Daftar Isi
- Investor Seperti Apa Anda?
- Broker Online
- Penasihat Robo
- Berinvestasi Melalui Majikan Anda
- Minimum untuk Membuka Akun
- Komisi dan Biaya
- Beban Reksa Dana (Biaya)
- Diversifikasi dan Kurangi Risiko
- Garis bawah
Investasi adalah cara untuk menyisihkan uang saat Anda sibuk dengan kehidupan dan memiliki uang yang bekerja untuk Anda sehingga Anda dapat sepenuhnya memetik hasil kerja Anda di masa depan. Investasi adalah sarana menuju akhir yang lebih bahagia. Investor legendaris Warren Buffett mendefinisikan investasi sebagai "… proses menata uang sekarang untuk menerima lebih banyak uang di masa depan." Tujuan investasi adalah menempatkan uang Anda untuk bekerja di satu atau lebih jenis kendaraan investasi dengan harapan menumbuhkan uang Anda seiring waktu.
Katakanlah Anda memiliki $ 1.000 yang disisihkan, dan Anda siap memasuki dunia investasi. Atau mungkin Anda hanya memiliki $ 10 ekstra per minggu, dan Anda ingin berinvestasi., kami akan memandu Anda memulai sebagai investor dan menunjukkan kepada Anda cara memaksimalkan pengembalian sambil meminimalkan biaya.
Pengambilan Kunci
- Investasi didefinisikan sebagai tindakan mengikat uang atau modal untuk suatu usaha dengan harapan memperoleh penghasilan atau laba tambahan. Tidak seperti mengkonsumsi, menginvestasikan uang untuk masa depan, berharap bahwa uang itu akan tumbuh seiring waktu. Namun, investasi juga disertai dengan risiko kerugian. Berinvestasi di pasar saham adalah cara paling umum bagi pemula untuk mendapatkan pengalaman investasi.
Investor Seperti Apa Anda?
Sebelum Anda memberikan uang Anda, Anda perlu menjawab pertanyaan, investor macam apa saya? Saat membuka akun pialang, pialang online seperti Charles Schwab atau Fidelity akan bertanya tentang tujuan investasi Anda dan seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil.
Beberapa investor ingin berperan aktif dalam mengelola pertumbuhan uang mereka, dan beberapa lebih suka "mengatur dan melupakannya." Lebih banyak broker online "tradisional", seperti dua yang disebutkan di atas, memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam saham, obligasi, pertukaran dana yang diperdagangkan (ETF), dana indeks dan reksa dana.
Broker Online
Broker adalah layanan penuh atau diskon. Pialang layanan lengkap, seperti namanya, memberikan berbagai layanan pialang tradisional, termasuk saran keuangan untuk pensiun, perawatan kesehatan dan segala sesuatu yang berkaitan dengan uang. Mereka biasanya hanya berurusan dengan klien bernilai tinggi, dan mereka dapat membebankan biaya besar, termasuk persen dari transaksi Anda, persen dari aset Anda yang mereka kelola, dan kadang-kadang biaya keanggotaan tahunan. Adalah umum untuk melihat ukuran akun minimum $ 25.000 dan lebih tinggi di broker layanan penuh. Namun, broker tradisional membenarkan biaya tinggi mereka dengan memberikan saran yang rinci untuk kebutuhan Anda.
Pialang diskon dulu merupakan pengecualian, tetapi sekarang mereka adalah norma. Pialang diskon online memberi Anda alat untuk memilih dan melakukan transaksi Anda sendiri, dan banyak dari mereka juga menawarkan layanan penasihat robo set-it-and-forget-it juga. Karena ruang layanan keuangan telah berkembang di abad ke-21, broker online telah menambahkan lebih banyak fitur termasuk materi pendidikan di situs mereka dan aplikasi mobile.
Selain itu, meskipun ada sejumlah broker diskon tanpa batasan setoran minimum (atau sangat rendah), Anda mungkin dihadapkan dengan batasan lain, dan biaya tertentu dibebankan ke akun yang tidak memiliki setoran minimum. Ini adalah sesuatu yang harus dipertimbangkan oleh investor jika dia ingin berinvestasi dalam saham.
Penasihat Robo
Setelah Krisis Keuangan 2008, lahirlah penasihat investasi yang baru: robo-advisor. Jon Stein dan Eli Broverman dari Betterment sering dikreditkan sebagai yang pertama di luar angkasa.Misi mereka adalah menggunakan teknologi untuk menurunkan biaya bagi investor dan merampingkan saran investasi.
Sejak Betterment diluncurkan, perusahaan lain yang pertama menggunakan robot telah didirikan, dan broker online seperti Charles Schwab telah menambahkan layanan penasihat seperti robo. Menurut sebuah laporan oleh Charles Schwab, 58% orang Amerika mengatakan mereka akan menggunakan semacam nasihat-robot pada tahun 2025. Jika Anda menginginkan algoritma untuk membuat keputusan investasi untuk Anda, termasuk panen dan penyeimbangan kembali rugi pajak, robot penasihat mungkin untuk Anda. Dan seperti yang ditunjukkan oleh keberhasilan investasi indeks, jika tujuan Anda adalah membangun kekayaan jangka panjang, Anda mungkin bisa melakukan yang lebih baik dengan penasihat robot.
Berinvestasi Melalui Majikan Anda
Jika anggaran Anda terbatas, cobalah menginvestasikan hanya satu persen dari gaji Anda ke dalam program pensiun yang tersedia untuk Anda di tempat kerja. Yang benar adalah, Anda mungkin bahkan tidak akan melewatkan kontribusi sekecil itu.
Program pensiun berbasis kerja mengurangi kontribusi Anda dari gaji Anda sebelum pajak dihitung, yang akan membuat kontribusi tersebut semakin tidak menyakitkan. Setelah Anda merasa nyaman dengan kontribusi satu persen, mungkin Anda dapat meningkatkannya saat Anda mendapatkan kenaikan gaji tahunan. Anda tidak akan kehilangan kontribusi tambahan. Jika Anda memiliki akun pensiun 401 (k) di tempat kerja, Anda mungkin sudah berinvestasi di masa depan dengan alokasi untuk reksa dana dan bahkan saham perusahaan Anda sendiri.
Minimum untuk Membuka Akun
Banyak lembaga keuangan memiliki persyaratan setoran minimum. Dengan kata lain, mereka tidak akan menerima aplikasi akun Anda kecuali Anda menyetor sejumlah uang. Beberapa perusahaan bahkan tidak akan mengizinkan Anda untuk membuka akun dengan jumlah sekecil $ 1.000.
Membayar untuk berbelanja di beberapa tempat sebelum memutuskan di mana Anda ingin membuka akun, dan memeriksa ulasan pialang kami. Kami mendaftar setoran minimum di bagian atas setiap ulasan. Beberapa perusahaan tidak memerlukan setoran minimum. Orang lain mungkin sering menurunkan biaya, seperti biaya perdagangan dan biaya manajemen akun, jika Anda memiliki saldo di atas batas tertentu. Namun, yang lain mungkin memberikan sejumlah perdagangan bebas komisi untuk membuka akun.
Komisi dan Biaya
Seperti kata para ekonom, tidak ada makan siang gratis. Meskipun baru-baru ini banyak broker berlomba untuk menurunkan atau menghilangkan komisi pada perdagangan, dan ETF menawarkan investasi indeks kepada semua orang yang dapat berdagang dengan akun broker tanpa tulang, semua broker harus mendapatkan uang dari pelanggan mereka dengan satu atau lain cara.
Dalam kebanyakan kasus, broker Anda akan membebankan komisi setiap kali Anda berdagang saham, baik melalui pembelian atau penjualan. Biaya perdagangan berkisar dari ujung rendah $ 2 per perdagangan tetapi bisa setinggi $ 10 untuk beberapa broker diskon. Beberapa broker tidak membebankan komisi perdagangan sama sekali, tetapi mereka menebusnya dengan cara lain. Tidak ada organisasi amal yang menjalankan layanan broker.
Bergantung pada seberapa sering Anda berdagang, biaya ini dapat bertambah dan memengaruhi profitabilitas Anda. Berinvestasi dalam saham bisa sangat mahal jika Anda masuk dan keluar dari posisi sering, terutama dengan sejumlah kecil uang yang tersedia untuk berinvestasi.
Ingat, perdagangan adalah perintah untuk membeli atau menjual saham di satu perusahaan. Jika Anda ingin membeli lima saham berbeda secara bersamaan, ini dianggap sebagai lima perdagangan terpisah, dan Anda akan dikenakan biaya untuk masing-masing.
Sekarang, bayangkan Anda memutuskan untuk membeli saham dari lima perusahaan dengan $ 1.000 Anda. Untuk melakukan ini, Anda akan dikenakan biaya perdagangan $ 50 — dengan asumsi biaya adalah $ 10 — yang setara dengan 5% dari $ 1.000 Anda. Jika Anda sepenuhnya menginvestasikan $ 1.000, akun Anda akan dikurangi menjadi $ 950 setelah biaya perdagangan. Ini merupakan kerugian 5% sebelum investasi Anda bahkan memiliki peluang untuk menghasilkan.
Jika Anda menjual lima saham ini, sekali lagi Anda akan dikenakan biaya perdagangan, yang akan menjadi $ 50 lagi. Untuk melakukan perjalanan pulang pergi (membeli dan menjual) pada lima saham ini akan dikenakan biaya $ 100, atau 10% dari jumlah setoran awal Anda sebesar $ 1.000. Jika investasi Anda tidak menghasilkan cukup untuk menutup ini, Anda telah kehilangan uang hanya dengan memasuki dan keluar dari posisi.
Beban Reksa Dana (Biaya)
Selain biaya perdagangan untuk membeli reksa dana, ada biaya lain yang terkait dengan jenis investasi ini. Reksadana adalah kumpulan dana investor yang dikelola secara profesional yang berinvestasi secara terfokus, seperti saham-saham besar AS.
Ada banyak biaya yang akan dikenakan oleh investor ketika berinvestasi dalam reksa dana. Salah satu biaya paling penting untuk dipertimbangkan adalah rasio pengeluaran manajemen (MER), yang dibebankan oleh tim manajemen setiap tahun, berdasarkan jumlah aset dalam dana tersebut. MER berkisar dari 0, 05% hingga 0, 7% setiap tahun dan bervariasi tergantung pada jenis dana. Tetapi semakin tinggi MER, semakin berdampak keseluruhan pengembalian dana.
Anda dapat melihat sejumlah biaya penjualan yang disebut banyak ketika Anda membeli reksa dana. Beberapa adalah beban front-end, tetapi Anda juga akan melihat dana tanpa beban, dan dana back-end. Pastikan Anda memahami apakah dana yang Anda pertimbangkan memiliki beban penjualan sebelum membelinya. Periksa daftar dana tanpa beban broker Anda, dan dana tanpa biaya transaksi jika Anda ingin menghindari biaya tambahan ini.
Dalam hal investor pemula, biaya reksa dana sebenarnya merupakan keuntungan relatif terhadap komisi pada saham. Alasannya adalah biayanya sama, terlepas dari jumlah yang Anda investasikan. Oleh karena itu, selama Anda memenuhi persyaratan minimum untuk membuka akun, Anda dapat berinvestasi sedikitnya $ 50 atau $ 100 per bulan dalam reksa dana. Istilah ini disebut dolar biaya rata-rata (DCA), dan itu bisa menjadi cara yang bagus untuk mulai berinvestasi.
Diversifikasi dan Kurangi Risiko
Diversifikasi dianggap sebagai satu-satunya makan siang gratis dalam berinvestasi. Singkatnya, dengan berinvestasi dalam berbagai aset, Anda mengurangi risiko kinerja satu investasi sangat merugikan pengembalian investasi keseluruhan Anda. Anda bisa menganggapnya sebagai jargon keuangan untuk "jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang."
Dalam hal diversifikasi, jumlah kesulitan terbesar dalam melakukan ini akan datang dari investasi dalam saham. Seperti disebutkan sebelumnya, biaya investasi dalam sejumlah besar saham dapat merusak portofolio. Dengan setoran $ 1.000, hampir tidak mungkin untuk memiliki portofolio yang terdiversifikasi dengan baik, jadi ketahuilah bahwa Anda mungkin perlu berinvestasi dalam satu atau dua perusahaan (paling banyak) untuk memulainya. Ini akan meningkatkan risiko Anda.
Di sinilah manfaat utama reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) menjadi fokus. Kedua jenis sekuritas cenderung memiliki sejumlah besar saham dan investasi lain dalam dana, yang membuat mereka lebih terdiversifikasi daripada satu saham tunggal.
Garis bawah
Dimungkinkan untuk berinvestasi jika Anda baru memulai dengan sejumlah kecil uang. Ini lebih rumit daripada hanya memilih investasi yang tepat (suatu prestasi yang cukup sulit sendiri) dan Anda harus menyadari batasan yang Anda hadapi sebagai investor baru.
Anda harus melakukan pekerjaan rumah Anda untuk menemukan persyaratan setoran minimum dan kemudian membandingkan komisi dengan broker lain. Kemungkinannya adalah, Anda tidak akan mampu membeli saham secara efektif dan masih akan didiversifikasi dengan sejumlah kecil uang. Anda juga perlu menentukan broker mana yang ingin Anda buka akunnya.
