Apa itu Batas Kredit?
Batas kredit istilah mengacu pada jumlah maksimum kredit yang diberikan lembaga keuangan kepada klien. Lembaga pemberi pinjaman memperpanjang batas kredit pada kartu kredit atau jalur kredit. Pemberi pinjaman biasanya menetapkan batas kredit berdasarkan informasi dalam aplikasi orang yang mencari kredit.
Batas kredit adalah salah satu faktor yang mempengaruhi skor kredit konsumen dan dapat memengaruhi kemampuan mereka untuk mendapatkan kredit di masa depan.
Pengambilan Kunci
- Istilah batas kredit mengacu pada jumlah maksimum kredit yang diberikan lembaga keuangan kepada klien. Pemberi pinjaman biasanya menetapkan batas kredit berdasarkan laporan kredit konsumen. Pemberi pinjaman umumnya memberi peminjam risiko tinggi batas kredit yang lebih rendah karena mereka mungkin tidak dapat membayar hutang. Debitur risiko rendah biasanya mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi, memberi mereka fleksibilitas yang lebih besar ketika mereka menghabiskan.
6 Manfaat Meningkatkan Batas Kredit Anda
Memahami Batas Kredit
Batas kredit adalah jumlah maksimum uang yang akan diberikan oleh pemberi pinjaman kepada konsumen untuk menggunakan kartu kredit atau jalur kredit bergulir. Batas ditentukan oleh bank, pemberi pinjaman alternatif, dan perusahaan kartu kredit berdasarkan pada beberapa informasi yang berkaitan dengan peminjam. Mereka memeriksa peringkat kredit peminjam, pendapatan pribadi, riwayat pembayaran pinjaman, dan faktor-faktor lainnya.
Penasihat Wawasan
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Mitra Kekayaan Intrepid, LLC, Madison, WI
Saat mengajukan kredit, pertimbangkan daftar berikut sebagai yang paling siap:
- Pastikan pemberi pinjaman tahu mengapa Anda membutuhkan uang. Mengapa Anda meminta kredit? Memiliki alasan yang jelas akan membuat mereka merasa lebih nyaman. Punya laporan keuangan pribadi yang sudah selesai. Bank akan meminta ini, jadi bersiaplah. Punya pajak Anda dari dua hingga tiga tahun terakhir - bank akan meminta ini juga. Bersedia mendaftarkan aset Anda sebagai jaminan untuk mengamankan sebagian atau seluruh kredit. Ini bisa berupa hal-hal seperti real estat, asuransi jiwa nilai tunai, atau aset bisnis. Jangan langsung menawarkan ini, tetapi gunakan itu sebagai chip tawar-menawar. Jangan takut untuk mencoba dan menegosiasikan suku bunga dengan kredit. Menjadi siap akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda teratur, serius, dan mudah-mudahan membuat mereka merasa Anda adalah peminjam berisiko rendah.
Batas dapat ditetapkan untuk kredit tanpa jaminan dan kredit aman. Kredit tanpa jaminan dengan batasan biasanya melibatkan kartu kredit dan jalur kredit tanpa jaminan. Jika jalur kredit dijamin — didukung oleh agunan — pemberi pinjaman memperhitungkan nilai agunan. Misalnya, jika seseorang mengambil jalur kredit ekuitas rumah, batas kredit bervariasi berdasarkan ekuitas di rumah peminjam.
Pemberi pinjaman tidak ingin mengeluarkan batas kredit tinggi untuk seseorang yang tidak akan mampu mengembalikannya. Jika seorang konsumen memiliki batas kredit yang tinggi, itu berarti kreditor melihat peminjam sebagai peminjam berisiko rendah. Peminjam itu juga memiliki lebih banyak fleksibilitas untuk membelanjakan bagaimana dan kapan ia perlu dengan batas yang lebih tinggi.
Penting
Batas kredit yang tinggi mungkin menyusahkan, karena pengeluaran berlebih dapat mempersulit pembayaran.
Bagaimana Cara Kerja Batas Kredit?
Batas kredit bekerja dengan cara yang sama terlepas dari apakah peminjam memiliki kartu kredit atau jalur kredit. Seorang peminjam dapat menghabiskan hingga batas kredit, tetapi jika ia melebihi jumlah itu, ia biasanya menghadapi denda atau penalti di atas pembayaran reguler mereka. Jika peminjam menghabiskan kurang dari batas, ia dapat terus menggunakan kartu atau jalur kredit sampai ia mencapai batas.
Batas Kredit vs. Kredit yang Tersedia
Batas kredit dan kredit yang tersedia bukan hal yang sama. Jika seorang peminjam memiliki kartu kredit dengan batas kredit $ 1.000, dan ia menghabiskan $ 600, ia memiliki tambahan $ 400 untuk dibelanjakan. Jika peminjam melakukan pembayaran $ 40 dan dikenakan biaya keuangan $ 6, saldonya turun menjadi $ 566, dan sekarang ia memiliki $ 434 dalam kredit yang tersedia.
Bisakah Pemberi Pinjaman Mengubah Batas Kredit?
Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman berhak untuk mengubah batas kredit. Jika seorang peminjam membayar tagihannya tepat waktu setiap bulan dan tidak memaksimalkan kartu kredit atau jalur kredit, pemberi pinjaman dapat menambah jalur kredit, yang memiliki sejumlah manfaat. Ini termasuk meningkatkan skor kredit keseluruhan dan mendapatkan akses ke kredit yang lebih banyak dan lebih murah.
Sebaliknya, jika peminjam gagal melakukan pembayaran atau jika ada tanda-tanda risiko lain, pemberi pinjaman dapat memilih untuk mengurangi batas kredit. Pengurangan batas kredit peminjam meningkatkan rasio batas terhadap keseimbangan. Jika peminjam menggunakan banyak kreditnya, ia menjadi risiko lebih tinggi bagi pemberi pinjaman saat ini dan di masa depan.
Batas Kredit dan Skor Kredit
Laporan kredit seseorang menunjukkan kendaraan kreditnya, bersama dengan batas kredit akun, saldo tinggi, dan saldo saat ini. Batas kredit yang tinggi dan beberapa jalur kredit dapat merusak peringkat kredit keseluruhan seseorang.
Pemberi pinjaman baru yang potensial dapat melihat pemohon memiliki akses ke sejumlah besar kredit terbuka. Ini mengirimkan bendera merah kepada pemberi pinjaman hanya karena peminjam dapat memilih untuk memaksimalkan jalur kredit dan kartu kreditnya, memperpanjang utangnya dan menjadi tidak mampu membayarnya. Karena batas kredit yang tinggi memiliki efek potensial pada skor kredit, beberapa peminjam terkadang meminta kreditor menurunkan batas kredit mereka.
