Reksadana sering digambarkan sebagai sekeranjang saham atau obligasi, tergantung pada tujuan investasi dana tersebut, yang dikelola oleh seorang profesional dengan saham portofolio yang tersedia untuk dibeli oleh investor. Pada akhir setiap hari perdagangan, semua kepemilikan dana diberi harga dan nilai aset bersih dana dihitung. Pembelian reksa dana dapat dilakukan dengan investasi lump-sum atau melalui rencana investasi sistematis (SIP).
SIP melibatkan investor yang menyumbangkan jumlah dolar yang ditetapkan secara teratur dijadwalkan. Misalnya, Anda dapat membuat SIP untuk membeli reksa dana ABCDX senilai $ 100 per bulan. Setiap bulan, pada tanggal yang ditentukan, pesanan pembelian Anda akan dieksekusi. Cara investasi ini menawarkan dua keuntungan utama: penghematan mudah dan rata-rata biaya dolar.
Menyiapkan SIP memudahkan penganggaran untuk tujuan pensiun dan investasi lainnya. Ketika Anda bekerja dalam jumlah kecil ke dalam anggaran bulanan, semakin besar kemungkinan Anda tetap pada rencana, sehingga lebih mudah untuk mencapai tujuan investasi Anda. Misalnya, relatif mudah untuk berkomitmen menginvestasikan $ 100 per bulan untuk tabungan pensiun, tetapi menghasilkan $ 1.200 pada satu waktu mungkin lebih sulit.
Dengan membeli saham reksa dana secara teratur, Anda dapat mengurangi biaya rata-rata per saham. Fluktuasi pasar dari waktu ke waktu cenderung memberikan peluang di mana saham dibeli dengan harga lebih rendah. Teknik ini, yang disebut rata-rata biaya-dolar, adalah strategi yang banyak digunakan oleh banyak investor dan direkomendasikan oleh penasihat keuangan.
Penasihat Wawasan
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX
Rencana investasi sistematis, atau SIP, berarti memberikan kontribusi secara berkala dan terjadwal ke akun investasi Anda atau keamanan tertentu. Rata-rata biaya dolar adalah SIP dalam bentuknya yang paling sederhana.
Sebagai contoh, total investasi $ 500 per bulan dalam dua reksa dana berbeda masing-masing $ 250 akan menjadi SIP. Tetapi SIP bukanlah strategi investasi seperti reksa dana. Reksa dana adalah dana yang dikelola secara profesional di mana manajer berinvestasi sesuai dengan prospektus dana tersebut.
Sementara SIP adalah cara yang bagus untuk berinvestasi ketika menumbuhkan aset Anda, begitu Anda mengumpulkan jumlah kekayaan yang layak dan, katakanlah, mendekati masa pensiun, Anda mungkin ingin mempertimbangkan beberapa jenis strategi pertahanan yang melibatkan manajemen yang lebih aktif.
