Apa itu Asuransi Multiline
Asuransi multiline dapat merujuk pada instrumen asuransi kompleks yang akan digunakan perusahaan untuk menggabungkan risiko paparan berbagai kewajiban asuransi perusahaan ke dalam satu kontrak asuransi. Istilah ini juga mengacu pada agen asuransi yang menulis kebijakan untuk beberapa lini produk asuransi yang berbeda. Berbagai produk ini akan mencakup cakupan untuk berbagai kategori risiko.
BREAKING DOWN Asuransi Multiline
Pelanggan individu dapat memutuskan untuk menggabungkan cakupan mereka untuk mobil, laut, dan pemilik rumah ke dalam kontrak multiline. Klien komersial dapat menggabungkan beberapa kebijakan bisnis yang berbeda, namun sama pentingnya, ke dalam kontrak multiline tunggal. Bundling harus mengurangi premi keseluruhan dan membuatnya lebih mudah untuk akuntansi akhir tahun. Pada saat yang sama, batas pertanggungjawaban dapat meningkat, sama seperti di bawah payung kebijakan.
Sementara setiap risiko tertentu masih akan memiliki batas cakupan dan deduksi, semua kebijakan akan digabungkan menjadi satu tagihan premi bulanan. Di luar kenyamanan one-stop shopping, nilai bagi konsumen adalah diskon yang mungkin sebagai imbalan untuk cakupan yang dibundel.
Untuk asuransi komersial, perusahaan menghadapi portofolio risiko, termasuk kehilangan atau pencurian properti fisik, pencurian kekayaan intelektual, korban jiwa, penyimpangan petugas, dan banyak lainnya. Alih-alih membuat portofolio kebijakan asuransi yang berdiri sendiri untuk mengelola semua paparan itu, perusahaan dapat menggunakan kontrak multiline tunggal untuk semua risiko. Satu kontrak asuransi kemudian lebih efisien dan jauh lebih murah daripada banyak kontrak individu.
Eksposur risiko yang digabungkan bersama seringkali memiliki hubungan umum, seperti properti bisnis dan risiko kecelakaan. Deductible biasanya dikumpulkan menjadi satu jumlah dolar per klaim, terlepas dari jenis klaim.
Misalnya, ketika deductible bergabung menjadi satu angka tinggi, sebuah perusahaan dengan hanya satu klaim mungkin akan membayar lebih banyak deductible daripada yang mungkin mereka miliki dengan kebijakan terpisah. Sebaliknya, banyak kerugian yang timbul dari bahaya yang ditanggung yang sama dapat berarti perusahaan menghemat keseluruhan biaya yang dapat dikurangkan karena agregasi.
Asuransi Multiline dan Bahaya Moral
Salah satu perhatian dengan kebijakan perusahaan multiline adalah bahaya moral. Suatu bisnis mungkin akan segan untuk memantau dan memperbaiki faktor-faktor risiko jika mereka menyadari penghematan yang terlalu besar dari kebijakan multiline yang komprehensif.
Dan tentu saja, penipuan langsung juga merupakan suatu kemungkinan, dengan manajemen yang cenderung kriminal memberikan insentif untuk membuat klaim. Kebijakan asuransi multiline berupaya memitigasi kemungkinan-kemungkinan ini dalam bahasa kontrak yang merinci prosedur klaim dan aturan yang dapat dikurangkan.
Agen Asuransi Multiline
Agen asuransi multiline mungkin menawarkan asuransi kepada klien komersial maupun individu. Kebijakan individu dapat mencakup asuransi pemilik rumah, mobil, kelautan, penyewa, jiwa, cacat dan perawatan jangka panjang. Asuransi komersial dapat terdiri dari liabilitas profesional, kompensasi pekerja, liabilitas produk, dan gangguan bisnis, dan jenis pertanggungan lainnya.
Untuk perusahaan asuransi multiline, keuntungan termasuk membangun hubungan jangka panjang dengan pelanggan, yang kemudian tidak mungkin berbelanja untuk penawaran kompetitif.
