Apa itu Hawala?
Hawala adalah metode transfer uang tanpa uang yang benar-benar bergerak. Definisi Interpol tentang hawala adalah "transfer uang tanpa pergerakan uang." Definisi lain adalah "kepercayaan." Hawala adalah saluran pengiriman uang alternatif yang ada di luar sistem perbankan tradisional. Transaksi antara broker hawala dilakukan tanpa surat promes karena sistem ini sangat didasarkan pada kepercayaan dan keseimbangan buku-buku broker hawala.
Hawala, juga dikenal sebagai hundi, secara harfiah berarti transfer atau pengiriman uang.
Memahami Hawala
Hawala berasal di Asia Selatan selama abad ke-8 dan digunakan di seluruh dunia saat ini, khususnya di komunitas Islam, sebagai cara alternatif untuk melakukan transfer dana. Berbeda dengan metode konvensional mentransfer uang lintas batas melalui transfer bank, transfer uang di hawala diatur melalui jaringan hawaladars atau pedagang hawala.
Dealer Hawala menyimpan jurnal informal untuk mencatat semua transaksi kredit dan debit pada akun mereka. Hutang antara dealer hawala dapat diselesaikan secara tunai, properti, atau layanan. Seorang hawaladar yang tidak mengakhiri perjanjiannya dalam sistem kontrak hawala yang tersirat akan ditandai sebagai orang yang kehilangan kehormatannya dan akan dikomunikasikan dari jaringan atau wilayah.
Pekerja migran yang sering mengirim uang kiriman ke kerabat dan teman di negara asalnya menemukan sistem hawala menguntungkan. Hawala memfasilitasi aliran uang antara negara-negara miskin di mana perbankan formal terlalu mahal atau sulit diakses. Selain kenyamanan dan kecepatan melakukan hawala, tarif komisi biasanya rendah dibandingkan dengan tarif tinggi yang dibebankan bank. Untuk mendorong transfer mata uang asing melalui hawala, dealer terkadang membebaskan ekspatriat dari membayar biaya. Sistem ini juga mudah digunakan, karena seseorang hanya perlu menemukan hawaladar yang tepercaya untuk mentransfer uang.
Contoh Hawala
Bagaimana cara kerja hawala? Katakanlah Mary perlu mengirim $ 200 kepada John, yang tinggal di kota lain. Dia akan mendekati hawaladar, Eric, dan memberinya jumlah uang yang dia ingin John terima, termasuk perincian transaksi — nama penerima, kota, dan kata sandi. Eric menghubungi dealer hawala di kota penerima, Tom, dan memintanya untuk memberi John $ 200, dengan syarat bahwa John dengan benar menyatakan kata sandi. Tom mentransfer uang ke John dari akunnya sendiri, dikurangi komisi, dan Eric akan berhutang $ 200 kepada Tom. Transaksi yang diprakarsai oleh Mary dan diakhiri dengan penerimaan dana oleh John hanya membutuhkan satu hingga dua hari atau, dalam beberapa kasus, hanya beberapa jam. Tidak ada uang yang dipindahkan dan tidak ada IOU yang ditandatangani dan ditukar oleh Eric dan Tom, karena sistem hawala hanya didukung oleh kepercayaan, kehormatan, koneksi keluarga, atau hubungan regional.
Pertimbangan Khusus
Fitur-fitur utama yang menjadikan hawala tempat yang menarik bagi pelanggan yang sah juga membuatnya menarik untuk penggunaan yang tidak sah. Dengan demikian, hawala sering disebut sebagai perbankan bawah tanah. Ini karena para pencuci uang dan teroris memanfaatkan sistem ini untuk mentransfer dana dari satu lokasi ke lokasi lain.
Hawala memberikan anonimitas dalam transaksinya, karena catatan resmi tidak disimpan dan sumber uang yang ditransfer tidak dapat dilacak. Selain itu, politisi korup dan orang kaya yang lebih suka menghindari pajak menggunakan hawala untuk menganonimkan kekayaan dan kegiatan mereka.
Karena transfer hawala tidak dialihkan melalui bank dan, karenanya, tidak diatur oleh badan pemerintah dan keuangan, banyak negara telah diarahkan untuk memeriksa kembali kebijakan peraturan mereka terkait hawala.
Misalnya, di India, Undang-Undang Pengelolaan Valuta Asing (FEMA) dan Pencegahan Pencucian Uang (PMLA) adalah dua sistem legislatif utama yang menghalangi penggunaan hawala di negara ini.
Beberapa perusahaan FinTech menerapkan sistem hawala dalam memberikan layanan keuangan kepada populasi dunia yang tidak memiliki rekening bank dan yang tidak memiliki rekening bank di dunia. Perbankan mobile dan platform pembayaran, seperti Paga dan M-Pesa, sedang merevolusi sistem keuangan di negara-negara Afrika tertentu dengan mempromosikan inklusi keuangan melalui sistem hawala dalam menyediakan layanan keuangan.
Pengambilan Kunci
- Hawala (kadang-kadang disebut sebagai perbankan bawah tanah) adalah metode transfer uang tanpa uang yang benar-benar bergerak dan merupakan metode yang sangat kuno untuk memindahkan uang. Hawala memberikan anonimitas dalam transaksinya, karena catatan resmi tidak disimpan dan sumber uang yang ditransfer tidak dapat dilacak. Beberapa perusahaan FinTech menerapkan sistem hawala dalam memberikan layanan keuangan kepada populasi dunia yang tidak memiliki rekening bank dan yang tidak memiliki rekening bank di dunia. Pekerja migran yang sering mengirim uang kiriman ke kerabat dan teman di negara asalnya menemukan sistem hawala menguntungkan. Beberapa negara, seperti India, telah menjadikan hawala ilegal karena tidak adanya birokrasi dalam sistem.
