Ulasan keuangan M1

Penghargaan Robo-Advisor 2019

M1 Finance memenangkan penghargaan dalam kategori berikut:

M1 Finance menawarkan kombinasi unik dari investasi otomatis dengan kustomisasi tingkat tinggi, memungkinkan klien untuk membuat portofolio yang disesuaikan dengan spesifikasi tepatnya. Anda dapat membuat portofolio yang berisi ETF murah atau menggunakan saham individual - atau keduanya. Pelanggan target M1 memiliki fokus dan pengalaman jangka panjang dengan menggunakan broker online tradisional untuk berinvestasi dalam saham dan ETF. M1 menawarkan kepada klien potensial ini alternatif berbiaya lebih rendah yang memungkinkan transaksi berbagi fraksional dan sejumlah besar kontrol atas konten portofolio. Ini adalah perbedaan utama antara M1 dan banyak penawaran lainnya, karena Anda sering menyerahkan banyak kontrol dengan imbalan layanan manajemen portofolio.

Dengan M1, Anda dapat memilih salah satu dari lebih dari 80 portofolio ahli atau membangun portofolio Anda sendiri. Anda juga dapat membuat pai - nama M1 untuk diagram lingkaran yang menunjukkan campuran aset dalam portofolio - terbuat dari pai lain dan menjaga semuanya seimbang dengan spesifikasi Anda. Secara keseluruhan, M1 menawarkan platform yang sangat fleksibel yang mencakup penyaringan saham dan ETF untuk membantu pemilihan investasi. Jenis alat dan pendekatan di belakangnya masih jarang di dunia robo-advisory.

Pro

Anda dapat berdagang saham pecahan sehingga Anda sepenuhnya berinvestasi
Tidak ada biaya perdagangan atau biaya manajemen aset
Pembangunan portofolio yang fleksibel, termasuk lebih dari 80 portofolio "ahli" yang dapat Anda ikuti
Dasbor menggambarkan komposisi portofolio Anda saat ini
Anda juga dapat memesan saham individu / ETF
Transparansi tentang cara menghasilkan pendapatan karena tidak membebankan biaya manajemen

Cons

Cara perdagangan ditempatkan menempatkan waktu transaksi di luar kendali Anda
Akun dengan kurang dari $ 20 dan tidak ada aktivitas perdagangan selama 90 hari dikenakan biaya
Tidak ada kemampuan obrolan online
M1 tidak mempekerjakan penasihat keuangan apa pun
Platform ini menawarkan sedikit bantuan untuk menetapkan tujuan keuangan
Anda tidak dapat menggabungkan akun eksternal untuk tujuan perencanaan

Pengaturan akun

4.3

Membuka akun dengan M1 Finance sederhana dan mudah. Masukkan alamat email dan kata sandi pilihan Anda, dan Anda akan dibawa ke fitur pembuatan kue. Tidak ada kuesioner penilaian risiko di M1.

Pada titik ini, Anda dapat membuat pai Anda sendiri atau memilih salah satu yang terdiri dari ETF atau saham individual. Pai Ahli ditampilkan di dekat bagian bawah layar. Anda memilih tiga item dan kemudian Anda dapat menyesuaikan "irisan" pada layar berikut. Kue pertama itu disimpan untuk Anda jika Anda ingin menggunakannya untuk berinvestasi, tetapi sebagian besar ada di sana sebagai tutorial untuk menunjukkan kepada Anda bagaimana situs itu bekerja.

Setelah Anda berlatih menyesuaikan pai, Anda memasukkan informasi pribadi dan menautkan rekening bank. M1 menawarkan akun bersama individual, IRA, dan akun trust.

Penetapan tujuan

2.4

Penetapan tujuan dan pelacakan yang menjadi inti dari beberapa robo-advisories khususnya tidak ada di M1 Finance. Ini karena M1 tidak menyebut dirinya sebagai layanan penasihat. M1 sebenarnya adalah platform investasi otomatis yang dirancang untuk menjaga pengelolaan portofolio yang Anda buat. Ini adalah platform investasi do-it-yourself, dan diharapkan Anda tahu apa yang Anda lakukan dan mengapa. Dengan demikian, M1 tidak memiliki banyak alat untuk menetapkan tujuan di luar beberapa lusin artikel tentang tabungan pensiun. Uang tidak "tertekuk" untuk tujuan spesifik apa pun selain tujuan akhir dari pertumbuhan keseluruhan aset Anda. Ini akan menggelisahkan bagi investor yang mengharapkan lebih banyak pegangan tangan, tetapi investor menengah mungkin menyambut baik kurangnya gangguan yang menghalangi penciptaan portofolio yang sebenarnya.

Layanan Akun

Layanan akun M1 dalam broker adalah solid, dan sepertinya perusahaan berkomitmen untuk menumbuhkannya dari waktu ke waktu. Menyiapkan setoran otomatis Anda adalah bagian dari proses penyiapan akun awal dan dapat diedit kapan pun Anda mau. M1 menambahkan tab baru ke situs dan aplikasinya, berlabel Transfer, menawarkan satu tempat untuk pergerakan uang tunai, baik di dalam M1 sendiri atau ke atau dari akun eksternal.

Pinjaman margin diperbolehkan, dan M1 Pinjam memungkinkan Anda meminjam hingga 35% dari nilai akun Anda (ukuran akun minimum: $ 10.000) dengan bunga 4, 00% untuk tujuan non-investasi. Batas biasa pada pinjaman margin adalah 50% dari nilai akun, tetapi M1 telah memilih untuk lebih konservatif dengan pinjamannya untuk menghindari panggilan margin. Anda juga dapat melakukan perdagangan untuk masing-masing saham atau ETF selama jendela perdagangan harian. M1 saat ini tidak memiliki kemampuan untuk mengkonsolidasikan akun eksternal.

M1 Finance berkembang untuk menawarkan bank digital terintegrasi bersama dengan layanan investasinya. M1 Spend, layanan yang akan diluncurkan akhir tahun ini, menyapu kelebihan uang tunai Anda ke akun yang membayar 1, 5% per tahun. Ini termasuk kartu debit yang menghasilkan uang kembali 1% dari pembelian. M1 Finance juga memiliki penawaran premium, saat ini dihargai $ 100 untuk tahun pertama, yang mencakup peluang perdagangan tambahan, suku bunga pinjaman yang lebih rendah melalui Pinjaman M1 dan suku bunga yang lebih tinggi atas uang tunai yang disimpan dalam akun Pengeluaran M1.

Isi Portofolio

4.9

Seperti yang disebutkan, semua portofolio ditampilkan sebagai "kue", yang merupakan bagan lingkaran dengan irisan yang mewakili setiap aset. Ada berbagai macam pai untuk dipilih, dan Anda dapat membuat pai pai dengan aturan keseluruhan untuk memandu penyeimbangan kembali. Mereka yang berinvestasi untuk masa pensiun, misalnya, dapat dengan mudah berinvestasi dalam portofolio target-tanggal yang terdiri dari ETF.

Ada juga kue yang bertanggung jawab secara sosial, dibuat dalam kemitraan dengan Nuveen, yang menawarkan peluang investasi pasif. Last but not least, M1 memungkinkan Anda untuk memilih masing-masing saham, memberikan portofolio Anda tingkat personalisasi yang mendekati beberapa robo-advisories.

Manajemen portofolio

4.7

Portofolio dipantau secara konstan dan diseimbangkan untuk mengurangi penyimpangan portofolio ketika dana baru ditambahkan atau dana ditarik. M1 merek ini sebagai penyeimbangan dinamis, karena mencoba mengatasi penyimpangan dengan arus kas masuk dan keluar daripada realokasi dana yang sudah dikerahkan. Karena itu, Anda dapat memaksakan penyeimbangan kembali kapan saja, yang merupakan fitur langka pada penasihat-robo.

Setiap saham individu atau ETF ditampilkan sebagai sepotong kue yang mewakili bagian dari portofolio Anda, dan ujung-ujung irisan menunjukkan bagaimana item tertentu berperilaku sehubungan dengan alokasi portofolio yang Anda inginkan. Jika suatu saham atau ETF menyusut dibandingkan dengan alokasi yang diinginkan, irisan itu sepertinya menyusut, sedangkan saham atau ETF yang mengungguli sisa kue muncul seolah-olah telah melebihi daerah aslinya. Saat Anda melakukan setoran, irisan yang menyusut ditopang. Dalam akun kena pajak, penarikan dikelola dengan cara membatasi tagihan pajak Anda.

Jendela perdagangan M1 dimulai pukul 9 pagi waktu Sentral pada hari-hari ketika pasar NYSE terbuka, dan itu berjalan sampai semua pesanan telah selesai. Semua perubahan pada portofolio Anda yang dilakukan sebelum jam 9 pagi Waktu pusat pada hari perdagangan biasanya dieksekusi pada hari yang sama selama jendela perdagangan M1. Anda dapat membuat pesanan beli atau jual pada potongan individual dalam pai, tetapi pesanan dimasukkan dalam jumlah dolar, bukan saham. Anggota M1 Plus dapat melakukan perdagangan dua kali sehari.

Pengalaman pengguna

4.5

Pengalaman Bergerak

M1 menawarkan aplikasi yang dirancang dengan baik yang mencerminkan semua fungsi situs web. Anda dapat melakukan apa saja di perangkat seluler Anda, mulai dari membuka dan mendanai akun hingga mengubah cara pai Anda dialokasikan. Ada penggunaan ruang putih yang memadai, sehingga tata letaknya tidak terlalu ramai.

Pengalaman Desktop

Situs web memindahkan pelanggan baru dari langkah ke langkah tanpa menghalanginya terlalu banyak detail. Setelah portofolio ditentukan dan didanai, kinerja setiap pie mudah dilihat. Jika Anda sudah terbiasa dengan broker online, situs web M1 adalah langkah besar untuk kemudahan penggunaan.

Pelayanan pelanggan

2.5

Sebagian besar dukungan pelanggan diberikan melalui telepon atau melalui email. Ada FAQ yang sangat rinci tersedia yang menjawab sebagian besar pertanyaan pelanggan dan Anda biasanya dapat menemukan jawaban yang Anda cari di sana. Beberapa FAQ termasuk penelusuran video dari fitur tertentu. Sekali lagi, M1 mengharapkan sedikit kemandirian dalam pelanggannya dan bersandar pada kemungkinan mereka melakukan penelitian sendiri.

Pendidikan & Keamanan

4.2

Sebagian besar video yang tersedia dari M1 melibatkan cara menggunakan bagian tertentu dari platform itu sendiri. Ada banyak artikel tentang perencanaan pensiun, tetapi karena M1 tidak terdaftar sebagai layanan penasihat, ada sedikit yang bisa ditafsirkan sebagai saran di situs. Namun, Anda dapat membaca megabyte artikel tentang seluk beluk IRA dan manfaat menyimpan uang secara teratur.

Keamanan situs web adalah yang tertinggi yang tersedia menggunakan enkripsi 4096-bit untuk transfer data, dan Anda dapat mengatur otentikasi dua faktor menggunakan perangkat seluler Anda. Pengenalan sidik jari dan wajah juga tersedia di perangkat seluler. Investasi Anda dijamin dengan asuransi Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) berlebih, dan saldo tunai diasuransikan oleh FDIC.

Komisi & Biaya

3.9

M1 tidak membebankan biaya manajemen portofolio atau perdagangan atau untuk setoran atau penarikan ke rekening bank yang terhubung. Namun, biaya pengaturan dan biaya layanan tambahan (yaitu konversi IRA) berlaku. Anda dapat mendaftar untuk akun M1 Plus seharga $ 100 di tahun pertama ($ 125 per tahun sesudahnya), yang memberi Anda jendela perdagangan harian kedua serta diskon tingkat suku bunga saat mengambil pinjaman melalui M1 Pinjam. Anda juga akan mendapatkan bunga tambahan uang tunai melalui fitur M1 Spend saat diluncurkan akhir tahun ini.

Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 5.000: $ 0 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 25.000: $ 0 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 100.000: $ 0

Portofolio yang disimpan hanya dalam stok tidak akan dikenakan biaya pengelolaan dana. Portofolio dengan ETF dapat dikenakan biaya manajemen pada dana dasar yang berkisar dari 0, 06% hingga 0, 20%.

Apakah M1 Finance Cocok untuk Anda?

Investor berpengalaman akan menemukan banyak hal yang disukai tentang M1 Finance, terutama tingkat kustomisasi tinggi yang dapat masuk ke portofolio Anda. Anda dapat mengikuti investasi manajer uang dan kemudian menyesuaikan portofolio yang ditentukan dengan spesifikasi Anda sendiri.

Sudah ada portofolio yang bertanggung jawab secara sosial, tetapi Anda juga bisa membuatnya sendiri jika itu yang Anda inginkan. Pada dasarnya, M1 dibuat khusus untuk memberikan investor yang sudah tahu apa yang ingin mereka lakukan dengan cara yang lebih murah dan lebih mudah untuk melakukannya.

M1 tidak benar-benar bersaing dengan robo-advisories yang mencoba meraup investor pemula dan tidak berpura-pura. Sebaliknya, M1 bersaing dengan broker online di mana investor individu berpengalaman biasanya berakhir. Anda tidak akan berjalan melalui penetapan tujuan, Anda bertanggung jawab untuk memahami toleransi risiko Anda sendiri dan Anda mungkin harus memahami bagaimana saham, ETF dan pasar bekerja sebelum Anda melompat masuk. Jika Anda siap untuk tingkat tanggung jawab itu, maka M1 menawarkan Anda memiliki kontrol tingkat tinggi atas portofolio Anda bersama dengan otomatisasi yang kuat untuk mengelolanya dengan harga yang sangat wajar.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.

Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.

Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.

Daftar Isi: