Daftar Isi
- Latar Belakang Medicare
- Bagian A: Asuransi Rumah Sakit
- Bagian B: Dokter dan Tes
- Apa yang Tidak Dicakup Bagian A dan B
- Bagian C: Keuntungan Medicare
- Bagian D: Obat Resep
- Medigap vs. Keuntungan Medicare
Mungkin Anda mendekati usia 65 atau hanya ingin memahami cara kerja Medicare sehingga Anda dapat membantu anggota keluarga atau teman. Sementara beberapa orang yang mendaftar untuk Medicare sudah pensiun, yang lain masih bekerja. Apa pun situasi Anda, Anda memenuhi syarat untuk Medicare ketika Anda mencapai usia 65 tahun dan, dalam kebanyakan kasus, harus mendaftar.
Bahkan, jika Anda sudah menerima Jaminan Sosial, Anda akan didaftarkan secara otomatis pada bulan Anda berusia 65 tahun. Kartu akan tiba melalui pos.
Saat ini, lebih dari 60 juta orang terdaftar di Medicare.
Pengambilan Kunci
- Medicare adalah program asuransi kesehatan nasional untuk warga negara Amerika Serikat. Setiap orang memenuhi syarat untuk Medicare pada usia 65 tahun, dan beberapa warga negara penyandang cacat juga memenuhi syarat. Ada empat bagian untuk Medicare: A, B, C, dan D. Bagian A otomatis dan termasuk pembayaran untuk perawatan di fasilitas medis. Bagian B otomatis jika Anda tidak memiliki cakupan perawatan kesehatan lainnya, seperti melalui pemberi kerja atau pasangan. Bagian C, yang disebut Medicare Advantage, adalah alternatif sektor swasta untuk Medicare tradisional. Bagian D mencakup manfaat obat resep.
Latar Belakang Medicare
Medicare adalah program asuransi kesehatan nasional untuk warga negara AS dan beberapa penduduk legal tetap. Secara umum, Anda memenuhi syarat untuk Medicare ketika Anda berusia 65 tahun, berdasarkan catatan pekerjaan Anda atau pasangan Anda. Orang-orang di bawah 65 tahun dengan cacat yang memenuhi syarat juga ditanggung oleh Medicare.
"Siapa pun yang telah disetujui dan telah menerima tunjangan penghasilan cacat Jaminan Sosial selama dua tahun memenuhi syarat untuk Medicare Bagian A dan B, " kata Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, presiden, Chris Cooper & Company, San Diego, California..
Sementara itu, Medicare telah berkembang selama bertahun-tahun dan sekarang memiliki empat bagian. Sementara beberapa wajib, yang lain adalah opsional.
Bagian A: Asuransi Rumah Sakit
Bagian A mencakup biaya rawat inap. Ketika Anda mendaftar di Medicare, Anda menerima Bagian A secara otomatis. Bagi kebanyakan orang, tidak ada biaya bulanan tetapi ada pengurangan $ 1.408.
Layanan yang dicakup dalam bagian A meliputi tes, operasi, kunjungan dokter, perawatan rawat inap di rumah sakit, fasilitas perawatan terampil, perawatan rumah sakit di rumah, layanan perawatan di rumah, dan perawatan rawat inap di lembaga kesehatan non-medis religius.
Ini kedengarannya mudah, tetapi tidak. Misalnya, Bagian A mencakup perawatan rumah di rumah tetapi tidak mencakup tinggal di fasilitas rumah sakit.
Selain itu, jika Anda dirawat di rumah sakit, dikurangkan berlaku, dan jika Anda tinggal selama lebih dari 60 hari, Anda harus membayar sebagian dari pengeluaran setiap hari. Jika Anda dirawat di rumah sakit beberapa kali sepanjang tahun, Anda mungkin perlu membayar pengurangan setiap kali.
Bagian B: Dokter dan Tes
Medicare Bagian B mencakup daftar panjang layanan medis termasuk kunjungan dokter, peralatan medis, rawat jalan, prosedur rawat jalan, pembelian darah, mammogram, rehabilitasi jantung, dan perawatan kanker.
Anda diharuskan untuk mendaftar di Bagian B jika Anda tidak memiliki "cakupan yang dapat dikreditkan" dari sumber lain, seperti majikan atau majikan pasangan.
Anda membayar premi bulanan untuk Bagian B. Pada tahun 2020, biayanya adalah $ 144, 60, naik dari $ 135, 50 pada tahun 2019. Jika Anda menggunakan Jaminan Sosial, ini akan dikurangkan dari pembayaran bulanan Anda.
Yang dapat dikurangkan untuk Bagian B adalah $ 198. Setelah Anda memenuhi yang dikurangkan, Anda membayar 20% dari biaya layanan yang disetujui Medicare, asalkan penyedia layanan kesehatan Anda menerima penugasan Medicare. Namun berhati-hatilah: Tidak ada batasan atas biaya out-of-pocket 20% Anda.
Misalnya, jika tagihan medis Anda untuk tahun tertentu adalah $ 100.000, Anda dapat bertanggung jawab atas hingga $ 20.000 dari biaya tersebut, ditambah biaya yang ditanggung dalam payung Bagian A dan D. Tidak ada batas maksimum seumur hidup.
Kathryn B. Hauer, MBA, CFP®, EA, penasihat keuangan dengan Wilson David Investment Advisors di Aiken, SC, dan penulis Nasihat Keuangan untuk Blue Collar America , menjelaskan:
"Dingin, dan berpotensi menghancurkan penyakit kronis seperti kanker - American Medical Association memperkirakan bahwa pengguna Medicare tanpa Medigap dapat menghabiskan 25% hingga 64% dari pendapatan mereka untuk biaya pengobatan."
Di sisi lain, Anda tidak membayar apa pun untuk sebagian besar layanan pencegahan, seperti skrining diabetes dan suntikan flu, jika Anda menerima layanan tersebut dari penyedia yang menerima pembayaran Medicare.
Apa yang Tidak Dicakup Bagian A dan B
Item terbesar dan terpenting yang tidak dicakup oleh Medicare tradisional adalah perawatan jangka panjang. Jika Anda didiagnosis dengan kondisi kronis yang memerlukan bantuan perawatan pribadi berkelanjutan, jenis yang memerlukan fasilitas hidup berbantuan, Medicare tidak akan menanggung biaya apa pun. Ini termasuk bantuan dengan kegiatan sehari-hari, seperti mandi dan berpakaian.
70%
Persentase orang yang berusia di atas 65 yang akan membutuhkan perawatan jangka panjang di beberapa titik.
Menurut Carlos Dias Jr., manajer kekayaan, Grup Pajak & Kekayaan Excel, Lake Mary, Florida,
“Medicare tidak pernah dimaksudkan untuk membayar perawatan jangka panjang. Untuk menangani biaya-biaya ini, lihat asuransi perawatan jangka panjang, polis asuransi jiwa dengan pengendara perawatan jangka panjang (tambahan), anuitas perawatan jangka panjang yang dirancang khusus (versus anuitas dengan pengendara perawatan kronis) atau bahkan penyelesaian seumur hidup, yang akan mengubah polis asuransi jiwa lama menjadi sejumlah dana. ”
Biaya lain yang tidak ditanggung termasuk perawatan gigi atau mata rutin, gigi palsu, dan alat bantu dengar.
Bagian C: Keuntungan Medicare
Juga dikenal sebagai Medicare Advantage, Bagian C adalah alternatif untuk pertanggungan Medicare tradisional. Cakupan biasanya mencakup semua Bagian A dan B, rencana obat resep (Bagian D), dan, tergantung pada pilihan penyedia Anda, manfaat lainnya.
Bagian C dikelola oleh perusahaan asuransi swasta, yang mengumpulkan pembayaran Medicare Anda dari pemerintah federal.
Tergantung pada paketnya, Anda mungkin atau mungkin tidak perlu membayar premi tambahan untuk Bagian C. Anda tidak harus mendaftar dalam paket keuntungan, tetapi bagi banyak orang, paket ini bisa menjadi kesepakatan yang lebih baik daripada membayar secara terpisah untuk Bagian A, B, dan D.
Jika Anda senang dengan cakupan dari Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO), Anda mungkin menemukan layanan serupa menggunakan Medicare Advantage.
Bagian D: Obat Resep
Cakupan obat resep, yang dikenal sebagai Bagian D, juga dikelola oleh perusahaan asuransi swasta. Bagian D diperlukan kecuali Anda memiliki paket resep obat dari sumber lain, termasuk paket Medicare Advantage. Bergantung pada rencana Anda, Anda mungkin harus memenuhi pengurangan tahunan sebelum rencana Anda mulai mencakup biaya obat yang memenuhi syarat.
Rencana Medicare memiliki kesenjangan cakupan — batas sementara tentang apa yang akan dicakup rencana obat. Sering disebut lubang donat, celah ini muncul setelah Anda menghabiskan jumlah tertentu dalam biaya gabungan. Setelah Anda mencapai tingkat "cakupan bencana, " Anda membayar pembayaran bersama untuk obat resep Anda.
Setiap negara bagian memiliki opsi asuransi yang akan menutup celah pertanggungan, tetapi ini membutuhkan pembayaran premi tambahan.
Medigap vs. Keuntungan Medicare
Orang yang hanya memiliki Medicare tradisional — Bagian A, B, dan D — dapat dikenakan tagihan yang cukup besar yang tidak ditanggung oleh Medicare. Untuk menutup kesenjangan ini, penerima dapat mendaftar dalam beberapa bentuk asuransi Medigap atau dalam paket Medicare Advantage (lihat Bagian C, di atas).
Satu hal penting yang perlu diketahui tentang Medigap: Ini hanya menambah Medicare dan bukan kebijakan yang berdiri sendiri. Jika dokter Anda tidak menggunakan Medicare, asuransi Medigap tidak akan membayar untuk prosedur ini.
Agen asuransi tidak diperbolehkan menjual Medigap kepada peserta Bagian C, Medicare Advantage.
Cakupan Medigap distandarisasi oleh Medicare tetapi ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta. Menurut, Patrick Traverse, pendiri MoneyCoach, Mt. Menyenangkan, SC,
“Saya merekomendasikan klien saya membeli kebijakan Medigap untuk memenuhi kebutuhan mereka. Meskipun premi lebih tinggi, jauh lebih mudah untuk merencanakannya daripada apa yang mungkin merupakan pengeluaran besar yang harus mereka hadapi jika memiliki cakupan yang lebih rendah. "
