Berapa Biaya Bunga?
Biaya bunga adalah jumlah bunga kumulatif yang dibayar peminjam atas kewajiban utang selama umur pinjaman. Dalam pinjaman hipotek konsumen, jumlah ini harus mencakup poin yang dibayarkan untuk mengurangi suku bunga pinjaman, karena poin berlaku bunga pra-bayar.
Selain itu, poin negatif atau rabat yang dibayar pemberi pinjaman kepada peminjam harus dikurangkan dari biaya bunga karena berlaku pengembalian uang bunga masa depan yang akan dibayar peminjam atas pinjaman. Bunga dibayarkan atas hutang selain pembayaran pokok.
Memahami Biaya Bunga
Biaya bunga adalah salah satu ukuran ekonomi pinjaman atau tingkat pengembalian internal. Namun, langkah-langkah lain - seperti biaya pinjaman dan biaya di muka termasuk biaya penutupan pinjaman, manfaat dan konsekuensi pajak, pengurangan pokok dan biaya peluang dalam bentuk tingkat investasi ulang - juga harus dimasukkan dalam analisis menyeluruh tentang pilihan pinjaman.
Biaya bunga ikut berperan dalam berbagai kewajiban keuangan konsumen termasuk hipotek, pinjaman pelajar dan mobil, dan kartu kredit. Biaya bunga juga merupakan pertimbangan penting untuk pinjaman korporasi seperti kertas komersial, revolving line of credit dan pinjaman bank jangka panjang, obligasi, dan biaya sewa juga sangat dipengaruhi oleh biaya bunga.
Bank juga dikenai biaya bunga ketika mereka mendepositokan bunga pada rekening bank mereka.
Menghitung Biaya Bunga
Biaya bunga dapat dikutip sebagai persentase tahunan (April). Tetapi untuk memiliki pemahaman yang akurat tentang kewajiban keuangan Anda, penting untuk memahami bagaimana pemberi pinjaman menghitung bunga yang terakumulasi pada pinjaman Anda. Bunga dapat bertambah harian, bulanan, atau triwulanan. Selain itu, beberapa pemberi pinjaman menawarkan pinjaman yang biaya bunganya tidak dibayarkan untuk periode awal tetapi ditambahkan ke jumlah yang terhutang dari peminjam.
Biaya bunga dapat ditetapkan untuk keamanan referensi, seperti obligasi Treasury AS 10-tahun, untuk masa pinjaman atau mengambang (juga disebut variabel). Biaya bunga hutang dengan kurs yang menyesuaikan secara periodik diikat oleh formula to benchmark suku bunga seperti London Interbank Ditawarkan Rate (LIBOR).
Untuk hutang dengan suku bunga variabel, pemberi pinjaman sering memasukkan ketentuan yang memberikan beberapa ukuran perlindungan dari fluktuasi ekstrim dalam biaya bunga dengan menawarkan batas suku bunga. Ini biasanya juga mengandung lantai, untuk meyakinkan pemberi pinjaman tingkat bunga minimum yang dapat diterima.
Biaya Bunga dan Pajak
Jenis-jenis biaya bunga tertentu diperlakukan dengan baik untuk keperluan pajak di beberapa wilayah hukum. Ini termasuk pembayaran bunga atas utang hipotek rumah dan pembayaran bunga pinjaman siswa (keduanya tunduk pada batasan dan pengecualian), dan untuk perusahaan, pembayaran bunga atas utang seperti pinjaman dan obligasi.
