Apa itu Konsultan Investasi?
Seorang konsultan investasi mengacu pada seorang profesional yang menyediakan produk, saran, dan / atau perencanaan investasi kepada investor. Konsultan investasi melakukan pekerjaan mendalam dalam merumuskan strategi investasi untuk klien, membantu mereka memenuhi kebutuhan mereka dan mencapai tujuan keuangan mereka.
Konsultan investasi memiliki pengalaman dalam berbagai aspek dunia keuangan, dan dapat bekerja untuk bank, perusahaan investasi, atau sendiri. Mereka biasanya dididik dalam bidang keuangan, harus memiliki pengalaman dalam industri jasa keuangan, dan harus memiliki lisensi untuk bekerja.
Memahami Konsultan Investasi
Seorang konsultan investasi bekerja dengan klien untuk membentuk strategi investasi. Klien dapat berupa individu atau bisnis — bisnis kecil hingga perusahaan besar. Konsultan investasi bertanggung jawab untuk meninjau situasi keuangan klien dan membuat rencana untuk memenuhi tujuan mereka. Beberapa tugas mereka termasuk secara aktif memantau investasi klien dan bekerja bersama mereka ketika tujuan keuangan mereka berubah seiring waktu. Karena sifat pekerjaan mereka, banyak konsultan investasi mengembangkan hubungan kerja jangka panjang dengan klien mereka.
Profesional keuangan ini bekerja di berbagai pengaturan termasuk bank, perusahaan manajemen aset, perusahaan investasi swasta, atau mereka dapat bekerja secara mandiri. Mereka memberikan layanan penting kepada klien mereka, membantu mereka mengatur keuangan mereka dan meningkatkan mereka
situasi keuangan. Banyak konsultan investasi sering berpengalaman dalam perencanaan pajak dan perkebunan, alokasi aset, manajemen risiko, perencanaan pendidikan dan pensiun.
Menjadi konsultan investasi membutuhkan gelar sarjana dan pengalaman kerja. Beberapa keterampilan penting yang dibutuhkan konsultan investasi adalah pemecahan masalah, matematika, dan kemampuan berkomunikasi. Keahlian terakhir ini penting karena konsultan mungkin perlu menjelaskan gagasan keuangan yang rumit kepada klien mereka.
Konsultan investasi menerima remunerasi melalui pengisian biaya dan / atau komisi, dan mungkin juga menerima gaji yang ditetapkan. Payscale.com melaporkan gaji tahunan rata-rata untuk seorang konsultan investasi adalah $ 67.984, yang diterjemahkan menjadi $ 21, 99 per jam. Pekerjaan terdekat dengan konsultan investasi di bawah Biro Statistik Tenaga Kerja AS adalah penasihat keuangan pribadi. Pembayaran rata-rata untuk penasihat keuangan pribadi pada tahun 2018 adalah $ 42, 73 per jam atau $ 88.890 per tahun. Pasar kerja untuk penasihat keuangan pribadi diperkirakan akan tumbuh 15% t dari 2016 hingga 2026.
Pengambilan Kunci
- Seorang konsultan investasi mengacu pada seorang profesional yang memberikan produk, saran, dan / atau perencanaan investasi kepada para investor. Mereka melakukan pekerjaan mendalam dalam merumuskan strategi investasi untuk klien, membantu mereka memenuhi kebutuhan mereka dan mencapai tujuan keuangan mereka. Beberapa tugas mereka termasuk aktif memantau investasi klien dan bekerja dengan mereka ketika tujuan keuangan mereka berubah dari waktu ke waktu. Menjadi konsultan investasi memerlukan gelar sarjana dan pengalaman kerja, dan mereka harus memiliki izin untuk bekerja.
Jenis-jenis Konsultan Investasi
Konsultan investasi terbagi dalam empat kategori utama:
- Perwakilan Terdaftar: Ini adalah konsultan investasi yang dibayar komisi untuk menjual produk investasi dan asuransi seperti pialang saham dan perwakilan perbankan. Mereka bekerja untuk apa yang dikenal sebagai perusahaan sisi penjualan — organisasi keuangan yang menciptakan, mempromosikan, dan menjual instrumen keuangan. Perwakilan terdaftar biasanya memiliki lisensi Seri 6 atau Seri 7. Perencana Keuangan: Konsultan investasi yang mengelola keuangan pribadi klien mereka dikenal sebagai perencana keuangan. Mereka dapat mengembangkan rencana keuangan untuk membantu klien mengelola biaya kuliah. Perencana keuangan yang memenuhi kualifikasi memegang Certified Financial Planner (CFP), Akuntan Publik Bersertifikat (CPA), atau sertifikasi Personal Financial Specialist (PFS). Penasihat Keuangan: Konsultan investasi ini memberikan nasihat keuangan umum dan personal. Mereka dikompensasi melalui biaya pengisian dan biasanya memegang lisensi Seri 65 atau 66. Manajer Uang: Konsultan investasi yang membuat keputusan investasi atas nama klien disebut manajer uang. Manajer uang bekerja untuk perusahaan manajemen aset, manajer dana, atau dana lindung nilai, yang disebut sebagai perusahaan pembeli.
Kualifikasi untuk Konsultan Investasi
Konsultan investasi biasanya memiliki gelar sarjana atau pascasarjana dalam bidang terkait keuangan seperti akuntansi, bisnis, atau ekonomi. Meskipun ini bukan persyaratan, mereka juga dapat menyelesaikan kursus dalam investasi, pajak, manajemen risiko, dan perencanaan perkebunan.
Konsultan investasi harus memiliki lisensi untuk bekerja di Amerika Serikat.
Di Amerika Serikat, sebagian besar konsultan investasi dilisensikan oleh Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA), yang merupakan regulator independen. Komisi Sekuritas dan Pertukaran (SEC) mengawasi kegiatan konsultan investasi dari tingkat pemerintah.
Memilih Konsultan Investasi
Teliti latar belakang konsultan investasi sebelum menyewa layanan mereka. Tinjau catatan kepatuhan mereka dan periksa jika ada pelanggaran serius. Misalnya, periksa untuk melihat apakah mereka telah diselidiki untuk perdagangan orang dalam. Juga bijaksana untuk memeriksa status fidusia dan catatan kriminal mereka.
Periksa sertifikasi konsultan investasi untuk memastikan ia memegang lisensi yang benar. Nilai pendidikan dan keanggotaan asosiasi mereka untuk menentukan apakah mereka memiliki pengalaman dan keahlian yang diperlukan.
Sebelum memilih konsultan investasi, itu selalu ide yang baik untuk mengatur pertemuan secara langsung untuk menentukan apakah mereka memahami tujuan keuangan Anda dan dapat diakses. Tanyakan tentang biaya dan apakah mereka menerima komisi.
