Dalam ekonomi apa pun, baik atau buruk, bisnis dari semua ukuran memiliki potensi untuk gagal. Tetapi apa yang terjadi dengan tunjangan asuransi yang disponsori majikan yang Anda miliki ketika perusahaan Anda mengajukan kebangkrutan?
Asuransi Berbasis Pemberi Kerja
Pertama, penyegaran cepat: Rencana asuransi berbasis majikan adalah perjanjian antara majikan Anda dan perusahaan asuransi untuk menawarkan pertanggungan kepada seluruh tenaga kerja sebagai sebuah kelompok. Karyawan dapat membeli pertanggungan melalui rencana kelompok dengan menyelesaikan dokumen yang diperlukan dan memiliki premi yang secara otomatis dikurangkan dari gaji mereka. Ada beberapa jenis asuransi yang disediakan oleh pemberi kerja - beberapa yang paling umum adalah kesehatan, jiwa, dan cacat. Beberapa majikan akan menawarkan bentuk perlindungan asuransi gratis sebagai cara merekrut dan mempertahankan karyawan.
Apa Jenis Kebangkrutan?
Bab 11 Kebangkrutan
Jika majikan Anda mengajukan kebangkrutan Bab 11 tetapi Anda tetap mempertahankan pekerjaan Anda, Anda mungkin dapat mempertahankan pertanggungan asuransi grup Anda. Namun, perusahaan dapat melepaskan tunjangan asuransi karyawannya, memotong jam kerja karyawan, atau memberhentikan orang. Mari kita lihat bagaimana cakupan asuransi Anda dapat terpengaruh dalam situasi tersebut:
Asuransi Kesehatan: Jika tempat kerja Anda mempekerjakan sedikitnya 20 orang dan Anda diberhentikan atau status pekerjaan Anda berubah yang menyebabkan hilangnya cakupan asuransi, Anda dan tanggungan Anda masih dapat mempertahankan kebijakan Anda saat ini, terima kasih kepada COBRA (yang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Konsolidasi). Konfirmasikan bahwa majikan Anda menawarkan opsi konversi yang akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan perlindungan kesehatan individu dari perusahaan jika Anda kehilangan manfaat paket grup Anda.
Di bawah COBRA, cakupan asuransi kesehatan kelompok dapat dipertahankan hingga 18 bulan. Namun, Anda harus membayar bagian pembayaran premi - yang mungkin telah Anda bayarkan melalui pemotongan gaji - dan bagian majikan Anda dari jumlah premi bulanan, ditambah biaya 2%. Setelah 18 bulan, di sebagian besar negara bagian, COBRA berakhir dan Anda perlu mendapatkan perlindungan asuransi kesehatan baru - baik melalui pemberi kerja baru, dengan membeli paket individu baru atau dengan bergabung dengan paket pasangan Anda. (Beberapa negara memperpanjang COBRA hingga 36 bulan.)
Jika majikan Anda memilih untuk tidak menerima tunjangan asuransi kesehatan akibat pengajuan kebangkrutan Bab 11, Anda akan kehilangan jaminan kesehatan Anda. Anda tidak dapat melanjutkan cakupan Anda melalui COBRA karena rencana grup tidak akan ada lagi. Majikan Anda diharuskan memberi Anda 60 hari pemberitahuan sebelum pertanggungan Anda berakhir. Selama waktu itu, Anda harus menerima "sertifikat pertanggungan yang dapat dikreditkan, " yang akan Anda perlukan untuk mengajukan kebijakan baru.
Asuransi Jiwa dan Kecacatan: Jika Anda memiliki perlindungan jiwa atau cacat melalui pekerjaan dan Anda kehilangan perlindungan, baik karena pekerjaan Anda telah berubah atau dihilangkan, atau perusahaan membatalkan rencana grupnya, bicarakan dengan administrator asuransi Anda untuk mengetahui apakah Anda dapat pindah dari kebijakan grup Anda ke kebijakan individu.
Bab 7 Kebangkrutan
Jika perusahaan atau majikan Anda mengajukan kebangkrutan Bab 7, Anda akan kehilangan semua bentuk pertanggungan grup asuransi berbasis majikan, karena rencana itu tidak ada lagi.
Segera setelah Anda mengetahui bahwa perusahaan Anda mengajukan kebangkrutan Bab 7, periksa setiap klaim asuransi yang belum dibayar yang telah Anda kirim untuk pembayaran dan penggantian. Jika klaim tersebut tidak dibayarkan sebelum perusahaan ditutup, Anda mungkin perlu mengajukan "bukti klaim" ke pengadilan kebangkrutan.
Konversi dari Grup ke Cakupan Individual
Beberapa perusahaan asuransi akan memungkinkan Anda mengonversi dari paket grup yang dibatalkan ke paket individual. Biasanya, Anda tidak perlu memberikan informasi tambahan saat mengajukan kebijakan individual. Namun, Anda harus menyelesaikan beberapa dokumen dan menutup total pembayaran premi.
Aturan untuk mengonversi kebijakan pribadi berbeda-beda di setiap negara, jadi Anda harus memeriksa dengan asosiasi asuransi negara Anda. Ada rentang waktu kecil di mana Anda diizinkan untuk mengonversi dari grup ke paket individual, jadi pastikan untuk mengajukan makalah tepat waktu. Juga perlu diingat bahwa beberapa tingkat cakupan dapat berubah dengan rencana individu, jadi rencanakan ke depan untuk menghindari kejutan.
Garis bawah
Kebangkrutan perusahaan dapat berarti perubahan signifikan untuk pertanggungan asuransi Anda, apakah Anda mempertahankan pekerjaan atau tempat kerja Anda dimatikan. Jika Anda mengkhawatirkan kesehatan keuangan perusahaan Anda dan ingin tahu bagaimana kebangkrutan dapat memengaruhi Anda, luangkan waktu untuk meninjau pertanggungan asuransi Anda saat ini. Pelajari opsi apa yang akan Anda miliki sehingga Anda dapat terus menikmati perlindungan yang saat ini Anda miliki melalui rencana cakupan grup Anda di tempat kerja.
