Satu hal yang berubah bagi pengantin baru adalah kiat terbaik untuk melaporkan pajak Anda. Anda tidak lagi lajang (atau kepala keluarga). Anda sekarang, oleh kekuatan yang diberikan kepada Anda oleh IRS, pengarsipan menikah bersama — atau mungkin pengarsipan secara terpisah. Cara Anda mengajukan setelah memasang dapat menentukan apakah tagihan pajak atau pengembalian uang Anda meningkat atau menurun. Ikuti langkah-langkah ini untuk pembayaran pajak serendah mungkin atau pengembalian uang tertinggi sebagai pasangan menikah:
Tentukan Jika Anda Dapat Mengarsipkan sebagai Pasangan Suami Istri
Anda harus menikah pada hari terakhir tahun pajak yang Anda dan pasangan Anda ajukan sebagai pasangan menikah. Misalnya, Anda tidak akan dapat menyatakan diri Anda menikah pada pengembalian pajak tahun 2019 Anda jika Anda menikah pada 1 Januari 2020. Aturan yang sama berlaku untuk menikah secara resmi dengan pasangan seks yang sama dengan pasangan menikah resmi lainnya.
Pengambilan Kunci
- Memutuskan apakah akan mengajukan pengarsipan yang menikah secara terpisah atau bersama-sama dapat membuat perbedaan ribuan dolar dalam pengembalian pajak Anda. Anda harus menikah pada hari terakhir tahun pajak untuk mengajukan sebagai pasangan yang sudah menikah. Pengurangan bunga pinjaman, biaya kuliah dan biaya pinjaman pemotongan, kredit pendidikan, dan kredit pendapatan yang diperoleh hanya tersedia jika Anda mengajukan sebagai pengarsipan menikah bersama-sama. Jika Anda berutang pajak, pasangan Anda tidak akan dikenakan sanksi ketika mereka mengajukan bersama-sama dengan Anda — selama pasangan Anda mengajukan Alokasi Pasangan yang Terluka sebelum memutuskan cara mengajukan, gunakan perangkat lunak pajak untuk mengisi formulir praktik untuk pengarsipan yang menikah secara terpisah dan pengarsipan yang menikah secara bersama.
Tinjau Batasan Pengajuan Menikah secara Terpisah
Pengarsipan yang sudah menikah bersama adalah cara yang lebih umum bagi pasangan untuk mengajukan, dan ada banyak alasan mengapa demikian, termasuk akses ke potongan dan kredit. Tapi itu tidak benar untuk setiap pasangan. Terkadang mengajukan secara terpisah lebih masuk akal. Tinggal di negara bagian milik komunitas, hak gadai pajak atas satu pasangan, atau batasan untuk mengklaim potongan dapat membuat keputusan tentang bagaimana Anda mengajukan lebih mudah atau lebih sulit. Inilah yang harus Anda pertimbangkan pada masing-masing masalah ini:
Pengurangan dan Kredit yang Dilarang
Pengarsipan sebagai pengarsipan yang terpisah secara terpisah melarang Anda mengklaim pengurangan bunga pinjaman siswa, pengurangan biaya sekolah dan biaya, kredit pendidikan, dan kredit pendapatan yang diperoleh. Anda dapat mengurangi pengembalian pajak atau menaikkan tagihan pajak Anda lebih dari seribu dolar dengan mengajukan secara terpisah.
Jika Anda menikah mengajukan pengarsipan secara terpisah, kedua pasangan harus merinci atau mengambil potongan standar — Anda tidak dapat melakukan masing-masing.
Pengarsipan yang terpisah secara terpisah Pilihan pajak juga membatasi pilihan Anda untuk mengambil potongan harga atau potongan standar. Misalnya, jika salah satu dari Anda memiliki potongan yang cukup, seperti biaya bisnis atau medis, untuk merinci pengembalian pajak mereka, pasangan lain harus merinci, juga, bahkan jika mereka akan kehilangan pada Pajak Pajak dan standar murah hati Undang-Undang Pekerjaan deduksi. Jika potongannya cukup besar — terutama jika pasangannya yang kurang bergaji baik yang memiliki, katakanlah, $ 40.000 dalam biaya medis untuk tahun itu — pilihan pengarsipan secara terpisah mungkin sepadan.
Hidup di Negara Properti Komunitas
Aturan dapat berbeda di setiap negara. Penghasilan gabungan Anda dapat dibagi rata antara pengembalian pajak dan meniadakan tujuan pengajuan secara terpisah. Pertimbangkan untuk menggunakan perangkat lunak pajak — atau mempekerjakan seorang akuntan — jika Anda tinggal di negara bagian properti komunitas dan ingin mengajukan secara terpisah.
Diskusikan Semua Kemungkinan Lien Pajak
Salah satu alasan banyak pasangan menikah mengajukan secara terpisah adalah karena mereka memiliki hutang sebelumnya yang telah jatuh tempo dan dapat dikurangkan dari pajak mereka. Ini termasuk tunjangan anak yang lewat jatuh tempo, pinjaman siswa lewat jatuh tempo, atau kewajiban pajak yang ditimbulkan oleh satu pasangan sebelum pernikahan.
Kabar baiknya: Pengarsipan secara terpisah karena hak pajak mungkin tidak diperlukan. Pasangan ini dapat mengajukan Formulir IRS 8379, Alokasi Pasangan yang Terluka setiap tahun dengan pengembalian pajak mereka yang telah menikah bersama-sama sampai pasangan dengan hak gadai terjebak dalam hutang mereka. Hal ini membuat pasangan yang tidak memiliki hutang dari hukuman karena pengembalian dan kehilangan bagian dari pengembalian pajak. Plus, dengan mengajukan bersama, pasangan masih dapat menyatakan pengurangan dan kredit tidak tersedia bagi mereka yang mengajukan secara terpisah.
Pertimbangkan Faktor Penghasilan
Ketika satu pasangan menghasilkan lebih dari yang lain, tarif pajak marjinal untuk keduanya bisa menjadi hadiah pernikahan terbaik yang pernah mereka terima.
Misalnya, Julie dan Jane menikah pada 27 Desember 2019. Julie adalah manajer pemasaran yang penghasilan kena pajaknya pada 2019 adalah $ 55.000. Jane menyelesaikan gelar MBA-nya pada 15 Desember 2019 dan akan memiliki penghasilan kena pajak dari persekutuannya sebesar $ 8.000. Jika dia belum menikah dengan Jane — atau jika dia melakukan pajaknya sebagai pengarsipan secara terpisah — Julie harus membayar 22% dari penghasilan kena pajaknya di atas $ 39.475 dalam bentuk pajak. Bersama-sama dan mengajukan bersama, tarif pajak marjinal mereka tidak akan pernah naik lebih dari 12%. Terlebih lagi, mereka akan mengklaim potongan dan kredit yang akan dilarang untuk diajukan secara terpisah.
Kumpulkan Semua Dokumen yang Diperlukan untuk Pengarsipan
Kedua pasangan perlu mengumpulkan tanda terima dan dokumen yang mendukung pengurangan dan kredit mereka. Misalnya, Anda perlu bukti cadangan bahwa Anda dapat mengambil potongan bunga pinjaman siswa.
Siapkan Dua Pengembalian Pajak (atau Tanya Akuntan)
Jika opsi untuk memilih mana yang tidak jelas, siapkan pajak untuk kedua opsi pengarsipan: pengarsipan menikah bersama dan pengarsipan menikah secara terpisah. Melakukan hal itu dapat memakan waktu beberapa jam ekstra dengan perangkat lunak pajak. Namun, potensi penghematan tidak sia-sia. Strategi yang tidak terlalu memakan waktu adalah bertanya kepada seorang akuntan opsi mana yang terbaik berdasarkan keadaan pribadi Anda.
Garis bawah
Ketika jawabannya tidak jelas, luangkan waktu untuk mencoba kedua opsi melalui mengisi formulir latihan, lalu pilih cara yang paling baik. Dan karena salah satu alasan terbesar perkelahian pasangan adalah uang, pengembalian uang yang besar adalah hadiah pernikahan terbaik yang bisa diberikan IRS kepada Anda.
