Apa itu Asuransi Kesehatan Tambahan Medicare (SMI)?
Istilah Asuransi Kesehatan Tambahan Medicare (SMI) digunakan untuk menggambarkan jenis polis asuransi kesehatan yang dijual oleh perusahaan asuransi swasta untuk melengkapi kebijakan Medicare. Juga dikenal sebagai Medigap, jenis asuransi ini mencakup biaya layanan perawatan kesehatan yang berada di luar cakupan rencana asuransi Bagian A dan B Medicare. Mereka memperluas ke celah yang tidak tercakup oleh Medicare Asli termasuk membayar bersama, coinurance, dan deductible.
Pengambilan Kunci
- Asuransi Kesehatan Tambahan Medicare adalah jenis polis asuransi kesehatan yang dijual oleh perusahaan asuransi swasta untuk melengkapi kebijakan Medicare. Asuransi ini mencakup kesenjangan umum dalam rencana asuransi standar Medicare. Individu yang diasuransikan membayar premi bulanan untuk kebijakan SMI atau Medigap langsung ke penyedia asuransi. Cakupan SMI berbeda dari Medicare Bagian C, yang juga dikenal sebagai paket Medicare Advantage.
Cara Kerja Asuransi Kesehatan Tambahan Medicare (SMI)
Asuransi kesehatan tambahan Medicare (SMI) mencakup kesenjangan umum dalam rencana asuransi standar Medicare. Orang-orang yang mengajukan permohonan pertanggungan Medigap harus mengambil bagian dalam pertanggungan Bagian A Medicare dan cakupan Bagian B. SMI berencana menambah, tetapi tidak mengganti, cakupan Medicare primer.
Periode Pendaftaran Terbuka Medigap (OEP) adalah enam bulan dari hari pertama bulan ulang tahun individu yang ke-65. Rencana-rencana ini mungkin juga memiliki pendaftaran terbuka selama enam bulan setelah mendaftar untuk cakupan Bagian B.
Individu yang diasuransikan membayar premi bulanan untuk kebijakan SMI atau Medigap pribadi ini langsung ke penyedia asuransi. Premi ini ada di atas dan di luar premi yang dibayarkan untuk Bagian Medicare A. B, dan D. Itu berarti seseorang dengan Medigap akan membayar dua premi — premi untuk Bagian B serta rencana yang ditawarkan oleh perusahaan swasta. Meskipun perusahaan asuransi swasta menawarkan rencana SMI, pemerintah federal mewajibkan perusahaan untuk membakukan cakupan kebijakan. Standarisasi ini berarti bahwa Medigap Plan C dari penyedia Z menyediakan cakupan yang sama dengan Plan C dari penyedia Y.
Semua rencana SMI harus mencakup kondisi yang sudah ada sebelumnya setelah masa tunggu enam bulan. Namun, mereka yang memiliki pertanggungan medis berkelanjutan selama enam bulan sebelum mendaftar mungkin dapat menghindari hal ini dan mendapatkan pertanggungan langsung.
Pertimbangan Khusus
Sebagian besar kebijakan Medigap menerima informasi klaim Medicare Bagian B langsung dari program Medicare. Perusahaan asuransi swasta kemudian mengirimkan perbedaannya langsung ke penyedia layanan kesehatan. Beberapa paket mengirimkan pembayaran ke rumah sakit berdasarkan informasi klaim Medicare Bagian A, tetapi ini jarang terjadi. Medicare mensyaratkan kebijakan membayar dokter yang berpartisipasi dalam Medicare secara langsung jika seorang pasien meminta perusahaan asuransi melakukannya.
Pusat Layanan Medicare dan Medicaid (CMS) memperingatkan calon pembeli kebijakan Medigap untuk mencari praktik penipuan. Penipuan umum mencakup taktik penjualan bertekanan tinggi, penjualan kebijakan duplikat, atau kebijakan penjualan ketika perusahaan asuransi mengetahui individu memiliki perlindungan dari program pemerintah yang tidak kompatibel seperti Medicaid atau Medicare Advantage.
Beberapa negara bagian juga mengatur jenis kebijakan Medigap yang menjual di dalam perbatasan mereka. Meskipun kebijakan Medigap terkait dengan Medicare, mereka berasal dari perusahaan asuransi swasta saja. Mereka yang berbelanja untuk rencana tambahan harus mengingat bahwa perusahaan asuransi swasta ilegal menggambarkan kebijakan Medigap sebagai program federal.
Asuransi Kesehatan Tambahan Medicare (SMI) vs. Bagian C
Cakupan SMI atau Rencana Medigap C berbeda dari Medicare Bagian C, yang juga dikenal sebagai paket Medicare Advantage. Seperti halnya IKM, rencana Keuntungan datang dari penyedia swasta. Paket-paket ini termasuk dan mengganti cakupan Medicare Bagian A, B, dan D, dengan pengecualian perawatan rumah sakit. Cakupan umumnya meliputi:
- Deductibles untuk Bagian A dan Bagian B pembayaran Pembayaran asuransi ke rumah sakit dan perawatan rumah sakit Biaya rumah sakit hingga 365 hari setelah Medicare Asli — Bagian A dan B — pertanggungan habis. Pertanggungan asuransi dan ikut membayar untuk cakupan Bagian B Jaminan untuk fasilitas perawatan terampil prosedur medis80% dari biaya yang disetujui untuk pertanggungan darurat perjalanan asing
Medicare membayar premi Bagian C untuk para peserta. Rencana memiliki struktur organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO), rencana organisasi penyedia pilihan (PPO), rencana fee untuk layanan pribadi (PFFS), dan rencana kebutuhan khusus (SNP). Pemerintah federal melarang perusahaan asuransi swasta dari menjual kebijakan Medigap kepada individu yang terdaftar di Medicare Advantage. Agar memenuhi syarat, individu harus tinggal di area layanan program, memiliki Medicare Bagian A dan B, dan tidak memiliki penyakit ginjal tahap akhir. Paket ini berasal dari penyedia swasta yang mendapat persetujuan pemerintah.
Paket SMI tidak mencakup biaya dokter di atas biaya yang dapat diterima Medicare dan harus dibayar oleh pasien. Cakupan asuransi tambahan untuk perawatan gigi, penglihatan dan kacamata, alat bantu dengar, dan keperawatan tugas pribadi umumnya berbeda menurut penyedia. Beberapa penyedia juga dapat menawarkan manfaat tambahan untuk perawatan jangka panjang dan cakupan resep obat.
Biaya dokter yang berada di atas biaya yang dapat diterima Medicare tidak ditanggung oleh SMI dan harus dibayar oleh pasien.
Jenis Paket Perawatan
Bagian A
Cakupan Medicare Bagian A termasuk perawatan di rumah sakit, fasilitas perawatan terampil atau perawatan di rumah perawatan, perawatan rumah sakit, dan layanan kesehatan di rumah. Rencana ini tidak mencakup semua layanan panti jompo, seperti perawatan kustodian sederhana jika hanya itu yang dibutuhkan pasien.
Bagian A cakupan bagi kebanyakan orang gratis karena mereka berkontribusi untuk Medicare melalui pajak gaji mereka. Tetapi siapa pun yang mengajukan kurang dari 30 perempat pajak Medicare diharuskan membayar premi tahunan. Premi diperbarui setiap tahun, dan berkisar dari $ 252 hingga $ 458 untuk tahun 2020, tergantung pada kelayakan cakupan triwulanan mereka. Paket-paket SMI akan membantu menutupi pengeluaran tidak langsung ini.
Meskipun premi mungkin gratis untuk sebagian besar pendaftar Medicare, ada beberapa biaya tambahan yang harus mereka keluarkan. Untuk tahun 2020, deduksi untuk masa inap di rumah sakit adalah $ 1.408. Ini mencakup 60 hari pertama untuk rumah sakit. Co-pays membayar setelah hari ke-61, setelah itu pasien bertanggung jawab atas $ 352 setiap hari untuk hari ke 61 hingga 90 yang mereka habiskan di rumah sakit.
Bagian B
Bagian B ditambah dengan Bagian A dikenal sebagai Medicare Asli. Bagian B adalah opsional dalam banyak kasus. Ini membantu untuk membayar perawatan medis rutin seperti kunjungan dokter, peralatan medis tahan lama, layanan kesehatan di rumah, layanan rawat jalan, layanan ambulans, terapi fisik, dan banyak kebutuhan medis lainnya. Premi tahunan didasarkan pada pendapatan yang diperoleh pada tahun-tahun sebelum pendaftaran.
Seperti cakupan Bagian A, Medicare menyesuaikan premi dan tingkat potongan setiap tahun. Premium bulanan standar untuk Bagian B untuk tahun 2020 adalah $ 144, 60 dan deduksi tahunan adalah $ 198. Peningkatan premi bagi mereka yang dianggap berada dalam kelompok pendapatan yang lebih tinggi. Paket-paket SMI akan membantu menutupi pengeluaran tidak langsung ini.
Bagian D
Bagian Dakupan memberikan manfaat obat resep kepada orang-orang yang terdaftar. Biaya aktual masing-masing peserta cenderung bervariasi tergantung pada beberapa faktor termasuk:
- Jenis rencanaObat yang mereka gunakanFarmasi yang mereka pilih
Rencana ini berasal dari penyedia swasta yang disetujui pemerintah. Siapa pun yang terdaftar di Medicare Bagian D tidak bisa mendapatkan cakupan obat resep dari rencana Medigap. Medicare memperbarui jumlah maksimum yang dapat dikurangkan setiap tahun. Pada 2020, premi bulanan rata-rata yang diharapkan untuk cakupan Bagian D adalah $ 30. Paket-paket SMI akan membantu menutupi pengeluaran tidak langsung ini.
