Apakah Asosiasi Asuransi Bergaransi?
Asosiasi penjamin asuransi adalah organisasi yang direstui negara yang melindungi pemegang polis dan penuntut dalam hal terjadi penurunan nilai atau kebangkrutan perusahaan asuransi. Asosiasi jaminan asuransi adalah badan hukum, yang anggotanya membuat jaminan dan menyediakan mekanisme untuk menyelesaikan klaim.
Pengambilan Kunci
- Asosiasi jaminan asuransi melindungi pemegang polis dan penuntut dalam kasus penurunan nilai atau kebangkrutan perusahaan asuransi. Mereka diberikan kuasa oleh komisaris asuransi negara. Penilaian anggota asuransi, bersama dengan aset perusahaan asuransi, digunakan untuk membayar klaim yang dijamin. pemegang polis dari perusahaan yang pailit — hingga batas menurut undang-undang.
Memahami Asosiasi Penjamin Asuransi
Kegagalan perusahaan asuransi berbeda dari kegagalan perusahaan lain karena perusahaan asuransi diatur oleh negara tempat mereka terdaftar untuk melakukan bisnis, dan tidak memiliki perlindungan yang diberikan oleh undang-undang kebangkrutan federal. Komisaris asuransi negara ditugasi meninjau kesehatan keuangan perusahaan asuransi yang beroperasi di negara mereka, dan dalam kasus kebangkrutan, harus bertindak sebagai administrator perumahan.
Asosiasi jaminan asuransi diberikan kekuasaannya oleh komisaris asuransi negara bagian, dengan tugas dan kewajiban mereka diuraikan dalam rencana operasi.
Semua negara bagian AS memiliki asosiasi jaminan asuransi. Dewan direksi (Dewan Direksi) ditunjuk untuk masing-masing untuk memastikan organisasi mampu secara efektif dan efisien memenuhi harapan hukum yang tercantum dalam rencana operasi.
Asosiasi menyajikan laporan tahunan kepada komisaris asuransi negara, menguraikan kegiatan yang telah dilakukan selama tahun ini, serta pendapatan dan pengeluaran yang mungkin telah dilakukan.
Penanggung diharuskan untuk berpartisipasi dalam dana jaminan negara tempat mereka dilisensikan.
Persyaratan Asosiasi Jaminan Asuransi
Jika perusahaan tampaknya berisiko memenuhi kewajibannya, itu dapat dianggap terganggu, dalam hal ini komisaris akan menentukan langkah-langkah yang harus diambil perusahaan asuransi untuk mengurangi risikonya dalam jangka waktu yang wajar.
Jika perusahaan asuransi tidak dapat memenuhi kewajibannya, itu dianggap bangkrut, membutuhkan komisaris asuransi negara, dewan asosiasi penjamin asuransi negara, dan pengadilan untuk menentukan cara membayar klaim asuransi yang dijamin oleh penanggung.
Ada beberapa opsi yang dimiliki asosiasi untuk membayar klaim ini. Yang pertama adalah mengevaluasi perusahaan asuransi dengan profil yang mirip dengan yang bangkrut. Perusahaan-perusahaan ini kemudian membayar asosiasi untuk penilaian. Asosiasi menggunakan uang ini, bersama dengan aset apa pun dari perusahaan yang bangkrut untuk melunasi klaim ini. Pilihan lain termasuk memperluas cakupan kebijakan melalui asosiasi itu sendiri atau dengan memungkinkan perusahaan asuransi lain untuk mengambil alih kebijakan yang ada dari perusahaan yang bangkrut.
Pertimbangan Khusus
Cakupan yang diberikan oleh asosiasi jaminan berbeda dari satu negara ke negara. Namun, sebagian besar negara bagian menawarkan setidaknya jumlah pertanggungan berikut (atau lebih), yang ditentukan dalam Undang-Undang Model Asosiasi Asuransi Jiwa dan Asuransi Asosiasi Asosiasi Asuransi Nasional:
- $ 300.000 dalam manfaat kematian asuransi jiwa $ 100.000 dalam penyerahan kas bersih atau nilai penarikan untuk asuransi jiwa $ 300.000 dalam pendapatan cacat (DI) manfaat asuransi $ 300.000 dalam perawatan jangka panjang (LTC) manfaat asuransi $ 250.000 nilai sekarang (PV) dari manfaat anuitas, termasuk uang tunai nilai-nilai penyerahan dan penarikan — penerima pembayaran anuitas penyelesaian terstruktur juga berhak atas $ 250.000 dari pertanggungan $ 100.000 untuk pertanggungan yang tidak didefinisikan sebagai asuransi DI, rencana tunjangan kesehatan atau asuransi LTC
Ada batasan untuk manfaat yang dapat diklaim orang melalui asosiasi dengan perusahaan asuransi yang bangkrut. Dan tidak masalah apakah mereka memiliki satu atau lebih kebijakan. Ini dibatasi pada $ 300.000 di sebagian besar negara bagian. Perusahaan asuransi yang sedang dalam rehabilitasi tidak dianggap pailit. Ini berarti bahwa klaim yang belum dibayar tidak dibayarkan oleh dana jaminan negara.
