Daftar Isi
- Penetapan tujuan
- Perencanaan Pensiun
- Jenis Akun
- Fitur dan Aksesibilitas
- Biaya
- Portofolio
- Investasi Bermanfaat Pajak
- Keamanan
- Pelayanan pelanggan
- Kami mengambil
Merrill Guided Investing dan E * TRADE Core Portofolio keduanya relatif baru di ruang robo-advisor. Kedua layanan datang melalui penyedia yang dikenal di lingkaran keuangan untuk hal-hal lain. E * TRADE, tentu saja, adalah pialang online besar dengan banyak pengalaman dalam keuangan digital. Merrill Guided Investing secara teknis memiliki sejarah yang lebih panjang dengan namanya yang terkait dengan Merrill Lynch, tetapi robo-advisory tumbuh dari akuisisi Merrill Lynch dari Bank of America 2008 dan penciptaan Merrill Edge berikutnya sebagai unit perantara diskon. Kesamaan antara Merrill Guided Investing dan E * TRADE Core Portofolio adalah signifikan, tetapi kami akan melihat beberapa perbedaan utama yang akan membantu Anda memutuskan mana yang paling cocok untuk uang Anda.
- Minimum Akun: $ 5.000
- Biaya: 0, 45% setiap tahun, dari aset yang dikelola, dinilai setiap bulan
- All-around terbaik untuk investor dengan tingkat aset yang lebih tinggi dan kebutuhan keuangan yang lebih kompleks, termasuk investor yang lebih tua menabung untuk pensiun. Kompetitif untuk klien Merrill saat ini karena layanan ini paling cocok untuk investor yang menginginkan manajemen portofolio untuk memasukkan riset in-house Merrill. Investor yang membutuhkan panduan dapat meningkatkan ke rencana yang mencakup akses ke penasihat keuangan
- Minimum Akun: $ 500
- Biaya: 0, 30%
- All-around terbaik untuk investor baru dan lebih muda yang tidak memerlukan bantuan dengan perencanaan tujuan jangka panjang. Saldo minimum $ 500 menawarkan tingkat komitmen yang menarik ketika digabungkan dengan biaya manajemen 0, 30 %Ideal untuk klien E * TRADE saat ini
Penetapan tujuan
Merrill Guided Investing memiliki keunggulan yang nyaman dibandingkan Portofolio Inti E * TRADE dalam hal penetapan tujuan.
Merrill Guided Investing membutuhkan menjawab beberapa pertanyaan dan memilih tujuan sementara portofolio disesuaikan lebih lanjut setelah memasukkan tanggal lahir, jumlah tujuan, dan cakrawala waktu tujuan. Klien baru juga ditanya apakah mereka memiliki akun di luar Merrill yang juga akan digunakan untuk mencapai tujuan. Meskipun Investasi Berpanduan Merrill sebagian besar berfokus pada pensiun Anda, Anda dapat menentukan tujuan non-pensiun yang mencakup tabungan kuliah, pembelian besar, dan pembangunan kekayaan umum. Namun, tidak ada panduan untuk mencari tahu target yang tepat atau jangka waktu untuk tujuan-tujuan ini.
E * PERDAGANGAN Core Portofolio tidak berorientasi pada tujuan seperti saingan utamanya, dengan klien baru mengalokasikan satu pot uang untuk mendanai semua tujuan. Posisi E * TRADE adalah bahwa klien percaya diversifikasi tujuan hanya merusak perairan dan membuat pengalaman keuangan lebih membingungkan. E * TRADE Portofolio Inti memang memiliki akses ke sumber daya penelitian dan pendidikan E * TRADE yang luas, termasuk kalkulator pensiun dan alat perencanaan lainnya, tetapi fungsinya tidak dibangun ke dalam pengalaman Portofolio Inti. Dengan adanya kelalaian ini, Merrill Investing Investing melakukan pekerjaan yang lebih baik dengan mengintegrasikan perencanaan tujuan, pelacakan, dan permintaan dana untuk membantu investor tetap pada jalurnya.
Perencanaan Pensiun
Merrill Edge menyatakan bahwa sekitar 75% dari klien Investasi Berpanduan menabung untuk masa pensiun sehingga masuk akal bahwa perencanaan tujuan dapat mencakup aset yang disimpan dalam akun keuangan lain, termasuk 401Ks dan perkiraan pendapatan Jaminan Sosial. Situs web Merrill Edge juga dilengkapi alat perencanaan kehidupan dan tujuan yang sangat baik yang dapat diakses oleh semua klien.
Proses pengaturan Investasi Terpandu untuk portofolio pensiun menanyakan tentang pendapatan tahunan saat ini dan menyarankan bahwa setidaknya 85% diganti oleh sumber lain setelah pensiun. Klien baru dapat mengubah target dan menambahkan akun lain untuk memastikan mereka realistis dan sesuai jalur. Aliran uang tunai satu kali yang mencakup warisan atau bonus juga dapat dimasukkan ke dalam rencana.
Sebaliknya, program Inti Portofolio E * TRADE menyediakan beberapa alat perencanaan pensiun, kalkulator, atau artikel “cara-cara” khusus. Namun, sebagaimana disebutkan, semua klien memiliki akses ke penelitian ekstensif dan penawaran pendidikan situs web utama, termasuk kalkulator pensiun dan alat perencanaan lainnya.
Jenis Akun
E * TRADE Portofolio Inti menawarkan pilihan akun yang lebih luas daripada yang dilakukan oleh Merrill Guided Investing dengan fokus masa pensiunnya.
E * TRADE Jenis-jenis akun Inti Portofolio:
- Masing-masing akun kena pajakAkun kena pajak bersamaArena IRA tradisionalAkun IRASEA
Jenis akun Investasi Beruntun Merrill:
- Masing-masing akun kena pajak. Akun IRA tradisional. Akun IRA kedua
Fitur dan Aksesibilitas
E * TRADE Portofolio Inti dan Investasi Terpandu Merrill secara merata cocok dalam hal fitur dan aksesibilitas, sehingga sebagian besar tergantung pada apa yang sebenarnya ingin Anda gunakan.
Investasi Terpandu Merrill:
- Akses ke penasihat keuangan: Klien dapat berbicara dengan penasihat keuangan jika mereka membayar biaya manajemen 0, 85% yang lumayan dan mempertahankan saldo $ 20.000. Penghargaan premium: Program klien memenuhi syarat lebih cepat untuk hadiah premium Merrill yang mencakup diskon biaya manajemen, perdagangan bebas, dan suku bunga pinjaman yang lebih rendah. Tidak ada akun bersama: Tidak ada dukungan untuk akun bersama, memaksa pelamar yang sudah menikah dan bermitra untuk mencari alternatif.
E * TRADE Portofolio Inti:
- Akses ke penasihat keuangan: Klien harus memegang setidaknya $ 25.000 aset yang dikelola dan membayar biaya antara 0, 65% dan 0, 90% untuk berbicara dengan penasihat keuangan melalui telepon atau di kantor cabang. Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial: Klien dapat memilih portofolio yang difilter melalui filter keberlanjutan dan tata kelola perusahaan. Saldo minimum rendah: Minimum $ 500 memungkinkan investor yang lebih kecil dan lebih muda meninjau program dengan risiko terbatas.
Kedua broker menawarkan aplikasi seluler berdedikasi dan berfitur lengkap untuk iOS dan Android.
Biaya
E * TRADE Core Portofolio memiliki keunggulan dalam hal biaya secara keseluruhan, tetapi Merrill Investing Investing menjadi lebih terjangkau seiring dengan meningkatnya aset Anda.
E * TRADE Core Portofolio mengenakan biaya manajemen tahunan 0, 30% yang kompetitif dengan setoran minimum $ 500, naik ke minimum $ 25.000 dan biaya manajemen antara 0, 65% dan 0, 90% untuk berbicara dengan penasihat keuangan. Program ini menghasilkan biaya pengeluaran ETF yang rata-rata antara 0, 07% dan 0, 08% sementara biaya ETF beta yang bertanggung jawab secara sosial dan cerdas rata-rata 0, 25%.
Merrill Guided Investing mengenakan biaya 0, 45% dari aset yang dikelola dan setoran minimum $ 5.000, naik menjadi 0, 85% dan minimum $ 20.000 untuk berbicara dengan penasihat keuangan. Program hadiah untuk klien yang memegang setidaknya $ 20.000 hingga $ 50.000 dalam aset di pialang mengakses diskon dasar 0, 05% yang naik menjadi 0, 15% dalam akun yang lebih besar, menjadikan biaya tahunan turun ke 0, 30% yang lebih kompetitif. Merrill tidak mengungkapkan rata-rata pengeluaran ETF. Penjualan ETF dikenakan biaya transaksi antara $ 0, 01 dan $ 0, 03 per $ 1.000 pokok.
Setoran Minimum
E * TRADE Portofolio Inti membutuhkan modal lebih sedikit untuk memulai daripada Investasi Berpanduan Merrill. E * TRADE Deposit minimum yang sangat wajar dari Portofolio Portofolio sebesar $ 500 adalah sepuluh kali lebih sedikit daripada yang dibutuhkan oleh klien Investasi Pemandu Merrill untuk memulai.
- E * PERDAGANGAN: $ 500Merrill Edge: $ 5.000
Portofolio
E * TRADE Portofolio Inti melacak prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT), menawarkan diversifikasi sambil menyeimbangkan risiko dan pengembalian. Algoritma mengambil alih tugas berat setelah tim strategi mengisi portofolio awal, beralih ke aset yang lebih konservatif ketika cakrawala investasi semakin dekat. Akun diseimbangkan ulang setiap enam bulan atau setiap kali uang tunai gratis melampaui ambang target 4%, lebih tinggi dari kebanyakan pesaing. Uang tunai gratis disadap terlebih dahulu ketika penarikan diminta, diikuti oleh investasi lain dalam proses yang mempertahankan alokasi aset yang ditargetkan.
Merrill Guided Investing menawarkan 15 strategi investasi yang selaras dengan penelitian dan wawasan perusahaan. Strategi mencakup banyak pendekatan pasar, dengan mayoritas mengikuti prinsip MPT klasik. Tidak ada jadwal yang pasti untuk penyeimbangan kembali, yang dipicu oleh kondisi yang tidak ditentukan di pasar modal serta risiko dan peluang saat ini. Penyeimbangan ulang juga dapat dipicu karena kontribusi, penarikan, atau aliran aset lainnya ke dalam atau keluar dari akun.
Aset Pialang:
E * TRADE Portofolio Inti mengisi portofolio dengan ETF dari iShares, Vanguard, dan JPMorgan. Merrill Guided Investing membeli ETF dari Vanguard, Schwab, iShares, dan State Street Global Advisors, sementara reksa dana TIAA CREF dibeli untuk eksposur pendapatan tetap 'dampak sosial'.
Investasi Bermanfaat Pajak
Baik Investasi yang Dipandu Merrill Edge maupun E * TRADE. Portofolio Inti tidak menyediakan layanan panen pajak, tidak seperti pesaing utama. Program Portofolio Inti memang menampilkan perkiraan potensi kewajiban pajak ketika klien meminta penarikan.
Keamanan
Keamanan yang digunakan oleh Portofolio Inti E * TRADE dan Merrill Guided Investing efisien dan hampir identik. Kedua perusahaan menggunakan enkripsi SSL 256-bit tugas berat. Selain itu, dana klien disimpan sendiri di kedua pialang, menyediakan Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan asuransi kelebihan pribadi. Sidik jari, pengenalan wajah, dan kemampuan otentikasi dua faktor canggih tersedia di aplikasi seluler di kedua penasihat.
Pelayanan pelanggan
E * TRADE Portofolio Inti memiliki sedikit keunggulan dibandingkan Merrill Guided Investing dalam hal layanan pelanggan.
Klien Inti Portofolio E * TRADE dapat menghubungi layanan pelanggan 24/7 melalui live chat. Jam layanan telepon terdaftar dari jam 8:30 pagi hingga 8:30 malam waktu bagian Timur, Senin hingga Jumat. Perwakilan layanan pelanggan berpengetahuan luas tetapi butuh sekitar 7 menit untuk berbicara dengan perwakilan. Klien yang memenuhi syarat dapat berbicara dengan penasihat keuangan melalui telepon atau berjalan ke lokasi yang sulit. FAQ tidak lengkap dan akan sangat bermanfaat jika pertanyaan disusun berdasarkan topik.
Merrill Guided Investing menawarkan obrolan online ke klien prospektif tetapi tidak ada, dalam kelalaian aneh. Dukungan telepon tersedia 24/7, tetapi kualitasnya sangat bervariasi. Sebagai contoh, panggilan pagi menerima bantuan yang diketahui dengan cepat sementara panggilan malam dijawab setelah penundaan yang lama oleh agen yang tidak membantu.
Kami mengambil
Merrill Guided Investing dan E * TRADE. Portofolio Inti keduanya adalah penasihat robot yang solid dalam hal mengisi dan mengelola portofolio. Bahkan, mereka dicocokkan secara merata di peringkat kami, dengan keduanya mencetak top di antara pengalaman pengguna, pendidikan, dan keamanan. Merrill Guided Investing mendapat skor lebih tinggi dalam hal manajemen portofolio dan perencanaan tujuan, tetapi E * TRADE Core Portofolio memiliki keunggulan yang sama dalam hal pengaturan akun dan layanan pelanggan. Meskipun Merrill Guided Investing mencetak skor keseluruhan sedikit lebih tinggi, memilih di antara keduanya sangat dekat sehingga harus turun ke preferensi Anda yang tepat di bidang-bidang seperti penetapan tujuan, pengaturan akun, dan jumlah setoran minimum.
Dengan dua penawaran yang sangat cocok, tidak mengherankan jika mereka memiliki kelemahan yang sama. Baik Merrill Guided Investing dan E * TRADE Core Portofolio adalah perpanjangan dari penawaran bisnis yang ada, dan mereka sedikit menderita karena tidak menjadi satu-satunya area fokus. Ini dapat dilihat pada kurangnya beberapa fitur inti seperti pemanenan rugi pajak dan juga ketergantungan pada sumber daya dari bagian lain dari bisnis (walaupun ini diakui sangat baik). Investor yang sudah berafiliasi dengan satu atau yang lain tidak diragukan lagi akan mengabaikan fitur yang hilang untuk kenyamanan portofolio yang dikelola secara otomatis dengan layanan yang sudah mereka percayai. Namun, jika Anda tidak berafiliasi, mungkin perlu memperluas pencarian Anda untuk menyertakan beberapa platform robo-advisor murni untuk perbandingan.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
![Investasi terpandu Merrill vs. portofolio inti perdagangan: mana yang terbaik untuk Anda? Investasi terpandu Merrill vs. portofolio inti perdagangan: mana yang terbaik untuk Anda?](https://img.icotokenfund.com/img/android/599/merrill-guided-investing-vs.jpg)