Apa itu Sistem Registrasi Elektronik Hipotek?
Sistem Registrasi Elektronik Hipotek (MERS) adalah database yang dibuat oleh industri perbankan hipotek yang menyederhanakan proses hipotek dengan menggunakan perdagangan elektronik. MERS melacak hak kepemilikan dan servis yang berasal dari Amerika Serikat. Ini digunakan oleh industri keuangan real estat untuk perdagangan pinjaman hipotek perumahan dan komersial. Ini adalah hipotek asli (MOM) yang disetujui oleh Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA dan VA, Badan Keuangan Perumahan California dan Utah dan semua lembaga pemeringkat Wall Street.
Memahami Sistem Registrasi Elektronik Hipotek (MERS)
MERS juga merupakan perusahaan swasta yang mengelola basis data. Sistemnya digunakan oleh pencetus hipotek, servicers, kreditor gudang, kreditor grosir, kreditor ritel, pemelihara dokumen, agen penyelesaian, perusahaan kepemilikan, perusahaan asuransi, investor, perekam wilayah dan konsumen. Ini melacak registri elektronik rahasia hipotek dan modifikasi untuk melayani hak dan kepemilikan pinjaman. Pejabat kabupaten dan pengatur dan pemilik rumah dapat mengakses MERS secara gratis. Untuk pemilik rumah, basis data memungkinkan mereka mencari informasi tentang hipotek mereka sendiri yang terdaftar dalam sistem.
Bagaimana MERS Digunakan untuk Menemukan Informasi Hipotek
Untuk menggunakan pelacakan elektronik, penyedia hipotek menugaskannya dengan nomor identifikasi hipotek (MIN) dan kemudian mendaftarkan pinjaman dengan database MERS. Dari sana, penjual dapat memulai hipotek dengan MERS sebagai nominasi penerima, dan kemudian menetapkan atau mencatat penugasan pinjaman kepada MERS dalam catatan tanah county. Ini akan menjadikan MERS sebagai penerima hipotek.
Jika pemberi pinjaman menjual surat itu, MERS akan memperbarui informasinya mengenai hipotek. Penyedia hipotek dapat menghapusnya dari database MERS dengan mengirimkan permintaan untuk menonaktifkannya. MERS pada gilirannya akan memberi tahu Fannie Mae. Jika petugas hipotek ingin mengakhiri keanggotaan mereka dengan MERS sepenuhnya, mereka juga harus memberi tahu Fannie Mae sesegera mungkin.
MERS dapat bertindak sebagai langkah penghematan biaya sampai taraf tertentu karena dengan bertindak sebagai tukang kredit, ia memotong biaya untuk mencatat pemindahan hipotek dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lainnya.
Basis data tersebut menuai beberapa kritik karena, selama krisis perumahan tahun 2008, sistem tersebut terkadang menyulitkan untuk memilah siapa yang sebenarnya memiliki hipotek. Itu menciptakan tantangan bagi pemilik rumah menghadapi penyitaan atau bantuan dari pinjaman mereka, karena mereka perlu tahu siapa yang memegang hipotek mereka untuk menyelesaikan beberapa bentuk perbaikan.
