Apa Pendekatan Kebutuhan?
Pendekatan kebutuhan adalah cara untuk menentukan jumlah pertanggungan asuransi jiwa yang tepat yang harus dibeli seseorang. Pendekatan ini didasarkan pada penciptaan anggaran biaya yang akan dikeluarkan termasuk biaya pemakaman, biaya penyelesaian perkebunan, dan penggantian sebagian dari pendapatan masa depan untuk mempertahankan pasangan atau tanggungan.
Memahami Pendekatan Kebutuhan
Pendekatan kebutuhan adalah fungsi dari dua variabel:
- Jumlah yang akan dibutuhkan saat meninggal untuk memenuhi kewajiban segera. Penghasilan di masa depan yang akan dibutuhkan untuk menopang rumah tangga.
Saat menghitung pengeluaran Anda, yang terbaik adalah melebih-lebihkan kebutuhan Anda sedikit. Misalnya, pendekatan kebutuhan akan mempertimbangkan segala hutang dan kewajiban yang harus ditanggung, seperti pembayaran hipotek atau mobil. Pendekatan kebutuhan juga mengakui bahwa kebutuhan untuk penggantian pendapatan dapat secara bertahap menurun ketika anak-anak yang tinggal di rumah pindah, atau jika pasangan menikah kembali.
Pendekatan kebutuhan berbeda dengan pendekatan kehidupan manusia. Pendekatan manusia-jiwa menghitung jumlah asuransi jiwa yang dibutuhkan sebuah keluarga, berdasarkan kerugian finansial yang akan ditanggung keluarga jika orang yang diasuransikan meninggal dunia hari ini.
Pendekatan kehidupan manusia biasanya mempertimbangkan faktor-faktor seperti usia individu yang diasuransikan, jenis kelamin, usia pensiun yang direncanakan, pekerjaan, upah tahunan, dan tunjangan pekerjaan, serta informasi pribadi dan keuangan dari pasangan dan setiap anak tanggungan.
Pengambilan Kunci
- Pendekatan kebutuhan untuk perencanaan asuransi jiwa digunakan untuk memperkirakan jumlah pertanggungan asuransi yang dibutuhkan individu. Pendekatan kebutuhan mempertimbangkan jumlah uang yang dibutuhkan untuk menutup biaya pemakaman serta hutang dan kewajiban seperti hipotek atau biaya kuliah. Pendekatan ini dilakukan dalam berbeda dengan pendekatan kehidupan manusia, yang lebih komprehensif dalam menentukan nilai potensi pekerjaan individu.
Tentang Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa memberikan perlindungan finansial kepada tanggungan yang masih hidup jika terjadi kematian tertanggung. Seperti halnya bentuk asuransi lain, asuransi jiwa adalah kontrak antara penanggung dan pemegang polis. Dalam asuransi jiwa, perusahaan asuransi menjamin pembayaran tunjangan kematian kepada penerima manfaat yang disebutkan.
Berbagai jenis pendekatan asuransi jiwa ada, termasuk pendekatan kebutuhan dan pendekatan kehidupan manusia. Kebijakan Whole life, term life, universal life, dan variable universal life (VUL) adalah jenis rencana terpisah yang tersedia untuk individu dan keluarga mereka. Seluruh kehidupan (juga dikenal sebagai kehidupan tradisional atau permanen) mencakup masa hidup tertanggung.
Selain memberikan manfaat kematian, seumur hidup juga mengandung komponen tabungan di mana nilai tunai dapat terakumulasi. Term life menjamin pembayaran manfaat kematian selama jangka waktu tertentu. Tidak seperti seumur hidup, setelah jangka waktu berakhir, pemegang polis dapat memperpanjang untuk jangka waktu lain, mengonversi ke pertanggungan permanen (seumur hidup), atau membiarkan kebijakan berakhir.
Universal Life mirip dengan asuransi seumur hidup, tetapi memberikan elemen tabungan investasi tambahan dan premi rendah seperti asuransi jiwa. Sebagian besar polis asuransi jiwa universal berisi opsi premi fleksibel meskipun beberapa memerlukan premi tunggal (premi lump-sum tunggal) atau premi tetap (premi tetap terjadwal).
Akhirnya, variabel universal life atau VUL adalah kebijakan umur permanen dengan komponen tabungan bawaan, yang memungkinkan untuk investasi nilai tunai. Seperti standar kehidupan universal, premi VUL fleksibel.
