Apa Manfaat Penarikan Minimum Dijamin (GMWB)?
Manfaat Penarikan Minimum Dijamin (GMWB) adalah jenis pengendara atau kontrak yang melekat pada beberapa polis asuransi anuitas. Ini menjamin pemegang polis aliran pendapatan pensiun tetap terlepas dari volatilitas pasar.
Memahami Manfaat Penarikan Minimum yang Dijamin (GMWB)
Pengendara Penarikan Manfaat Minimum Dijamin tersedia untuk beberapa produk anuitas tetap dan anuitas variabel. Selama penurunan pasar, pemegang polis, atau anuitan, dapat menarik persentase maksimum dari seluruh investasi mereka dalam anuitas. Persentase maksimum tahunan yang tersedia untuk penarikan bervariasi dengan kontrak tetapi biasanya antara lima dan sepuluh persen dari jumlah investasi awal. Sampai mencapai penipisan total investasi awal, annuitant dapat terus menerima pendapatan selama periode penarikan.
GMWB melindungi anuitan terhadap kerugian investasi tanpa kehilangan keuntungan dari kenaikan keuntungan. Sebagai contoh, anggaplah investasi awal Jamie adalah $ 100.000. Tetapi karena penurunan ekonomi, investasi itu sekarang hanya bernilai $ 85.000. Karena Jamie telah membeli manfaat penarikan minimum yang dijamin dengan tingkat 10%, ia akan dapat mengaktifkan kontrak pengendara untuk menarik persentase tertentu setiap tahun ($ 8, 500 dalam kasus ini) sampai ia memulihkan seluruh investasi awal $ 100.000.
Dalam beberapa kasus, pengendara GMWB mencakup kemampuan untuk menarik jumlah yang lebih tinggi ketika pasar sedang booming, dan dana anuitas tumbuh. Dengan menggunakan pengendara ini, annuitant berpotensi menarik pendapatan lebih tinggi dari investasi maksimum. Meninjau contoh di atas, katakanlah investasi awal sekarang bernilai $ 150.000. Jika pengendara Jamie memasukkan klausa di mana ia dapat merealisasikan 2% dari keuntungan yang diperoleh, ia mungkin menarik lebih dari $ 8.500 per tahun. Skenario ini berlaku jika pengendaranya menyertakan kemampuan untuk menyesuaikan dengan tren pasar yang menguntungkan.
Bagaimana GMWB Dihitung?
Persentase penarikan bervariasi tergantung pada ketentuan kontrak pengendara GMWB, tetapi biasanya berkisar antara 5% hingga 10%. Jumlah yang tersedia untuk penarikan juga dapat dikaitkan dengan usia pemegang polis ketika mereka mulai melakukan penarikan.
Misalnya, perjanjian pengendara dapat memungkinkan Anda untuk mengambil 4% dari investasi Anda jika Anda mulai melakukan penarikan antara usia 60 dan 64 tahun. Penghasilan meningkat menjadi 4, 5% jika Anda mulai mengambilnya antara usia 65 dan 69 tahun. Penarikan setelah usia 70 bisa di 5%. Sebelum usia 59 ½, penarikan dari anuitas dapat dikenakan penalti penarikan awal sebesar 10% oleh Internal Revenue Service.
Ketentuan pengendara GMWB termasuk biaya bervariasi tergantung pada penyedia, yang biasanya merupakan perusahaan asuransi. Pengendara anuitas lainnya yang tersedia termasuk manfaat penarikan seumur hidup yang dijamin dan jaminan akumulasi minimum.
