APA ITU Efek Uji
Uji efek adalah metode yang digunakan untuk menilai dampak diskriminatif kebijakan kredit. Basis hukum adalah Equal Credit Opportunity Act (ECOA), yang melarang penolakan kredit berdasarkan ras, warna kulit, agama, asal kebangsaan, status atau usia perkawinan jenis kelamin.
BREAKING DOWN Tes Efek
Tes efek didasarkan pada teori hukum yang disebut "dampak yang berbeda, " yang mengusulkan bahwa diskriminasi dapat terjadi tanpa perusahaan atau individu secara terang-terangan menunjukkan bias terhadap kelas yang dilindungi. Sebaliknya, diskriminasi dapat dikaitkan dengan berbagai faktor sosial ekonomi dan budaya yang memiliki efek menciptakan rintangan bagi beberapa peminjam. Dampak yang berbeda-beda pertama kali dijabarkan dalam Undang-Undang Perumahan yang Adil, yaitu Judul VII dari Undang-Undang Hak Sipil tahun 1968.
Selama era Hak-Hak Sipil, dampak yang berbeda dicatat dalam praktik redlining yang meluas, di mana bank menyangkal hipotek di lingkungan tertentu di sekitar tempat mereka menggambar "garis merah" pada peta. Sementara bank dapat mengklaim keputusan mereka didasarkan pada kekhawatiran bisnis tentang kelayakan pinjaman di lingkungan tersebut, dalam praktiknya kebijakan tersebut sebagian besar diterapkan di lingkungan Afrika-Amerika dan dengan demikian bersifat diskriminatif.
Tes Kontroversi Seputar Efek
Untuk mengatasi bentuk-bentuk diskriminasi yang kurang terbuka ini, tes efek mengasumsikan bahwa informasi demografis dan statistik dapat digunakan untuk menunjukkan praktik-praktik diskriminatif. Namun, uji efek masih kontroversial, karena informasi demografis tidak sepenuhnya empiris dan dapat dengan sendirinya dimanipulasi untuk menghasilkan hasil yang diinginkan. Selain itu, beberapa kredit dan praktik perekrutan yang terbukti diskriminatif secara statistik dapat dibenarkan dalam beberapa keadaan. Sebagai contoh, Mahkamah Agung telah memutuskan bahwa perusahaan memiliki hak untuk menyaring calon karyawan untuk catatan kriminal meskipun persentase yang lebih besar dari pria Afrika-Amerika memiliki catatan kriminal.
Mahkamah Agung juga telah mempersempit klaim dampak yang berbeda, memberikan bank hak untuk mendasarkan uji efek pada peminjam yang memiliki posisi yang sama. Artinya, mereka harus berada di pasar yang sama, telah mengajukan permohonan produk kredit yang serupa dan memiliki kelayakan kredit yang serupa. Bank juga dapat membela diri dengan mengutip justifikasi bisnis yang sah. Akhirnya, setiap pemulihan diskriminasi harus sama efektifnya dengan metode diskriminasi statistik dengan justifikasi bisnis yang sah. Dan ditemukan melanggar undang-undang diskriminasi, bank harus tahu tentang metode bisnis lain sebelumnya, namun tetap memilih untuk tidak menggunakannya.
Keputusan Mahkamah Agung menyebabkan apa yang dikenal sebagai Peraturan B Judul VII. Sekarang menjadi dasar dari pengujian efek yang digunakan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
