Apakah Anda baru dalam bisnis jasa keuangan atau veteran berpengalaman, mendapatkan salah satu dari banyak sebutan profesional yang tersedia sekarang akan memberi Anda banyak manfaat. Peningkatan paparan pemasaran, kredibilitas, dan kompensasi hanyalah beberapa keuntungan yang ditawarkan kepada mereka yang bersedia memenuhi persyaratan sertifikasi yang ketat.
Namun, proliferasi penunjukan, khususnya di bidang perencanaan keuangan, telah mempersulit proses bagi mereka yang mencoba memutuskan penunjukan mana yang paling menguntungkan mereka. Selama beberapa tahun terakhir, sejumlah penunjukan baru bermunculan yang menawarkan pelatihan khusus bagi penasihat dalam berbagai bidang praktik. Namun, banyak dari kredensial yang lebih baru ini membutuhkan kursus dan pelatihan akademik yang jauh lebih sedikit daripada apa yang dituntut oleh penunjukan yang lebih tua dan lebih mapan., kami akan membahas beberapa sebutan yang lebih dihormati dan apa yang diperlukan.
Peningkatan penunjukan baru telah memicu perdebatan di industri jasa keuangan mengenai kredibilitas penunjukan tertentu dibandingkan dengan yang lain. Meskipun tidak ada garis pemisah hitam-putih di antara mereka, perbedaan umum dapat dibuat antara penunjukan "sekolah lama" yang telah ada selama beberapa dekade dan yang baru yang terus bermunculan.
Penunjukan yang paling dihormati dan diakui oleh industri keuangan dan media meliputi:
Perencana Keuangan Bersertifikat - CFP
Ini mungkin kredensial yang paling banyak diakui dalam industri perencanaan keuangan. Media telah mempromosikan penunjukan ini lebih dari yang lain selama bertahun-tahun, terutama karena pendekatannya yang tidak bias dalam mengajarkan proses perencanaan keuangan, dan persyaratan sertifikasi yang ketat yang dikelola oleh dewan CFP. Persyaratan akademik terdiri dari lima program yang mencakup asuransi, perkebunan, pensiun, pendidikan, pajak, dan perencanaan investasi plus etika dan proses perencanaan keuangan. Setelah persyaratan akademik selesai, siswa harus mengikuti ujian dewan. Ini adalah tes 10 jam, 285 pertanyaan yang berlangsung selama dua hari dan mencakup dua studi kasus komprehensif. Setelah nilai kelulusan telah dicapai, calon pelamar juga harus menyelesaikan setidaknya tiga tahun pengalaman profesional dan mendapatkan gelar sarjana untuk mendapatkan penunjukan CFP.
Akuntan Publik Bersertifikat - CPA
CPA sejauh ini merupakan kredensial keuangan tertua dan paling mapan di Amerika. Persyaratan CPA berbeda-beda di setiap negara bagian, tetapi secara umum, akan membutuhkan 150 jam semester kursus tingkat sarjana ditambah gelar sarjana atau lebih tinggi untuk mengikuti ujian dua jam 19 jam. Mungkin ada persyaratan lain seperti jumlah minimum kredit dalam akuntansi dan bisnis, atau bahkan hukum bisnis. Periksa dengan dewan akuntansi negara bagian Anda untuk persyaratan terbaru. Ujian komprehensif ini mencakup akuntansi, audit, pembukuan, pajak, dan etika, di antara topik-topik lainnya. Penunjukan CPA telah lama diakui secara luas oleh publik sebagai kredensial definitif keahlian perpajakan.
Agen Terdaftar - EA
Agen terdaftar adalah orang yang mewakili wajib pajak sebelum Internal Revenue Service (IRS) dengan baik melalui tes IRS komprehensif tiga bagian yang mencakup pengembalian pajak individu dan bisnis atau melalui pengalaman sebagai mantan karyawan IRS. Status agen terdaftar adalah kredensial tertinggi penghargaan IRS. Individu yang memperoleh status elit ini harus mematuhi standar etika dan menyelesaikan 72 jam kursus pendidikan berkelanjutan setiap tiga tahun.
Agen yang terdaftar, seperti pengacara dan akuntan publik bersertifikat (CPA), memiliki hak praktik yang tidak terbatas. Ini berarti mereka tidak dibatasi mengenai wajib pajak mana yang dapat mereka wakili, jenis masalah pajak apa yang dapat mereka tangani, dan kantor IRS mana yang dapat mereka wakili sebelumnya.
Underwriter Chartered Life - CLU
Underwriter Chartered Life dan Chartered Financial Consultant keduanya awalnya dibuat oleh industri asuransi jiwa. Penunjukan CLU membutuhkan lima mata kuliah inti yang sama dengan penunjukan CFP, ditambah tiga mata kuliah pilihan tambahan.
Grafik. Konsultan Keuangan - ChFC
Penunjukan ChFC memiliki persyaratan yang sama dengan CLU, kecuali bahwa ia cenderung merangkul masalah perencanaan keuangan umum yang bertentangan dengan CLU yang berfokus lebih dekat pada asuransi jiwa dan hukum dan peraturannya. Tidak ada ujian dewan komprehensif yang diperlukan untuk CLU atau ChFC.
Spesialis Manfaat Karyawan - CEBC
Spesialis Manfaat Karyawan Bersertifikat dirancang khusus untuk mereka yang menjual atau mengelola program imbalan kerja. Kurikulum untuk penunjukan ini hanya terdiri dari delapan program yang mencakup berbagai topik bisnis, asuransi, pensiun, pensiun, dan peraturan. Tidak diperlukan ujian dewan yang komprehensif. Seperti CLU atau ChFC, banyak materi dalam kursus ini juga tercakup dalam kurikulum CFP.
Reg. Penjamin Kesehatan - RHU
RHU adalah sebutan yang difokuskan pada asuransi kesehatan. Ini membutuhkan penyelesaian beberapa program studi akademik intensif, tetapi seperti dengan CLU, ChFC, dan CEBC, tidak ada ujian dewan.
Grafik. Properti / Korban - CPCU
CPCU adalah sebutan lain yang berfokus pada asuransi. Kursus mencakup bidang asuransi kecelakaan-harta benda. CPCU memiliki delapan ujian. Ini disponsori oleh The Institutes.
Analis Keuangan Chartered - CFA
Penunjukan Chartered Financial Analyst umumnya dianggap sebagai salah satu kredensial paling sulit dan bergengsi di industri keuangan, setidaknya dalam hal manajemen investasi. Persyaratan akademis untuk penunjukan ini adalah yang kedua setelah persyaratan untuk CPA. Tiga tahun kursus harus diselesaikan yang mencakup berbagai topik dan disiplin ilmu seperti analisis teknis dan fundamental, akuntansi keuangan, dan teori dan analisis portofolio. Mereka yang mendapatkan penunjukan ini sering menjadi manajer portofolio atau analis untuk berbagai jenis lembaga keuangan. Pemegang kredensial ini, seperti CPA, cenderung dikompensasi terutama dengan gaji dengan insentif berbasis kinerja (jika mereka mengambil pekerjaan perusahaan), atau dari pendapatan bisnis, bagi mereka yang memulai perusahaan manajemen investasi swasta mereka sendiri.
Penunjukan Lainnya
Sementara sebutan di atas telah lama diterima sebagai bagian dari pendirian jasa keuangan, gelombang baru kredensial yang sejak itu muncul telah mengaburkan keabsahan beberapa sertifikasi lama ini. Namun, analisis yang lebih dekat dari banyak penunjukan ini dengan cepat mengungkapkan bahwa mereka hanya memerlukan sebagian kecil dari kursus yang dituntut dari sumber akreditasi tradisional.
Sebagai contoh, penunjukan Spesialis Manajemen Aset Terakreditasi (AAMS) dan Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) tentu dapat membantu para penasihat dalam pemilihan investasi dan proses manajemen (dan juga akan terdengar mengesankan bagi klien dan prospek).
Namun, kurikulum akademik yang diperlukan untuk sertifikasi hampir tidak menggores permukaan materi yang dicakup oleh CFA atau bahkan kurikulum CFP. Tapi, sementara kursus yang diperlukan untuk mendapatkan sebutan lain tidak dibandingkan dengan CFA, pengecualian penting telah muncul dalam beberapa tahun terakhir.
Kredensial Analis Keuangan Internasional Berlisensi (LIFA) mencakup banyak materi yang sama dengan kurikulum CFA dalam tugasnya tetapi jauh lebih fleksibel dalam hal administrasi. Berbeda dengan ujian CFA, yang diselenggarakan pada waktu yang ditentukan di lokasi tertentu yang disetujui, siswa LIFA dapat pergi ke situs pengujian Thomson-Prometric dan mengikuti ujian mereka, yang dapat diselenggarakan setidaknya 260 hari dalam setahun. Ujian LIFA juga lebih murah, dan siswa juga dapat mengajukan petisi untuk melewati dua tingkat pertama ujian dan duduk langsung untuk tingkat III. Masih harus dilihat bagaimana penunjukan ini akan dibandingkan dengan sertifikasi CFA tradisional.
Memang, beberapa sebutan yang baru-baru ini dibuat berfungsi terutama sebagai sebutan "pemasaran" (yaitu kredensial yang diarahkan untuk menasihati warga senior.). Sertifikasi ini sering lebih berfokus pada penasihat pelatihan tentang cara memasarkan produk dan jasa keuangan jenis tertentu secara spesifik kepada warga lanjut usia. Oleh karena itu, sebagian besar pelatihan diarahkan terutama untuk mengeksplorasi pola pikir warga negara biasa, dan bagaimana hal itu dapat digunakan untuk mendorong mereka untuk mengikuti rekomendasi penasihat yang baru dipercaya.
Menjaga Perspektif
Tentu saja, tidak semua profesional keuangan yang mendapatkan penunjukan dengan persyaratan yang kurang ketat tidak jujur atau tidak kompeten; hanya bahwa banyak dari mereka belum menerima tingkat pelatihan dan pengalaman yang sama seperti orang lain yang telah mendapatkan satu atau lebih dari sebutan yang lebih lama.
Namun, bahkan sebutan yang lebih rendah dapat membantu penasihat untuk lebih membantu klien mereka, jika hanya di bidang tertentu. Namun, dalam hal pemasaran, masyarakat yang tidak berpendidikan akan mengalami kesulitan membedakan antara layanan yang dapat disediakan oleh Penasihat Senior Bersertifikat dan Perencana Keuangan Bersertifikat untuk mereka. Ini, tentu saja, telah menumbuhkan beberapa kebencian dari para penasihat yang telah mendapatkan sertifikasi yang lebih sulit. Banyak dari mereka mencari undang-undang yang akan membatasi masuknya penunjukan baru atau dengan jelas label mereka sebagai lebih rendah dalam ruang lingkup. Waktu dan legislasi pada akhirnya akan menentukan bagaimana masalah ini diselesaikan.
