Pertumbuhan dalam industri perencanaan keuangan selama beberapa dekade terakhir telah mengarah pada pembentukan beberapa asosiasi profesional yang didedikasikan untuk memajukan kepentingan penasihat serta melindungi dan mendidik masyarakat. Tiga organisasi besar sekarang berdiri di atas sisanya dalam kategori ini: Asosiasi Perencanaan Keuangan (FPA), Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi (NAPFA), dan Asosiasi Nasional Penasihat Asuransi dan Keuangan (NAIFA). Organisasi-organisasi ini masing-masing memberikan banyak manfaat bagi penasihat dan konsumen yang telah bergabung untuk meningkatkan kualitas dan persepsi publik tentang industri perencanaan keuangan di AS.
Asosiasi Perencanaan Keuangan (FPA)
FPA dibuat pada awal tahun 2000 dengan penggabungan Institut Perencana Keuangan Bersertifikat (ICFP) dan Asosiasi Internasional Perencanaan Keuangan (IAFP). Salah satu tujuan utamanya adalah membantu masyarakat memahami layanan apa yang dapat disediakan oleh perencana keuangan dan bagaimana mereka akan membayarnya. FPA mengharuskan semua anggota untuk mematuhi standar perawatannya, yang mencakup pengungkapan penuh semua bentuk kompensasi dan kemungkinan konflik kepentingan. Situs web FPA menyediakan banyak alat dan sumber daya untuk konsumen termasuk artikel, buku, brosur, blog perencanaan keuangan, aplikasi perencanaan pensiun untuk smartphone dan fitur pencarian yang memungkinkan pengguna untuk menemukan perencana anggota di wilayah mereka. Ini juga mensponsori beberapa program penjangkauan masyarakat yang dirancang untuk mempromosikan kesadaran konsumen tentang pentingnya perencanaan keuangan, termasuk:
- Bulan Literasi Keuangan NasionalAmerika Menghemat WeekMoney Smart WeekMinggu Perencanaan Keuangan
FPA juga telah bekerja dalam koordinasi dengan kelompok perlindungan konsumen lain di masa lalu untuk membantu mempromosikan perlindungan lansia dari penyalahgunaan keuangan. Ini juga menciptakan Pusat Dukungan Perencanaan Keuangan Nasional pada 8 Oktober 2001 untuk memberikan nasihat keuangan gratis bagi mereka yang terkena dampak langsung peristiwa 9/11.
Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi (NAPFA)
Organisasi ini didedikasikan untuk memajukan kepentingan penasihat berbasis biaya untuk menyediakan perencanaan keuangan yang kompeten dan tidak memihak kepada publik. Itu dimulai pada Februari 1983 dan sejak itu telah berkembang menjadi lebih dari 2.000 anggota dan ratusan afiliasi akademik dan keuangan. Situs webnya mencakup tautan yang bermanfaat, mesin pencari penasihat, dan sumber daya lainnya. Penasihat anggota diharuskan untuk mengambil sumpah fidusia bahwa mereka akan selalu menempatkan kepentingan klien mereka tanpa syarat di atas kepentingan mereka sendiri dan mengambil pendekatan holistik untuk perencanaan yang berhubungan dengan semua aspek keuangan klien mereka tanpa membebankan komisi. Mereka juga diharuskan untuk menyerahkan contoh rencana dalam format yang mereka ingin gunakan dalam praktik mereka untuk persetujuan, bersama dengan perangkat lunak perencanaan keuangan yang ingin mereka gunakan.
Asosiasi Penasihat Asuransi dan Keuangan Nasional (NAIFA)
NAIFA sejauh ini merupakan organisasi perencanaan keuangan tertua yang ada saat ini. Ia didirikan sebagai Asosiasi Penjamin Emisi Jiwa Nasional pada tahun 1890 dan berbeda dari FPA dan NAPFA karena ia berfokus terutama pada industri asuransi dan mengarahkan upayanya untuk menciptakan dan melindungi keuntungan pajak dari asuransi dan anuitas. Ini juga mempromosikan kepemilikan pribadi atas asuransi kesehatan dan manfaat lainnya. Ini telah bekerja sama dengan regulator dan pemerintah di tingkat negara bagian untuk bekerja dengan pensiunan dan konsumen lanjut usia yang membeli anuitas dan produk tetap lainnya, untuk melindungi mereka dari penjual yang tidak bermoral dan praktik bisnis.
NAIFA juga berusaha untuk menciptakan asosiasi agen dan broker nasional yang akan memungkinkan konsumen untuk mempertahankan agen asuransi mereka jika mereka pindah ke negara di mana agen atau broker tidak berlisensi. NAIFA berupaya untuk melatih anggotanya bagaimana mengoordinasikan dan mengintegrasikan perlindungan asuransi klien mereka dengan benar ke dalam sisa rencana keuangan mereka dan juga bagaimana bertindak secara etis demi kepentingan terbaik klien mereka.
Situs webnya menawarkan sumber daya untuk penasihat dan konsumen, termasuk tautan ke organisasi utama lainnya seperti Institute for Life and Health Education dan komisaris asuransi negara, artikel konsumen dan pengumuman layanan publik, serta sejumlah besar informasi pendidikan. NAIFA sangat terlibat dalam penjangkauan masyarakat dengan program-program yang disponsori oleh bab-bab lokalnya dalam perawatan kesehatan, membantu para tunawisma, mendidik kaum muda, pendidikan HIV, penyalahgunaan obat-obatan, masalah keluarga dan perawatan orang tua serta dukungan bantuan untuk berbagai krisis yang terjadi di Upaya AS dipuji pada enam kesempatan terpisah pada 1980-an oleh Pemerintahan Reagan dan Bush.
Koalisi Perencanaan Keuangan
Industri perencanaan keuangan telah melakukan upaya yang meningkat selama bertahun-tahun untuk membuat kehadirannya terasa di Washington. Untuk tujuan ini, FPA bekerja sama dengan Dewan Standar CFP® dan NAPFA pada 2008 untuk menciptakan Koalisi Perencanaan Keuangan. Organisasi ini memiliki tiga tujuan berbeda:
- Untuk memastikan bahwa perencana keuangan memberikan layanan yang transparan dan berkualitas fidusia kepada publik. Mengidentifikasi, memperbarui, dan merombak campur aduk aturan dan peraturan usang yang mengatur banyak industri keuangan. Mengatasi berbagai celah regulasi dalam profesi
Koalisi saat ini bekerja dengan legislator untuk membuat dan menegakkan standar fiduciary untuk semua profesional keuangan yang memberikan segala jenis nasihat keuangan atau menampilkan diri kepada publik sebagai perencana keuangan dalam kapasitas apa pun. Koalisi juga melobi untuk pembentukan dewan pengawas yang diatur oleh pemerintah federal yang akan mengawasi profesi perencanaan keuangan dan menetapkan standar minimum praktik dan kompetensi industri (walaupun pada tingkat yang agak di bawah standar yang ditetapkan oleh Dewan Standar CFP®.
Garis bawah
Industri keuangan terus berevolusi dan menyesuaikan diri untuk memenuhi perubahan kebutuhan konsumen selama beberapa dekade. Meskipun mereka tidak semua fokus pada masalah yang persis sama, organisasi seperti FPA, NAPFA dan NAIFA berusaha untuk memberikan standar yang lebih tinggi untuk profesi perencanaan keuangan dan perlindungan yang lebih besar bagi konsumen melalui kombinasi program komunitas, inisiatif pendidikan publik dan legislasi kongres..
