Apa itu Penghasilan Tanpa / Tanpa Hipotek Aset (NINA)
Tidak ada Penghasilan / Tidak Ada KPR aset adalah jenis program hipotek dokumentasi berkurang di mana pemberi pinjaman tidak mengharuskan peminjam untuk mengungkapkan pendapatan atau aset sebagai bagian dari perhitungan pinjaman. Namun, pemberi pinjaman memverifikasi status pekerjaan peminjam sebelum mengeluarkan pinjaman.
Jenis pinjaman ini paling masuk akal bagi para pelayan, wiraswasta, dan profesional lainnya yang sumber pendapatannya sulit diverifikasi atau didokumentasikan secara konsisten.
BREAKING DOWN Tanpa Penghasilan / Tanpa Hipotek Aset (NINA)
Hipotek Penghasilan / Tidak Ada Aset (NINA) dapat digunakan oleh peminjam yang tidak ingin, atau tidak dapat memberikan, informasi keuangan. Pinjaman NINA biasanya termasuk dalam klasifikasi pinjaman Alt-A. Pinjaman NINA memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek utama karena pembeli rumah yang tidak mengungkapkan data keuangan lebih rentan terhadap gagal bayar.
Tanpa Penghasilan / Tanpa Hipotek Aset vs. Pinjaman NINJA
Pinjaman NINA juga dikenal sebagai hipotek No Doc. Namun, pinjaman No Doc yang sebenarnya tidak mengharuskan peminjam untuk membuktikan status pekerjaan mereka.
Istilah slang pinjaman NINJA berlaku untuk kredit yang diberikan kepada peminjam tanpa penghasilan, tanpa pekerjaan, dan tanpa aset. Dengan jenis pinjaman ini, bank menyetujui hipotek hanya berdasarkan skor kredit peminjam. Tidak seperti pinjaman NINA, pinjaman NINJA dapat dikeluarkan untuk seorang individu tanpa penghasilan sama sekali. Pinjaman NINJA menjadi kurang sering setelah krisis keuangan 2008, ketika pemerintah menerapkan peraturan baru untuk meningkatkan praktik pemberian pinjaman standar.
Risiko Tanpa Penghasilan / Tanpa Hipotek Aset
Dalam beberapa keadaan, peminjam mungkin tertarik untuk menggunakan pinjaman NINA untuk memperoleh hipotek yang berada di luar jangkauan pendapatan mereka. Seorang peminjam tidak boleh dibujuk oleh pemberi pinjaman atau broker hipotek untuk menggunakan pinjaman NINA untuk mendapatkan hipotek jika mereka tidak akan mampu membayar kembali. Juga, hipotek yang lebih tradisional tersedia secara wajar dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Pinjaman NINA berperan dalam krisis subprime mortgage. Pemberi pinjaman predatory menggunakan jenis pinjaman ini untuk menyetujui hipotek yang tidak memenuhi syarat. Akibatnya, banyak pembeli rumah yang mengambil hipotek NINA pada pertengahan akhir tahun 2000 akhirnya gagal membayar pinjaman mereka.
Seperti dilansir New York Times pada November 2007, Freddie Mac mengumumkan akan menandai nilai pinjamannya yang baru dikeluarkan dengan total $ 1, 2 miliar. Penurunan harga ini sebagian disebabkan oleh peminjam yang gagal melakukan pembayaran pinjaman NINA mereka. CFO organisasi pemberi pinjaman, Anthony S. Piszel, mengutip masalah ini sebagai akibat dari standar underwriting yang lebih rendah "di seluruh papan."
