Apa Itu Kelas Risiko Asuransi?
Kelas risiko asuransi adalah sekelompok individu atau perusahaan yang memiliki karakteristik serupa, yang digunakan untuk menentukan risiko yang terkait dengan penjaminan polis baru dan premi yang harus dibebankan untuk pertanggungan. Menentukan kelas risiko asuransi adalah komponen utama dari proses penjaminan perusahaan asuransi.
Pengambilan Kunci
- Kelas risiko asuransi adalah cara bagi perusahaan asuransi untuk menanggung kebijakan berdasarkan kepemilikan seseorang pada kelompok risiko tertentu. Orang-orang di setiap kelompok risiko umumnya akan berbagi karakteristik serupa yang membantu perusahaan asuransi memperkirakan kemungkinan yang lebih baik yang akan ditanggung oleh pemegang polis. Kelompok risiko yang lebih tinggi akan membayar premi yang lebih tinggi — misalnya, orang yang sakit, lebih tua, atau memiliki catatan mengemudi yang buruk.
Kelas Risiko Asuransi Dijelaskan
Meskipun tidak ada dua individu yang persis sama, banyak orang menunjukkan kesamaan yang memungkinkan mereka untuk diklasifikasikan. Perusahaan asuransi perlu mengetahui kemungkinan bahwa penjaminan polis baru untuk klien atau bisnis baru akan menjadi usaha yang menguntungkan. Setelah semua, mengambil kebijakan baru untuk beberapa ratus dolar per tahun tidak akan menjadi ide yang baik jika pemegang polis akhirnya menciptakan ribuan dolar dalam klaim.
Dalam hal asuransi mobil, perusahaan asuransi dapat memeriksa usia kendaraan, usia pengemudi, sejarah pengemudi, jumlah pertanggungan yang diminta, dan area di mana kendaraan dioperasikan. Faktor-faktor ini, ketika diambil bersama-sama, membuat profil jenis driver tertentu, yang dapat digunakan oleh aktuaris untuk menentukan bagaimana driver dalam profil tertentu ini bertindak.
Kelas risiko asuransi memungkinkan perusahaan asuransi untuk menentukan jumlah pertanggungan yang diperlukan, serta berapa biaya pertanggungan tersebut.
Kelas Risiko Asuransi Jiwa
Untuk asuransi jiwa, metrik seperti status merokok, tinggi badan, berat badan, jenis kelamin, riwayat keluarga, dan usia menentukan kelas risiko Anda. Setelah Anda mengajukan, jawaban yang Anda berikan untuk pertanyaan kesehatan dan gaya hidup akan diperhitungkan oleh agen Anda, dan tim penjamin emisi internal akan memberikan kelas risiko dan penawaran yang paling akurat.
"Kurang Lancar" adalah kategori terluas dan termasuk siapa saja yang tidak cocok dengan kelas lain mana pun. Beberapa perusahaan asuransi akan memiliki kategori khusus untuk mereka yang mengidentifikasi sebagai perokok.
Pilihan Plus / Elite: kategori risiko terendah. Orang-orang dalam kelas risiko ini berada dalam kesehatan yang sangat baik, biasanya lebih muda, dan tidak memiliki alasan langsung lainnya untuk dikhawatirkan.
Lebih disukai: langkah kecil dari plus plus, pemegang polis kelas disukai menikmati premi lebih rendah karena kesehatan yang sangat baik tetapi mungkin memiliki beberapa bendera merah halus seperti kolesterol tinggi.
Standard Plus: Di atas rata-rata kesehatan, tetapi hal-hal seperti tekanan darah atau indeks massa tubuh (BMI) mungkin berada di luar kisaran ideal.
Standar: Ini berarti risiko tipikal, dan bagi perusahaan asuransi jiwa itu berarti harapan hidup rata-rata. Anda mungkin memiliki beberapa masalah kesehatan dalam keluarga Anda atau di masa lalu Anda, yang membuat Anda keluar dari kelompok risiko yang lebih disukai.
Kurang Lancar / Dinilai: Jika Anda diklasifikasikan sebagai risiko lebih tinggi dari standar, Anda tunduk pada berbagai tingkat atau peringkat di bawah standar, yang masing-masing pendekatan asuransi sedikit berbeda. Ini bisa karena masalah kesehatan atau masa lalu yang berisiko. Premi Anda juga akan lebih tinggi, biasanya dengan harga Standar ditambah 25 persen tambahan di setiap langkah turun dalam peringkat.
Perokok: Perokok akan membayar lebih banyak secara signifikan karena meningkatnya risiko kesehatan. Penanggung akan menanyakan apakah Anda merokok atau sudah dalam beberapa tahun terakhir dan dapat menguji keberadaan nikotin dalam pekerjaan darah rutin.
