Untuk mendapat untung dan membayar biaya operasional, bank biasanya membebankan biaya untuk layanan yang mereka berikan. Ketika bank meminjamkan uang kepada Anda, bank membebankan bunga atas pinjaman tersebut. Ketika Anda membuka rekening deposito, seperti rekening giro atau tabungan, ada biaya untuk itu juga. Bahkan rekening giro dan tabungan bebas biaya memiliki beberapa biaya.
Penting untuk mengetahui semua biaya yang ditagihkan oleh bank Anda, serta cara mengurangi atau menghilangkan sebanyak mungkin dari mereka. Semuanya dimulai dengan pemahaman tentang biaya yang dipungut bank.
Biaya Pemeliharaan Akun Bulanan
Salah satu biaya bank yang paling umum dan langsung adalah biaya pemeliharaan rekening bulanan untuk rekening giro atau tabungan Anda. Menurut MoneyRates.com, biaya pemeliharaan bulanan rata-rata lebih dari $ 13, 47 per bulan. Itu berarti $ 162 setahun hanya untuk memiliki akun.
Biaya Saldo Minimum
Banyak bank akan mengurangi atau menghilangkan biaya pemeliharaan bulanan jika Anda mempertahankan saldo minimum di akun Anda. Minimum bisa di mana saja dari $ 500 hingga $ 1.000 atau lebih.
Sayangnya, jika Anda jatuh di bawah minimum, Anda harus membayar biaya perawatan untuk bulan itu. Lebih buruk lagi, bahkan jika Anda mempertahankan minimum Anda secara efektif memberikan pinjaman tanpa bunga pada bank Anda. Bank dapat menggunakan sebagian dari uang Anda untuk menghasilkan uang dan Anda tidak mendapat imbalan apa pun.
Biaya Cerukan / NSF
Biaya Perlindungan Cerukan
Salah satu cara untuk menjaga terhadap biaya cerukan / NSF adalah memilih perlindungan cerukan. Sayangnya, perlindungan ini juga harus dibayar. Dengan proteksi cerukan, bank Anda akan memberi Anda cukup uang agar tidak memicu biaya cerukan dan pihak penerima akan dibayar. Bank Anda masih akan membebankan biaya untuk memajukan uang Anda. Biaya perlindungan cerukan rata-rata nasional saat ini juga sekitar $ 34, menurut MoneyRates.com.
Biaya Setoran Yang Dikembalikan
Biaya Cek Tambahan
Ketika Anda membuka rekening giro, bank Anda kemungkinan akan memberi Anda persediaan cek gratis untuk digunakan. Dengan sebagian besar bank, setelah persediaan awal hilang, Anda harus membayar penggantian. Anda dapat memesannya dari bank Anda sebesar $ 35 atau dari pemasok swasta seperti Walmart sekitar $ 15.
Biaya Cek Kasir
Biaya Pernyataan Kertas
Di zaman ketika kebanyakan orang membaca laporan bank mereka secara online, tidak mengherankan bahwa banyak bank mengenakan biaya untuk mencetak dan mengirimkan versi kertas kepada Anda. Biaya bervariasi tetapi berkisar dari $ 1 hingga $ 5 secara umum.
Biaya ATM
Sebagian besar bank membiarkan Anda menggunakan mesin teller otomatis (ATM) mereka secara gratis. Jika Anda menggunakan satu di luar jaringan bank Anda, Anda dapat membayar biaya di luar bank sekitar $ 4 atau lebih. Bank Anda juga dapat membebankan biaya yang sama untuk memproses penggunaan ATM di luar jaringan bank Anda. Beberapa akun mengembalikan semua biaya ATM atau hingga batas tertentu per bulan.
Biaya Transaksi Kartu Debit
Beberapa bank membebankan biaya ketika Anda menggunakan kartu debit, atau kartu bank Anda, untuk melakukan transaksi. Bagi mereka yang mengenakan biaya, biayanya adalah $ 1 hingga $ 2. Menariknya, beberapa pedagang memberi Anda hadiah dalam bentuk cashback (atau diskon) untuk melakukan pembelian debit karena biaya yang dikeluarkan lebih rendah. Anda tidak akan dikenakan biaya untuk menggunakan kartu debit Anda di ATM kecuali kartu yang tidak ada di jaringan bank Anda.
Biaya Kartu Hilang
Biaya Transaksi Luar Negeri
Anda dapat membayar biaya transaksi luar negeri (FX) jika Anda menggunakan kartu kredit bank Anda untuk melakukan transaksi yang melewati bank asing atau dalam mata uang selain dolar AS. Biaya FX paling umum adalah 3% dari jumlah total transaksi.
Biaya Transfer Kawat
Transfer kawat, yang memungkinkan Anda membayar seseorang atau mengirim uang kepada mereka hampir secara instan, hampir selalu disertai dengan biaya saat dikirim (transfer kawat keluar) dan kadang-kadang bahkan ketika diterima (transfer kawat masuk). Biaya biasanya sekitar $ 30 untuk keluar dan sekitar $ 15 ketika ada biaya untuk transfer kawat yang masuk.
Biaya Penarikan Tabungan
Peraturan Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) D hanya mengizinkan enam penarikan dari setiap rekening tabungan yang Anda miliki setiap bulan. Melebihi jumlah itu kemungkinan akan menghasilkan biaya sekitar $ 15 dari bank Anda. Pelanggaran berkelanjutan dari enam aturan penarikan dapat menyebabkan rekening tabungan Anda ditutup atau diubah menjadi rekening giro. Memeriksa akun tidak memiliki batas penarikan. Penting untuk mengetahui bahwa transfer cerukan dari rekening tabungan Anda menuju ke enam penarikan yang diizinkan setiap bulan.
Biaya Tidak Aktif
Tampaknya aneh, tidak menggunakan tabungan atau rekening giro Anda juga dapat mengakibatkan biaya, yang dikenal sebagai biaya tidak aktif. Tidak semua bank membebankan biaya ini. Bagi yang melakukannya, biaya tipikal adalah sekitar $ 10. Dalam banyak kasus, itu menendang setelah sekitar enam bulan tidak aktif.
Biaya Penutupan Akun
Bank yang mengenakan biaya untuk menutup akun biasanya hanya melakukannya jika akun Anda belum dibuka sangat lama (seringkali kurang dari enam bulan). Biayanya bervariasi dari satu bank ke bank lainnya tetapi dapat mencapai $ 25 per akun.
Minat Negatif
Bunga negatif kadang-kadang disebut sebagai kebijakan suku bunga negatif (NIRP), bukan biaya per se, melainkan jenis kebijakan moneter di mana bank membayar suku bunga kurang dari nol. Secara efektif, bunga negatif berarti Anda membayar bank untuk menggunakan uang Anda. Minat negatif tidak dipraktikkan di AS dan ada sedikit peluang, menurut para ahli. Secara teori, NIRP dapat diberlakukan pada saat deflasi yang kuat untuk mendorong orang untuk membelanjakan atau menginvestasikan uang mereka alih-alih menimbun (menabung) itu.
Jika rekening giro atau tabungan Anda membayar sedikit atau tanpa bunga dan biaya yang Anda bayarkan tinggi, itu dapat memiliki efek yang sama dengan bunga negatif. Tujuan Anda adalah untuk menjaga biaya serendah mungkin untuk menghindari "dampak bunga negatif" pada rekening bank Anda.
Cara Membatasi Biaya Bank
Untuk itu, berikut adalah beberapa cara Anda dapat mengurangi atau menghilangkan biaya bank untuk memastikan uang yang Anda setor dalam pemeriksaan dan tabungan digunakan oleh Anda dan bukan oleh bank Anda.
- Cari-cari rekening giro dan tabungan bebas biaya perawatan di bank online atau bata-dan-mortir. Baca cetakan kecil sebelum mendaftar untuk sebuah akun. Periksa laporan akun secara teratur untuk biaya tak terduga dan pastikan Anda menghindari biaya tersebut di masa depan. Memenuhi persyaratan keseimbangan minimum jika Anda tidak dapat menemukan akun dengan persyaratan "tidak ada saldo minimum" yang menarik bagi Anda. Hindari cek mewah, yang selalu lebih mahal, dengan mengingat bahwa penerima pembayaran Anda tidak peduli seperti apa cek Anda — mereka hanya peduli bahwa mereka mendapatkan uang mereka. Selain itu, cek yang dibeli melalui bank Anda hampir selalu lebih mahal daripada yang dibeli dari pemasok swasta tepercaya. Gunakan kartu kredit — atau fungsi kartu kredit pada kartu debet Anda — untuk menghindari biaya transaksi kartu debit. Gunakan bank yang mengganti biaya biaya jaringan ATM, dan tarik tunai dari kasir atau di drive-thru untuk menghindari biaya ATM. Dapatkan cashback saat melakukan pembelian di perusahaan ritel. Jangan memilih proteksi cerukan , tapi awasi saldo Anda untuk menghindari biaya cerukan. Kumpulkan tabungan atau jalur kredit untuk memeriksa guna mendapatkan yang lebih murah) proteksi cerukan. Cari bank dengan layanan transfer kawat gratis atau diskon jika Anda sering menggunakan layanan itu. Gunakan transfer rumah kliring (ACH) alih-alih menggunakan dana transfer, meskipun lebih lambat. Pertimbangkan layanan peer-to-peer (P2P) seperti Zelle, Google Pay, PayPal Venmo, dll. Alih-alih transfer kawat bila memungkinkan.
Garis bawah
Bank menyediakan layanan yang luar biasa, dan ekonomi kita mungkin tidak akan berfungsi tanpa mereka. Seperti yang ditunjukkan artikel ini dengan jelas, layanan ini tidak gratis. Perlindungan terbaik yang Anda miliki adalah mewaspadai biaya yang Anda bayarkan dan tidak menerimanya secara membabi buta. Mengetahui seluk beluk rekening bank, kredit, biaya, dan tabungan dapat membantu Anda menghindari kesalahan yang mahal.
Gunakan tips di bagian Membatasi Biaya Bank untuk mengurangi paparan Anda dan selalu ingat bahwa bank Anda adalah bisnis. Jika Anda tidak menyukai biaya yang Anda bayarkan dan tidak dapat menguranginya, bawa bisnis Anda ke tempat lain.
