Memutuskan reksa dana mana yang sesuai untuk portofolio pensiun membutuhkan pemahaman yang baik tentang strategi investasi. Dana target-tanggal pelopor melakukan pekerjaan rebalancing dari waktu ke waktu sehingga investor tidak perlu melakukannya. Mereka mulai dengan alokasi yang mendukung saham pada tahun-tahun awal siklus hidup investor, biasanya 90% saham dan 10% obligasi.
Ketika seorang investor mendekati usia pensiunnya, Vanguard secara bertahap menyeimbangkan kembali alokasi asetnya demi sekuritas yang kurang berisiko, seperti obligasi dan cadangan jangka pendek. Dana target-tanggal pelopor hadir dengan rasio pengeluaran rata-rata 0, 12%. Rasio biaya rata-rata industri untuk dana target-tanggal yang sebanding adalah 0, 63%. Mulai Februari 2015, Vanguard meningkatkan ekuitas internasional dan alokasi pendapatan tetap untuk dana target-tanggal untuk menyediakan investor dengan diversifikasi global yang lebih baik.
Vanguard Target Pensiun Dana 2025
Vanguard Target Retirement 2025 Fund memiliki tanggal target yang berkisar antara 2021 hingga 2025. Karena dana tersebut sangat dekat dengan tanggal target, portofolionya memiliki sejumlah besar kepemilikan obligasi, yang cenderung kurang berisiko jika dibandingkan dengan saham. Secara khusus, dana tersebut berinvestasi dalam berbagai ekuitas Vanguard dan dana obligasi, menghasilkan alokasi 37% untuk saham domestik, alokasi 24, 20% untuk saham internasional, alokasi 27, 40% untuk obligasi korporasi dan keuangan AS, dan alokasi 11, 40% untuk obligasi internasional. Kepemilikan ekuitas domestik atas dana ini terdiversifikasi secara luas di seluruh pasar ekuitas AS.
Selama bertahun-tahun, Vanguard Target Retirement 2025 Fund, dan Vanguard target-date fund, secara umum, cenderung lebih fokus pada obligasi berkualitas tinggi dan sekuritas yang dilindungi inflasi Treasury (TIPS) dibandingkan dengan kelompok dana lainnya. Pendekatan ini memberikan perlindungan modal yang lebih baik terhadap volatilitas dan erosi nilai riil.
Vanguard Target Retirement 2025 Fund memiliki peringkat bintang empat dari Morningstar dan rasio biaya 0, 13%. Ketika dana mendekati 2025, ia berencana untuk memiliki alokasi aset yang lebih tinggi untuk obligasi, di ranah 50%. Dana ini paling sesuai untuk investor yang sangat sadar biaya dan berencana untuk pensiun antara 2023 dan 2027.
Vanguard Target Retirement 2040 Fund
Vanguard Target Retirement 2040 Fund menawarkan portofolio lengkap satu atap dengan tanggal target antara 2038 dan 2042. Seperti dana target-tanggal Vanguard lainnya, dana ini berinvestasi dalam empat dana indeks Vanguard dengan alokasi aset sekitar 85% dalam ekuitas dan 15 % dalam obligasi korporasi dan berdaulat. Sekitar 50, 20% dari aset dana dialokasikan ke ekuitas domestik, sementara 33% didedikasikan untuk ekuitas internasional. Ada alokasi 11, 80% dalam obligasi korporasi dan keuangan AS dan alokasi 5% untuk obligasi internasional. Karena dana hampir 20 tahun dari tanggal target, ia akan terus mengalokasikan lebih banyak aset untuk sekuritas berisiko dalam lima hingga 10 tahun ke depan.
Vanguard Target Retirement 2040 Fund memiliki rasio biaya 0, 14% dan memiliki peringkat bintang empat dari Morningstar. Karena penekanan Vanguard yang lebih besar pada obligasi internasional dan ekuitas internasional, dana ini memberikan diversifikasi yang lebih luas dan prospek pengembalian yang lebih baik dalam jangka panjang, karena pasar luar negeri, terutama pasar negara berkembang, cenderung tumbuh lebih cepat dibandingkan dengan pasar maju. Dana Pensiun Target Vanguard 2040 paling tepat untuk investor yang target pensiunnya antara 2038 dan 2042 dan ingin berinvestasi dalam satu dana dan tidak perlu khawatir tentang penyeimbangan kembali sampai pensiun.
Vanguard Target Retirement 2055 Fund
Vanguard Target Retirement 2055 Fund menawarkan alokasi aset siklus hidup bagi investor dengan tanggal pensiun tertentu. Dana ini paling menarik bagi investor yang baru memulai karir mereka dan memiliki lebih dari 40 tahun sebelum pensiun. Karena dana tersebut sangat jauh dari tanggal target, 90% dari asetnya dialokasikan untuk saham domestik dan internasional. Sisa 10% dari asetnya dibagi antara AS dan obligasi internasional. Dana tersebut kemungkinan akan menempel pada alokasi agresif tersebut hingga 2030-2035; setelah itu, ia akan mulai dengan lancar menyesuaikan alokasi setiap tahun ke arah obligasi.
Vanguard Target Retirement 2055 Fund memiliki rasio biaya 0, 15% dan peringkat bintang empat dari Morningstar. Dana ini paling sesuai untuk investor yang menginginkan penyeimbangan kembali aset otomatis dengan biaya rendah dan yang tidak berencana pensiun sampai antara 2053 dan 2057.
