Selama bertahun-tahun, media dan industri keuangan telah mendesak konsumen untuk memilih penasihat keuangan dan mengembangkan rencana untuk mencapai tujuan keuangan mereka. Walaupun ini tentu saja merupakan ide yang baik, beberapa klien telah mengambil langkah ini lebih jauh dengan menggunakan lebih dari satu penasihat untuk mengelola uang mereka. Dalam beberapa kasus, ini bisa menjadi langkah bijak lain, tetapi tidak selalu.
Pertanyaan apakah Anda memerlukan lebih dari satu penasihat untuk mencapai tujuan keuangan Anda akan tergantung pada beberapa faktor. (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Gen X Seharusnya Merencanakan Pensiun. )
Dua, Tiga Kepala Lebih Baik Dari Satu?
Pertanyaan yang lebih sulit dijawab adalah apakah Anda perlu memiliki lebih dari satu pialang saham atau penasihat investasi. Jika Anda tidak yakin mendapatkan hasil terbaik dari manajer uang Anda saat ini, maka Anda mungkin ingin berbicara dengan orang lain untuk mendapatkan pendapat kedua. Faktor kunci di sini adalah jenis investasi yang digunakan manajer Anda saat ini; jika sekarang Anda sebagian besar diinvestasikan dalam dana indeks berbiaya rendah yang mengalir karena ada pasar yang tidak menguntungkan, maka Anda mungkin tidak akan jauh lebih baik memindahkan portofolio Anda ke seseorang yang akan memperdagangkan uang Anda lebih aktif, karena banyak akademisi studi menunjukkan bahwa sebagian besar manajer uang aktif pada akhirnya ketinggalan indeks pasar selama periode waktu yang lama.
Karena itu, jika Anda memutuskan untuk memindahkan sebagian atau seluruh dana Anda ke perusahaan atau manajer lain, pastikan untuk memikirkan alasan mengapa Anda melakukannya. Jika Anda merasa bahwa filosofi investasi penasihat kedua lebih realistis atau dapat menunjukkan bahwa itu bisa memberi Anda hasil yang lebih baik atau hasil yang sama dengan risiko lebih sedikit, maka pindah mungkin merupakan pilihan yang tepat. Tetapi Anda harus dapat secara ringkas mengukur alasan mengapa Anda tidak puas dengan penasihat Anda saat ini sebelum Anda memutuskan untuk pergi ke tempat lain. (Untuk bacaan terkait, lihat: Apa yang Dapat Dipelajari Penasihat dari 2 Jutawan NBA. )
Siapa yang bertanggung jawab?
Garis bawah
Memiliki lebih dari satu penasihat keuangan mungkin diperlukan dalam banyak kasus, terutama jika situasi keuangan Anda rumit dan membutuhkan beberapa bidang keahlian. Tetapi penting bahwa semua penasihat atau broker Anda pada akhirnya berada di halaman yang sama dengan Anda untuk memastikan bahwa mereka tidak berakhir saling bertentangan. Untuk informasi lebih lanjut tentang menemukan penasihat keuangan atau apakah memiliki lebih dari satu penasihat tepat untuk Anda, kunjungi situs web Asosiasi Perencanaan Keuangan di www.fpanet.org. (Untuk bacaan terkait, lihat: Tips Berinvestasi untuk Mereka yang Hampir Menuju Pensiun. )
