Apa Penjaminan Medis?
Underwriting medis adalah proses menilai risiko yang terkait dengan penyediaan asuransi kesehatan. Underwriting medis melibatkan pemeriksaan dan analisis informasi medis seseorang, yang digunakan untuk menentukan seberapa berisiko seseorang dan, dengan demikian, berapa banyak orang tersebut harus membayar untuk asuransi. Dalam beberapa kasus, penggunaan pertanggungan medis dibatasi oleh hukum.
Penjaminan Medis Dijelaskan
Selama proses penjaminan medis, perusahaan asuransi ingin memahami sebanyak mungkin tentang pemegang polis potensial sebelum benar-benar melakukan penjaminan polis asuransi. Penanggung akan memeriksa riwayat medis, demografi, gaya hidup, dan faktor-faktor lain yang berhubungan dengan kebutuhan medis individu, dan, melalui analisis aktuaria, membuat estimasi risiko yang terkait dengan penyediaan asuransi kesehatan atau asuransi kesehatan. Jika seseorang dianggap sebagai prospek berisiko tinggi, perusahaan asuransi mungkin menolak untuk menawarkan pertanggungan, mungkin membebankan premi asuransi yang lebih tinggi, atau mereka dapat menetapkan pengecualian atau batasan jumlah pertanggungan yang ditawarkan melalui polis.
Jumlah uji tuntas yang dilakukan perusahaan asuransi ketika mempertimbangkan permohonan asuransi kesehatan tergantung pada sumber daya yang tersedia untuk melakukan penelitian ke dalam riwayat medis individu. Pemeriksaan paling komprehensif disebut sebagai penjaminan medis lengkap, atau FMU. Penjaminan medis lengkap melibatkan analisis catatan medis seseorang yang sangat teliti. Proses ini mensyaratkan pemohon asuransi kesehatan untuk memberikan riwayat medis lengkap, dan perusahaan asuransi dapat menghubungi penyedia layanan kesehatan yang telah dikunjungi individu di masa lalu. Merupakan tugas pelamar untuk memberikan pengungkapan lengkap tentang riwayat kesehatan mereka.
Kontroversi Penjaminan Medis
Para pendukung underwriting medis mengatakan proses menjaga premi asuransi kesehatan individu serendah mungkin. Kritik terhadap praktik tersebut mempertahankannya secara tidak adil menghentikan orang-orang dengan kondisi yang sebelumnya kecil dan dapat diobati untuk mendapatkan asuransi kesehatan. Penyakit yang dapat membuat seseorang tidak dapat diasuransikan termasuk kondisi serius, seperti radang sendi, kanker, dan penyakit jantung, tetapi juga penyakit umum seperti jerawat, beratnya 20 pon di atas atau di bawah berat badan ideal, dan cedera olahraga lama. Sekitar lima juta dari mereka yang tidak memiliki asuransi kesehatan dianggap "tidak dapat diasuransikan" karena kondisi yang sudah ada sebelumnya.
Di Amerika Serikat, Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA) mengubah banyak aturan yang terkait dengan cara perusahaan asuransi memenuhi syarat individu yang mencari asuransi kesehatan. ACA mencegah asuransi kesehatan menyangkal pertanggungan terhadap seseorang, dan dari menempatkan batasan pada kebijakan untuk kondisi medis yang sudah ada sebelumnya. Namun, ini dapat berubah karena saat ini tidak jelas apa, jika ada, dari perubahan ini akan dibatalkan oleh pemerintahan Presiden saat ini.
