 5.000 untuk memulai. Dan Personal Capital gratis bagi mereka yang tertarik dalam akses ke pemantauan portofolio, dengan tingkat saldo lebih tinggi disediakan untuk paparan kepada penasihat keuangan khusus.
Cons: Apa yang Salah dengan Robo-Advisors?
1. Mereka Tidak 100% Dipersonalisasi (Belum)
Anda lebih dari sekadar portofolio investasi. Anda memiliki banyak tujuan, baik untuk jangka pendek maupun jangka panjang. Sementara banyak penasihat robot kini memungkinkan Anda untuk menetapkan dan mengedit tujuan Anda menggunakan perangkat lunak perencanaan keuangan mereka, Anda juga memiliki masalah dan masalah terkait uang yang mungkin mendapat manfaat dari obrolan dengan seorang manusia.
Sebagian besar (meskipun tidak semua) penasihat robot tidak akan memegang tangan Anda dan membujuk Anda keluar dari langkan setelah penurunan pasar yang signifikan. Penasihat keuangan manusia ada untuk meredakan ketakutan Anda dan menjelaskan cara kerja pasar investasi. Seorang perencana keuangan bekerja untuk mengintegrasikan keuangan, pajak, dan rencana perumahan Anda. Kantor penasihat mungkin memiliki kumpulan penasihat lainnya yang beragam untuk membantu dengan banyak aspek kehidupan di luar masalah "uang" saja.
2. Mereka Cenderung Jadwal Harga Bash Advisors '
Memang benar bahwa sebagian besar penasihat robot memiliki jadwal harga rendah, tetapi tidak semua. Tidak benar bahwa semua penasihat keuangan mahal. Ada penasihat keuangan yang mengenakan biaya sekitar 1% dari aset yang dikelola (AUM) untuk layanan mereka. Biaya ini sebanding dengan beberapa penasihat robo.
Ada penasihat lain yang akan mengenakan tarif per jam, atau biaya untuk layanan. Praktik ini memberi konsumen kesempatan untuk mengendalikan biaya sambil menerima lebih banyak informasi yang dipersonalisasi. Penasihat pribadi "berbasis web" yang lebih baru dapat mengabaikan biaya kantor mewah dan melayani Anda secara pribadi melalui obrolan web dengan biaya lebih rendah. Selain itu, ada penasihat yang "menyewakan" platform penasihat-robo dan menggabungkannya dengan layanan penasihat mereka sendiri, sehingga memangkas biaya dan ongkos.
3. Mereka Mengaku Palsu. Mereka Satu-satunya Sumber Daya untuk "Orang atau Gal" Kecil
Ada alternatif penasihat keuangan untuk mereka yang tidak punya banyak uang atau mereka yang baru memulai. Jaringan Perencanaan XY adalah kumpulan penasihat perencanaan keuangan berbiaya hanya dengan struktur biaya bulanan yang terjangkau. Penasihat Jaringan Perencanaan XY juga melayani pelanggan yang lebih muda.
Penasihat biaya untuk layanan akan membatasi biaya klien. Perdagangkan jarang dengan penasihat yang dibayar melalui komisi, dan biaya Anda bisa tetap rendah. Dengan banyak penasihat keuangan, ada model pembayaran dan pendekatan investasi yang sesuai dengan setiap jenis investor.
4. Tidak Ada Pertemuan Tatap Muka
Jika Anda seseorang yang ingin menjalin hubungan dengan penasihat keuangan Anda, maka sebagian besar penasihat robot bukan untuk Anda. Robo tidak memiliki kantor tempat klien masuk dan berbicara langsung dengan penasihat. Jenis kontak pribadi ini diturunkan ke model penasehat keuangan tradisional.
Garis bawah
Ruang robo-advisory baru saja dimulai. Para pendatang baru ke dalam lanskap menguntungkan konsumen dengan menurunkan biaya sambil berkontribusi banyak jalur ke manajemen aset profesional. Seperti halnya pilihan hidup, investor harus mencari tahu jenis bimbingan investasi apa yang dia butuhkan dan memilih seorang penasihat-robo atau profesional keuangan yang sesuai dengan gaya individualnya.
