Apa itu Pinjaman yang Dijamin?
Pinjaman yang dijamin adalah pinjaman yang dijamin oleh pihak ketiga - atau mengasumsikan kewajiban utang untuk - dalam hal peminjam lalai. Terkadang, pinjaman yang dijamin dijamin oleh agen pemerintah, yang akan membeli hutang dari lembaga keuangan pemberi pinjaman dan bertanggung jawab atas pinjaman tersebut.
Cara Kerja Pinjaman Dijamin
Perjanjian pinjaman yang dijamin dapat dilakukan ketika peminjam adalah kandidat yang tidak menarik untuk pinjaman bank reguler. Ini adalah cara bagi orang yang membutuhkan bantuan keuangan untuk mendapatkan dana ketika mereka sebaliknya tidak memenuhi syarat untuk memperolehnya. Dan jaminan berarti bahwa lembaga pinjaman tidak menanggung risiko berlebihan dalam mengeluarkan pinjaman ini.
Jenis-Jenis Pinjaman Yang Dijamin
Ada berbagai pinjaman yang dijamin. Beberapa cara yang aman dan dapat diandalkan untuk mengumpulkan uang, tetapi yang lain melibatkan risiko yang dapat mencakup tingkat bunga yang luar biasa tinggi. Peminjam harus dengan cermat memeriksa persyaratan pinjaman yang dijamin yang sedang mereka pertimbangkan.
Hipotek Terjamin
Salah satu contoh pinjaman yang dijamin adalah hipotek yang dijamin. Pihak ketiga yang menjamin pinjaman rumah ini dalam banyak kasus adalah Federal Housing Administration (FHA) atau Departemen Urusan Veteran (VA).
Pembeli rumah yang dianggap peminjam berisiko - mereka tidak memenuhi syarat untuk hipotek konvensional, misalnya, atau mereka tidak memiliki uang muka yang memadai dan harus meminjam hampir 100% dari nilai rumah - mungkin mendapatkan hipotek yang dijamin. Pinjaman FHA mengharuskan peminjam membayar asuransi hipotek untuk melindungi pemberi pinjaman jika peminjam default pada pinjaman rumah mereka.
Pinjaman Pelajar Federal
Jenis lain dari pinjaman yang dijamin adalah pinjaman pelajar federal, yang dijamin oleh agen pemerintah federal. Pinjaman pelajar Federal adalah pinjaman mahasiswa termudah untuk memenuhi syarat - misalnya, tidak ada pemeriksaan kredit - dan mereka memiliki persyaratan terbaik dan suku bunga terendah karena Departemen Pendidikan AS menjamin mereka dengan dolar pembayar pajak.
Untuk mengajukan pinjaman mahasiswa federal, Anda harus melengkapi dan menyerahkan Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal, atau FAFSA, setiap tahun yang Anda inginkan agar tetap memenuhi syarat untuk bantuan siswa federal. Pembayaran pinjaman ini dimulai setelah siswa meninggalkan perguruan tinggi atau turun di bawah pendaftaran paruh waktu. Banyak pinjaman juga memiliki masa tenggang.
Pinjaman Bayaran
Jenis ketiga dari pinjaman yang dijamin adalah pinjaman hari gajian. Ketika seseorang mengambil pinjaman gaji, gaji mereka memainkan peran pihak ketiga yang menjamin pinjaman. Organisasi pemberi pinjaman memberikan pinjaman kepada peminjam, dan peminjam menulis cek kepada pemberi pinjaman setelah tanggal bahwa pemberi pinjaman kemudian mencairkan tanggal tersebut - biasanya dua minggu kemudian. Kadang-kadang pemberi pinjaman akan memerlukan akses elektronik ke rekening peminjam untuk menarik dana, tetapi yang terbaik adalah tidak menandatangani pinjaman yang dijamin dalam keadaan itu, terutama jika pemberi pinjaman itu bukan bank tradisional.
Masalah dengan pinjaman bayaran adalah bahwa mereka cenderung menciptakan siklus utang, yang dapat menyebabkan masalah tambahan bagi orang-orang yang sudah dalam kesulitan keuangan yang sulit. Ini dapat terjadi ketika peminjam tidak memiliki dana untuk membayar pinjaman mereka pada akhir jangka waktu dua minggu. Dalam skenario seperti itu, pinjaman tersebut masuk ke pinjaman lain dengan putaran biaya yang sama sekali baru. Suku bunga bisa setinggi 400% atau lebih - dan pemberi pinjaman biasanya mengenakan tarif tertinggi yang diizinkan berdasarkan undang-undang setempat. Beberapa pemberi pinjaman yang tidak bermoral bahkan dapat mencoba untuk mencairkan cek peminjam sebelum tanggal posting, yang menciptakan risiko cerukan.
Pinjaman bayaran dijamin sering menjerat peminjam dalam siklus utang dengan tingkat bunga setinggi 400% atau lebih.
Alternatif untuk pinjaman bayaran dijamin termasuk pinjaman pribadi tanpa jaminan, yang tersedia melalui bank lokal atau online, uang muka kartu kredit (Anda dapat menghemat uang lebih dari pinjaman bayaran bahkan dengan tingkat uang muka setinggi 30%) atau meminjam dari anggota keluarga.
