Pengacara mahal - sangat mahal sehingga Anda mungkin tidak mampu membelinya jika Anda membutuhkannya. Layanan mereka menelan biaya ratusan dolar per jam; bahkan menyiapkan surat wasiat sederhana dapat berharga $ 100 hingga $ 500. Asuransi hukum pribadi, juga disebut "asuransi layanan kelompok hukum" atau "layanan hukum prabayar, " dirancang untuk mengatasi masalah keterjangkauan ini. Namun, ini bukan asuransi; ini adalah paket diskon. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang apa yang dicakup oleh paket ini, apa yang tidak dicakup, apa yang harus dicari dalam rencana, cara membeli, dan berapa biayanya.
Apa yang Meliputi Asuransi Hukum Pribadi
Kebanyakan orang berpikir pertama membutuhkan pengacara jika mereka digugat atau dihukum karena kejahatan, tetapi alasan Anda bisa seperti biasa membutuhkan wasiat atau kepercayaan atau membeli atau menjual properti. Anda juga dapat meminta pengacara jika bercerai, meminta hak asuh tunggal atas anak Anda atau memutuskan untuk mengajukan kebangkrutan (lihat Cara Menyewa Pengacara Kepailitan .) Jika Anda memiliki masalah dengan pemilik rumah, asuransi hukum pribadi dapat membantu dalam situasi itu, terlalu.
Asuransi hukum pribadi dapat memberi Anda hak untuk mengurangi biaya untuk layanan yang tidak ditanggung oleh paket ketika Anda menggunakan pengacara dalam jaringan. Misalnya, Anda mungkin mendapatkan diskon 25% atau lebih untuk layanan yang tidak tertutup. Beberapa paket asuransi hukum pribadi menawarkan akses ke layanan terkait, seperti saran pajak dari para profesional pajak.
Dan beberapa rencana tidak hanya mencakup karyawan, tetapi juga pasangan dan tanggungannya.
Perusahaan asuransi hukum pribadi agak berbeda dalam cakupan yang mereka tawarkan. Lebih lanjut, jika Anda mendapatkan asuransi hukum pribadi melalui atasan Anda (banyak perusahaan besar menawarkannya kepada karyawan mereka sebagai tunjangan opsional), ketahuilah bahwa majikan Anda dapat menyesuaikan cakupan yang tersedia untuk karyawannya. Untuk alasan ini, rincian rencana akan tergantung pada apa yang ditawarkan perusahaan asuransi dan apa yang disediakan oleh atasan Anda. Anda juga dapat membeli paket individual sendiri.
Apa yang Tidak Tercakup
Seperti halnya asuransi kesehatan, Anda akan memiliki sejumlah penyedia untuk dipilih berdasarkan rencana asuransi hukum pribadi. Anda mungkin memiliki opsi untuk menggunakan pengacara di luar jaringan, tetapi alih-alih rencana membayar pengacara secara langsung, Anda mungkin harus membayar di muka, lalu mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi untuk mendapatkan penggantian. Paket tersebut dapat membayar pengacara di luar jaringan Anda dengan jumlah yang biasanya akan dibayarkan kepada pengacara dalam jaringan, dan Anda akan bertanggung jawab atas perbedaan apa pun. Anda harus memastikan bahwa Anda memahami batasan rencana biaya pengacara di luar jaringan sehingga Anda tidak dikenai biaya yang tidak mampu Anda bayar.
Sementara beberapa rencana mengiklankan bahwa peserta mendapatkan diskon untuk layanan yang tidak tertutup, beberapa pengacara akan mengganti “diskon” yang seharusnya Anda dapatkan dengan membebankan biaya per jam yang lebih tinggi untuk memulai atau menandai layanan lain yang mereka kenakan biaya. Dan bahkan untuk layanan tertutup dan pengacara dalam jaringan, Anda masih dapat membayar sendiri untuk biaya tertentu yang terkait dengan layanan hukum yang Anda butuhkan, termasuk biaya pengarsipan dokumen, biaya wartawan pengadilan dan biaya saksi ahli.
Layanan tertentu dikecualikan sepenuhnya, dan Anda tidak akan menerima cakupan apa pun untuk mereka sama sekali. Sebuah rencana yang ditawarkan melalui atasan Anda tidak akan membantu Anda menuntut atasan Anda atau membela diri jika atasan Anda menuntut Anda. Jika Anda memiliki masalah dengan kompensasi pekerja atau kompensasi pengangguran, Anda mungkin tidak dapat meminta bantuan layanan hukum dari rencana tersebut. Ini tidak akan membantu Anda pergi ke pengadilan klaim kecil atau mengajukan gugatan class action. Dan jika Anda menemukan diri Anda terlibat dalam gugatan yang ditanggung oleh polis asuransi lain, seperti pemilik rumah atau asuransi mobil, asuransi hukum pribadi Anda tidak akan berlaku. (Lihat Cara Kerja Asuransi Payung .)
Asuransi hukum pribadi juga tidak akan mencakup saran tentang masalah bisnis. Jika Anda memerlukan seorang pengacara untuk membantu Anda mendapatkan bisnis kecil dari tanah atau untuk membantu Anda berurusan dengan penyewa yang sulit dari properti sewaan yang Anda miliki, Anda harus menyewa seorang diri. Anda juga tidak dapat menggunakan asuransi hukum pribadi untuk mengajukan gugatan sembrono. Tidak mengherankan, Anda tidak dapat menggunakan asuransi hukum pribadi Anda setelah Anda pensiun dari perusahaan yang menawarkan paket atau setelah Anda dipecat. Namun, jika Anda mulai bekerja dengan seorang pengacara melalui rencana sebelum Anda pensiun atau kehilangan pekerjaan Anda, kebijakan Anda mungkin mencakup sisa dari kasus itu. Pengecualian lain termasuk hal-hal yang melibatkan hukum asing (non-AS) dan yang melibatkan anggota lain dari kelompok rencana. Dengan kata lain, Anda mungkin tidak dapat menggunakan rencana tersebut untuk menuntut rekan kerja Anda.
Keterbatasan lainnya
Selanjutnya, rencana asuransi hukum pribadi membagi berbagai jenis layanan hukum ke dalam kategori yang berbeda, dan mungkin ada batasan pada seberapa banyak layanan yang akan dicakup oleh rencana tersebut di setiap kategori. Misalnya, untuk menggunakan layanan hukum "preventif" seperti meminta pengacara meninjau surat wasiat Anda, paket tersebut mungkin mencakup satu jam layanan per kuartal kalender.
Di bawah beberapa paket, Anda hanya dapat menggunakan setiap jenis cakupan sekali per tahun per polis. Itu berarti rencana tersebut mungkin mencakup biaya meminta pengacara menyiapkan surat wasiat Anda, tetapi tidak untuk suami Anda. Atau, jika Anda didakwa dengan dua pelanggaran ringan dalam satu tahun, rencana Anda hanya akan menutupi biaya pengacara untuk pelanggaran ringan pertama Anda.
Beberapa paket juga memiliki masa tunggu, yang berarti Anda harus terdaftar dalam paket selama beberapa bulan sebelum Anda dapat menggunakan layanan tertentu. Masa tunggu ini dimaksudkan untuk melindungi dari bahaya moral, di mana orang mencoba menghindari mendaftar untuk mendapatkan asuransi sampai mereka benar-benar perlu menggunakannya. Namun, beberapa kebijakan tidak memiliki masa tunggu dan bahkan memungkinkan Anda untuk menggunakan kebijakan tersebut untuk masalah hukum yang sudah ada sebelumnya, selama Anda belum bekerja dengan pengacara lain. Kebijakan lain mengatakan bahwa keadaan yang sudah ada sebelumnya dapat dikecualikan atau tidak tergantung pada apakah firma hukum yang Anda pilih ingin menangani kasus Anda.
Kelengkapan rencana hukum pribadi dapat sangat bervariasi dari satu penyedia ke yang berikutnya. Pastikan Anda membaca tulisan kecil dan memahami apa yang tercakup, apa yang tidak, dan di mana Anda bisa dikenai biaya tambahan sebelum mendaftar. Misalnya, rencana tersebut mungkin mencakup biaya jam pengacara yang dihabiskan dalam persidangan, tetapi bukan jam yang dihabiskan untuk mempersiapkan persidangan Anda. Jam-jam itu akan mewakili pengeluaran signifikan yang harus Anda bayar sendiri.
Seberapa Baik Pengacara?
Selain memperhatikan dengan cermat apa yang dicakup dan yang tidak, lihat persyaratan rencana untuk pengacara di jaringannya. Anda ingin akses ke pengacara berpengalaman yang lulus dari sekolah hukum terakreditasi dan saat ini dilisensikan oleh negara bagian tempat mereka berpraktik. Sebelum mendaftar, dapatkan daftar pengacara yang berpartisipasi dalam rencana tersebut, lalu cari online untuk ulasan dari firma hukum dan pengacara yang berpartisipasi di daerah Anda. Tidak ada gunanya mendaftar untuk suatu rencana yang memberi Anda akses ke profesional dengan reputasi buruk. Juga periksa dengan situs web asosiasi bar negara Anda untuk memastikan pengacara rencana berada dalam performa yang baik. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Cara Memilih Pengacara yang Tepat .)
Rencana yang baik akan mencakup pengacara dengan berbagai spesialisasi, sama seperti asuransi kesehatan Anda mencakup penyedia dengan spesialisasi yang berbeda. Dengan cara ini, Anda akan memiliki akses ke pakar dalam berbagai skenario. Rencana yang baik juga akan memiliki jaringan yang luas. Beberapa rencana memiliki jaringan pengacara kecil, dengan mungkin sedikitnya satu firma hukum yang berpartisipasi di setiap negara bagian. Ini mungkin berarti bahwa Anda hanya dapat menghubungi pengacara Anda melalui telepon atau email karena Anda tidak tinggal di dekat kantor atau bahwa sulit untuk membuat janji karena setiap peserta rencana di negara Anda sedang mencoba untuk bekerja dengan firma hukum yang sama.
Jika bahasa Inggris bukan bahasa pilihan Anda, lihat apakah jaringan tersebut mencakup pengacara yang berbicara bahasa Anda. Cari juga rencana yang memungkinkan Anda bekerja dengan pengacara yang sama berulang kali, sehingga Anda dapat membangun hubungan jangka panjang dengan satu pengacara.
Cara Membeli Asuransi Hukum Pribadi
Jika majikan Anda menawarkan asuransi hukum pribadi, Anda akan memiliki kesempatan untuk mendaftar ketika Anda dipekerjakan, lalu kembali setiap tahun selama pendaftaran terbuka. Setelah mendaftar, Anda dapat membatalkan kapan saja, tetapi Anda hanya dapat mengubah cakupan Anda selama pendaftaran terbuka. Anda akan secara otomatis tetap terdaftar setiap tahun kecuali Anda membatalkan.
Jika majikan Anda tidak menawarkan asuransi hukum pribadi sebagai imbalan, Anda dapat membeli polis individual sendiri. Cakupan rencana mungkin tidak selengkap yang ditawarkan melalui pemberi kerja.
Berapa Biayanya
Biaya bulanan asuransi hukum pribadi tidak akan mengurangi anggaran Anda. Berikut adalah beberapa contoh premi bulanan untuk tahun 2015.
- Karyawan negara bagian California: $ 10, 19 / bln. perorangan, $ 17, 74 / bln. keluarga
- Rencana Hukum Hyatt MetLife untuk karyawan: sekitar $ 20 per bulan, termasuk pasangan dan tanggungan
- Paket individual LegalZoom: $ 9, 99 per bulan jika Anda membayar di muka selama satu tahun, $ 11, 99 per bulan jika Anda membayar di muka selama enam bulan. Kalau tidak, $ 14, 99 per bulan. Termasuk pasangan dan tanggungan.
Garis bawah
Asuransi hukum pribadi tidak mahal, dan jika Anda benar-benar menggunakannya, ia akan dengan mudah membayar sendiri. Sekalipun Anda tidak yakin memiliki kebutuhan hukum apa pun, mendaftar untuk suatu rencana sehingga Anda bisa dengan murah bertemu dengan seorang pengacara setahun sekali bisa menjadi ide yang bagus. Pengacara dapat membantu Anda mengidentifikasi area kehidupan Anda di mana Anda membutuhkan perlindungan hukum yang lebih baik, seperti menciptakan kepercayaan keluarga atau surat kuasa. Ia juga dapat membantu Anda memperbarui dokumen yang dibuat sebelumnya setelah perubahan hidup seperti pernikahan, perceraian, atau memiliki anak.
Namun, rencana ini memiliki batasan signifikan yang berarti Anda mungkin tidak mendapatkan cakupan sebanyak yang Anda pikirkan, dan Anda dapat dengan mudah memenuhi kebutuhan hukum dasar seperti persiapan dengan layanan online murah yang mengenakan biaya satu kali. Akhirnya, jangan berasumsi bahwa rencana asuransi hukum pribadi termasuk manfaat atau perincian tertentu; baca tulisan kecil sebelum Anda mendaftar untuk melihat apakah paket itu menawarkan layanan yang akan bernilai bagi Anda.
