Pelanggaran data dan pencurian identitas bukanlah hal yang lucu. Penipuan identitas mencapai rekor tertinggi pada tahun 2017, dengan 16, 7 juta korban di AS, menurut Javelin Strategy & Research. Pelanggaran data juga mencapai ketinggian baru, dengan 1.579 pelanggaran yang dilaporkan mempengaruhi hampir 179 juta catatan pribadi dan keuangan.
Membekukan laporan kredit Anda adalah salah satu cara untuk mencegah pencuri identitas mencuri informasi Anda. Pembekuan kredit membatasi akses ke kredit Anda kepada kreditor Anda yang ada dan hanya dapat dicabut atas permintaan Anda, menjadikannya semakin sulit bagi seseorang untuk mendapatkan kredit atas nama Anda secara curang.
Sekarang, berkat undang-undang federal baru yang mulai berlaku pada 21 September, Anda akan dapat membekukan kredit Anda, melindungi informasi pribadi dan keuangan Anda - gratis.
Undang-undang baru juga memperpanjang berapa lama peringatan penipuan tetap ada di file Anda dari 90 hari hingga satu tahun.
Pembekuan Kredit vs. Pemantauan
“Pikirkan pembekuan kredit sebagai sistem keamanan rumah canggih yang membantu mencegah orang jahat keluar, dibandingkan pemantauan kredit, yang lebih seperti pesan teks yang Anda dapatkan dari tetangga setelah seseorang menghancurkan ruang tamu Anda jendela dan berjalan dengan TV layar lebar Anda, "kata analis industri CreditCards.com Ted Rossman. "Dalam kasus terakhir, kerusakan sudah terjadi, jadi peringatan itu tidak terlalu membantu."
Setelah pelanggaran data Equifax (EFX) pada September 2017, satu dari lima orang Amerika memilih untuk membekukan kredit mereka, hingga $ 1, 4 miliar dalam biaya pembekuan kredit.
"Di masa lalu, pembekuan kredit atau pembekuan keamanan, biaya $ 3 hingga $ 10 per biro kredit, " jelas Ashley Dull, pemimpin redaksi CardRates.com. "Membekukan kredit Anda dengan ketiga biro bisa menghabiskan biaya hingga $ 30, dengan biaya tambahan untuk mencairkan kredit Anda."
Sebelumnya, biaya untuk pembekuan atau pembekuan laporan kredit ditentukan di tingkat negara bagian. Undang-undang baru, yang dijuluki UU Pertumbuhan Ekonomi, Bantuan Hukum, dan Perlindungan Konsumen, menghapus persyaratan biaya secara nasional di ketiga biro kredit utama — Equifax, Experian, dan TransUnion. Konsumen juga dapat "mencairkan" file mereka, sementara atau secara permanen, tanpa biaya.
Apa yang Mengubah Pembekuan Kredit
"Undang-undang ini adalah langkah ke arah yang benar untuk melindungi identitas konsumen, " kata Dale Dabbs, presiden dan CEO EZShield + IdentityForce. "Sangat penting untuk memiliki akses terbuka ke laporan kredit Anda, sambil menentukan siapa yang ingin Anda lihat informasi kredit Anda."
Undang-undang juga memasukkan ketentuan yang memungkinkan orang tua membekukan laporan kredit anak-anak mereka secara gratis untuk anak-anak berusia 16 tahun ke bawah. Pencurian identitas anak-anak dapat dengan mudah diabaikan jika orang tua tidak mengawasi tanda-tanda peringatan.
"Jika Anda tidak waspada mengenai kredit Anda sendiri, kemungkinan besar, Anda tidak berpikir seseorang mencuri identitas balita Anda dan memungut tuduhan penipuan, " kata Rossman. "Ini bisa berpotensi tidak terdeteksi selama bertahun-tahun sampai dia tumbuh dan mulai mengajukan kredit, hanya untuk menemukan kekacauan besar."
Lebih dari satu juta anak-anak menjadi korban pencurian identitas pada tahun 2017, menghasilkan $ 540 juta dalam biaya saku untuk keluarga mereka. Enam puluh persen dari korban pencurian identitas anak dijadikan sasaran oleh seseorang yang mereka kenal.
“Skenario ini adalah alasan yang baik untuk membekukan file kredit anak-anak Anda, menjaga informasi mereka tetap aman tanpa biaya untuk membukanya ketika mereka cukup umur untuk mulai menggunakan kredit, ” kata Dull. (Lihat: Lindungi Anak-Anak Anda Terhadap Pencurian Identitas .)
Cara Membekukan Kredit Anda Secara Gratis
Membekukan file kredit Anda secara gratis hanyalah masalah menghubungi masing-masing dari tiga biro kredit dan meminta pembekuan. Ketiga biro memungkinkan Anda untuk membekukan kredit Anda secara online:
- Equifax: Kunjungi www.Equifax.com/personal/credit-report-servicesExperian: Kunjungi www.Experian.com/freezeTransUnion: Kunjungi www.TransUnion.com/credit-freeze
Anda juga dapat melakukan pembekuan melalui telepon.
Saat memilih untuk membekukan kredit Anda, Anda harus memberikan nama, nomor Jaminan Sosial, tanggal lahir, alamat, dan nomor telepon. Jika Anda membekukan laporan Anda secara online, Anda juga akan diminta untuk membuat akun menggunakan alamat email dan kata sandi unik Anda. Dari sana, Anda hanya perlu memverifikasi identitas Anda dan Anda siap.
Setelah kredit Anda dibekukan, Anda harus membuat permintaan lain untuk mencairkannya, tetapi sekali lagi, itu tidak akan dikenakan biaya apa pun. Pastikan untuk mempertimbangkan waktu saat membuka file kredit Anda.
Rossman mengatakan undang-undang baru tersebut mengamanatkan bahwa pembekuan kredit akan dicabut dalam waktu kurang dari satu jam, tetapi ia merekomendasikan untuk memberi diri Anda waktu yang lebih lama jika Anda berencana untuk mengajukan kredit segera setelah itu. Jika Anda berbelanja mobil, misalnya, ia menyarankan untuk menghentikan pembekuan tiga hari kerja sebelum mengajukan pinjaman untuk menghindari kemungkinan terjebak dalam limbo menunggu pembiayaan disetujui karena arsip kredit Anda tidak dapat diakses.
Satu hal lagi yang perlu diperhatikan: Undang-undang baru ini memperpanjang peringatan penipuan jangka pendek menjadi satu tahun, versus batas 90 hari yang lama. Menempatkan peringatan penipuan pada file kredit Anda memerlukan pemberi pinjaman untuk menghubungi Anda untuk memverifikasi identitas Anda ketika mereka menerima permohonan kredit atas nama Anda.
Garis bawah
Walaupun pembekuan kredit gratis bukanlah penghalang yang sangat mudah terhadap pencurian identitas, mereka dapat membantu menjaga informasi Anda dari tangan yang salah. Anda juga dapat memperkuat pertahanan Anda dengan memeriksa kredit Anda secara teratur, meninjau laporan bank dan kartu kredit untuk aktivitas mencurigakan dan mengatur peringatan bank dan kartu kredit untuk memberi tahu Anda tentang transaksi baru. Semakin proaktif Anda dalam melindungi informasi Anda, semakin besar peluang untuk mencegah pencurian identitas. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Membaca Laporan Kredit Konsumen. )
