Perencanaan perumahan yang cerdas akan membantu meminimalkan tagihan pajak ketika Anda meninggal, dan Roth IRA adalah salah satu alat paling efektif yang dapat Anda gunakan untuk tujuan itu. Selain semua hal baik lainnya tentang Roth IRA, ada dua alasan tambahan yang mungkin ingin Anda sertakan dalam perencanaan perumahan Anda.
Pengambilan Kunci
- Anda tidak harus mengambil distribusi dari Roth IRA selama masa hidup Anda, jadi jika Anda tidak membutuhkan uang, Anda dapat menyerahkan semuanya kepada ahli waris Anda. Ahli waris Anda akan dapat melakukan penarikan bebas pajak selama lima tahun. periode dari Roth IRA. Pasangan yang mewarisi Roth IRA memiliki fleksibilitas yang lebih besar.
Anda Dapat Menyerahkan Akun Utuh kepada Ahli Waris Anda
Salah satu keunggulan utama Roth IRA, tidak seperti IRA tradisional dan banyak jenis rencana pensiun, adalah Anda tidak harus mengambil distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) selama masa hidup Anda. Jadi, jika Anda tidak membutuhkan uang untuk biaya hidup, Anda bisa membiarkannya di akun untuk tetap tumbuh bebas pajak. Ini menjadikan Roth IRA kendaraan yang sangat bagus untuk transfer kekayaan.
Aturan tentang apa yang terjadi ketika Anda meninggalkan Roth IRA kepada seseorang tergantung pada apakah penerima manfaatnya adalah pasangan Anda atau orang lain (atau orang). Pasangan, misalnya, memiliki opsi untuk menunjuk diri mereka sebagai pemegang akun dan memperlakukan Roth IRA seolah-olah itu milik mereka sendiri.
Penerima manfaat lain tidak dapat melakukan itu tetapi biasanya harus menarik semua uang dari rekening Roth dalam periode lima tahun setelah Anda meninggal. Selama Anda memiliki akun Roth setidaknya selama lima tahun, distribusi itu benar-benar bebas pajak. Tetapi bahkan jika Anda tidak, hanya penghasilan akun, bukan kontribusi yang Anda buat ke akun, yang dikenakan pajak. Kontribusi asli Anda dibuat dengan dolar setelah pajak, jadi mereka sudah dikenai pajak.
Anda bisa tentang Roth IRA yang diwarisi dan bagaimana mereka dikenakan pajak di IRS Publication 590-B.
Pastikan untuk selalu memberi tahu penerima manfaat Roth IRA Anda, sehingga uang akan mengalir ke tempat yang Anda inginkan.
Roth IRA Membantu Anda Menghindari Probate
Seperti hasil dari rekening pensiun tradisional atau polis asuransi jiwa, uang yang Anda tinggalkan sebagai ahli waris Roth IRA tidak harus melalui proses pengesahan hakim. Ini menyederhanakan dan mempercepat penyaluran dana kepada orang yang Anda cintai dan dapat mengurangi biaya pengaturan tanah Anda.
Perusahaan reksa dana, bank, perusahaan pialang, dan lembaga keuangan lainnya yang berfungsi sebagai penjaga untuk IRA Roth biasanya akan mengharuskan Anda untuk menunjuk penerima manfaat, dan mungkin penerima manfaat alternatif, ketika Anda membuka akun Anda. Jangan menyebut properti Anda sebagai penerima, atau Anda akan kehilangan kesempatan untuk melewati surat pengesahan hakim.
Penting untuk menunjuk penerima manfaat untuk memastikan bahwa keinginan Anda dilaksanakan setelah Anda meninggal. Sama pentingnya untuk meninjau penunjukan penerima Anda secara berkala untuk memastikan bahwa mereka mutakhir, terutama setelah peristiwa kehidupan besar, seperti pernikahan, perceraian, kelahiran anak, atau kematian penerima sebelumnya. Misalnya, pasangan Anda saat ini mungkin tidak menghargai melihat Roth IRA Anda pergi ke mantan pasangan karena Anda lupa memperbarui formulir.
