Apa itu Anuitas Hibrida?
Anuitas hibrida adalah investasi pendapatan pensiun yang memungkinkan investor membagi dana mereka antara komponen dengan suku bunga tetap dan variabel. Investor dapat membagi tabungan mereka antara aset konservatif yang menawarkan tingkat pengembalian yang rendah namun terjamin dan aset berisiko yang menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi.
Seperti dalam anuitas apa pun, tujuannya adalah untuk menciptakan aliran pendapatan yang stabil selama masa pensiun.
Memahami Anuitas Hibrida
Anuitas hibrid memberi investor lebih banyak opsi untuk berinvestasi daripada anuitas standar. Desain mereka memungkinkan sebagian dari uang investor ditempatkan di sub-rekening reksa dana. Sisanya disimpan terpisah untuk menjamin pembayaran sejumlah yang ditentukan setelah pensiun.
Kontrak hybrid lainnya dapat memasangkan anuitas tetap dengan produk yang diindeks dalam upaya untuk melindungi prinsipal di kedua segmen dengan lebih baik.
Seperti pada anuitas apa pun, hibrida dapat mulai membayar segera atau ditangguhkan dengan premi tetap atau fleksibel.
Di antara yang positif, anuitas hibrida menawarkan kemungkinan untuk meningkatkan pendapatan investor dan melindungi aset terhadap inflasi. Campuran komponen tetap dan variabel menurunkan risiko downside.
Adapun negatif, kerangka kerja ganda menambah kompleksitas produk ini, yang merupakan pencegah bagi banyak investor. Produk hibrida juga mungkin memiliki biaya lebih tinggi.
Bahkan, sebagian besar anuitas memberikan pertumbuhan dan pendapatan. Artinya, hampir semua produk anuitas variabel dan diindeks hari ini datang dengan pengendara penghasilan terjamin. Itu agak meniadakan nilai jual utama hibrida.
Target Pasar untuk Anuitas Hibrida
Anuitas hibrida dapat bermanfaat bagi mereka yang memiliki jangka waktu lebih lama. Secara umum, anuitas sesuai untuk investor yang mencari penghasilan pensiun yang stabil dan terjamin. Pemegang anuitas tidak dapat hidup lebih lama dari aliran pendapatan, yang menghilangkan risiko umur panjang.
Khususnya, jumlah sekaligus yang disetorkan ke anuitas tidak cair. Itu akan dikenakan penalti penarikan. Anuitas tidak direkomendasikan untuk investor yang mungkin memerlukan akses ke uang tunai mereka.
Beberapa investor juga mungkin mencari untuk menguangkan anuitas dengan untung, meskipun itu bertentangan dengan strategi investasi di balik produk-produk ini.
Seperti halnya investasi apa pun, toleransi risiko investor harus dipertimbangkan sebelum melakukan pembelian anuitas.
