Secara umum, ketentuan dalam dokumen rencana pensiun menentukan opsi distribusi aset yang tersedia untuk penerima manfaat. Opsi biasanya distribusi lump-sum atau pembayaran dalam bentuk anuitas. Dari perspektif peraturan, Anda diizinkan untuk mendistribusikan aset selama harapan hidup saudara tertua. Jika aset dialokasikan ke akun terpisah pada 31 Desember tahun setelah tahun kematian orang tua, maka setiap saudara kandung dapat menggunakan harapan hidup mereka untuk menghitung jumlah distribusi minimum yang diperlukan.
Opsi pembayaran untuk anak-anak yang mewarisi pensiun dari orang tua tergantung pada opsi program yang awalnya dipilih oleh orang tua.
Jika orang tua sudah pensiun tetapi meninggal sebelum tanggal mulai yang disyaratkan, maka penerima manfaat memiliki opsi untuk menerima pembayaran selama lima tahun atau kurang. Namun, ini hanya akan berlaku jika penerima tidak memulai distribusi menggunakan metode harapan hidup pada 31 Desember tahun setelah tahun orang tua meninggal. Untuk memastikan pilihan yang tersedia, tanyakan kepada administrator dari paket manfaat pasti orangtua.
Penasihat Wawasan
Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO
Dengan asumsi orang tua Anda memilih periode pensiun tertentu untuk pembayaran pada saat pensiun dan menyebut Anda sebagai penerima manfaat, Anda dan saudara Anda akan berhak atas pembayaran berkelanjutan sampai periode berakhir.
Sebagai contoh, jika orang tua memilih periode pensiun tertentu selama 20 tahun dan meninggal dunia setelah 10 tahun sejak pensiun, penerima manfaatnya berhak membagi pembayaran bulanan selama 10 tahun ke depan. Penting untuk mengetahui pemilihan apa yang dilakukan oleh orang tua Anda sebelum tanggal mulai pembayaran. Banyak pensiun perusahaan hanya menawarkan opsi pembayaran seumur hidup atau gabungan. Jika itu yang terjadi, pembayaran sayangnya berhenti pada lewatnya penerima pembayaran asli — atau lewatnya penerima pembayaran asli dan pasangan mereka, dengan opsi masa pakai bersama.
