Rasio biaya reksa dana sangat mempengaruhi pengembalian. Rasio pengeluaran menunjukkan berapa banyak uang yang dihabiskan untuk biaya administrasi dibandingkan dengan berapa banyak yang diinvestasikan. Jadi semakin tinggi rasio pengeluaran, semakin banyak uang yang disedot dalam biaya alih-alih berakhir di saku Anda.
Komisi Sekuritas dan Pertukaran AS (SEC) telah mengeluarkan buletin resmi untuk meningkatkan kesadaran tentang dampak penuh biaya tinggi. Ini menggunakan contoh investasi $ 100.000 rata-rata pengembalian tahunan 4% selama 20 tahun, yang akan lebih dari dua kali lipat hanya di bawah tanda $ 210.000 dengan biaya tahunan 0, 25% yang dapat diterima. Dana pengisian 0, 5%, perbedaan yang tampaknya diabaikan, menurunkan hasil akhir sekitar $ 10.000. Biaya tahunan 1% mengurangi $ 30.000.
Biaya Lebih Tinggi Jangan Setara Dana Lebih Baik
Anda tidak mendapatkan dana yang lebih baik dengan membayar lebih banyak biaya. Dana berbiaya tinggi umumnya cenderung berkinerja lebih rendah dibandingkan dengan rekan mereka yang berbiaya lebih rendah. Dana ini kadang-kadang juga memiliki fitur biaya di muka, yang pada dasarnya merupakan biaya tambahan tambahan di atas biaya tahunan. Jika Anda memasukkan $ 100 ke dalam dana semacam itu, ia dapat membebankan biaya satu kali, misalnya, 3%. Itu berarti Anda hanya mendapatkan $ 97 di akun Anda segera. Kemudian, ia membebankan biaya tahunan 1% tambahan pada $ 97 yang tersisa mulai pada hari ketika uang masuk ke rekening.
Menentukan biaya apa yang harus dibayar oleh dana, karena banyak perusahaan yang mahir menyembunyikan biaya aktual. Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) menawarkan penganalisa dana gratis yang memotong kabut lebih dari 18.000 reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dan uang kertas yang diperdagangkan di bursa (ETN) untuk membuat biaya yang dibebankan lebih terlihat.
