Apa itu anuitas hidup?
Anuitas seumur hidup adalah produk asuransi yang menampilkan jumlah pembayaran periodik yang telah ditentukan hingga kematian anuitan. Mereka biasanya digunakan untuk menyediakan penghasilan terjamin di masa pensiun yang tidak dapat ditiadakan. Biasanya, anuitan membayar ke anuitas secara berkala ketika dia masih bekerja. Namun, annuitant juga dapat membeli produk anuitas dalam satu pembelian sekaligus, biasanya pada saat pensiun.
Cara Kerja Anuitas Hidup
Anuitas seumur hidup, dengan pembayaran seumur hidup yang dijamin, pada dasarnya adalah asuransi umur panjang, karena risiko menabung lebih lama ditularkan kepada penerbit anuitas, biasanya perusahaan asuransi. Anuitas seumur hidup sering digunakan sebagai metode pembayaran untuk pemenang lotere dan dalam penyelesaian terstruktur. Program pensiun imbalan pasti adalah bentuk anuitas seumur hidup, di mana mereka membayar manfaat seumur hidup berdasarkan gaji, usia, dan masa kerja karyawan.
Setelah didanai dan diberlakukan, anuitas melakukan pembayaran berkala kepada anuitan, biasanya setiap bulan, memberikan sumber pendapatan yang andal. Ketika terjadi peristiwa pemicu, seperti kematian, pembayaran berkala dari anuitas biasanya berhenti, meskipun mereka dapat terus membayar tergantung pada opsi yang dipilih oleh pembeli anuitas.
Sementara anuitas umumnya membayar manfaat setiap bulan, tetapi juga dapat membayar setiap triwulan, tahunan, atau setengah tahunan, tergantung pada kebutuhan atau keadaan pajak dari pihak yang mengajukan. Banyak pensiunan mendanai anuitas seumur hidup untuk mencocokkan perumahan mereka yang berulang (hipotek atau sewa), kehidupan yang dibantu, perawatan kesehatan, premi asuransi atau biaya pengobatan. Sementara anuitas seumur hidup membayar pendapatan yang dijamin, itu tidak diindeks dengan inflasi, sehingga daya beli dapat terkikis seiring waktu. Anuitas hidup, setelah diberlakukan, tidak dapat dibatalkan.
Ada dua fase untuk anuitas: akumulasi (atau penangguhan), ketika pembeli mendanai anuitas dengan premi, dan distribusi (atau anuitisasi), di mana si penerima menerima pembayaran sampai mati.
Pertimbangan Khusus
Karena sifat kompleks produk anuitas dan implikasinya terhadap standar hidup annuitant, orang disarankan untuk berkonsultasi dengan profesional terkemuka sebelum membeli produk anuitas. Karena sifat anuitas yang disukai pajak, investor yang sangat kaya atau yang berpenghasilan di atas rata-rata sering menggunakan produk asuransi jiwa ini untuk mentransfer sejumlah besar uang atau untuk mengurangi dampak pajak terhadap pendapatan tahunan mereka.
Jenis Anuitas
Ada beberapa jenis anuitas hidup, masing-masing dengan tujuannya sendiri. Sebagai contoh:
- Anuitas langsung: Hanya memiliki fase distribusi, seperti halnya dengan anuitas pembayaran, anuitas pendapatan, atau anuitas langsung premium tunggal. Anuitas dijamin: Dibayar untuk periode tertentu dan akan terus membayar kepada penerima atau perkebunan setelah kematian pendakwa. Disebut juga anuitas tertentu setahun atau periode anuitas tertentu. Anuitas tetap: Membayar persentase tetap. Anuitas bervariasi: Membayar berdasarkan kinerja sekeranjang investasi atau indeks. Anuitas bersama: Membayar sampai kedua pasangan meninggal, kadang-kadang dengan jumlah yang dikurangi setelah kematian pasangan pertama.
