Biaya transaksi luar negeri vs. biaya konversi mata uang: ketahui perbedaannya

Biaya kartu kredit rumit, dan ketika datang ke biaya konversi mata uang dan biaya transaksi asing, gambar menjadi lebih kompleks. Itu karena kedua biaya dapat berlaku untuk transaksi yang sama.

Ketika Anda melakukan pembelian (atau menarik uang tunai dari ATM) dengan kartu kredit atau debit AS Anda mengeluarkan di negara asing atau online dengan perusahaan yang berbasis di negara asing, penerbit kartu, biasanya bank, dapat membebankan biaya transaksi asing dari 2% hingga 3% dari harga pembelian. Pada saat yang sama, prosesor pembayaran kartu kredit, biasanya Visa, MasterCard, atau American Express, akan menggunakan tambahan 1% dari harga pembelian untuk mengkonversi pembelian Anda dari mata uang asing ke dolar AS. Apakah Anda membayar biaya ini tergantung pada kartu kredit atau jaringan ATM yang Anda gunakan.

Pengambilan Kunci

• Biaya transaksi luar negeri dikenakan oleh penerbit kartu kredit pada transaksi yang dilakukan di luar negeri atau dengan pedagang asing. Biaya konversi mata uang dikenakan oleh pemroses pembayaran kartu kredit pada transaksi yang sama untuk mengkonversi dari satu mata uang ke mata uang lainnya. sering digabungkan dan disebut sebagai biaya transaksi luar negeri tunggal. Biaya konversi mata uang dinamis (DCC) dapat ditawarkan oleh pedagang pada titik penjualan tetapi bersifat opsional bagi konsumen.

Apa itu Biaya Transaksi Asing?

Banyak, tetapi tidak semua, penerbit kartu kredit dan debit dan jaringan ATM mengenakan biaya per transaksi atas pembelian atau penarikan yang dilakukan di luar negeri atau ketika memesan secara online dengan pedagang asing. Biaya bervariasi tetapi biasanya berkisar antara 2% hingga 3% dari jumlah dolar pembelian atau penarikan.

Misalnya, Anda bepergian ke Paris, membelanjakan setara dengan $ 1.000 di sebuah department store, dan membebankan biaya pembelian ke kartu kredit Anda atau membayarnya dengan kartu debit Anda. Dengan biaya transaksi luar negeri 3%, ketika Anda menerima pernyataan online atau melalui pos, Anda akan melihat biaya tambahan $ 30. Itulah hasil dari biaya transaksi luar negeri yang dikenakan oleh penerbit kartu kredit atau debit.

Atau, misalkan Anda kehabisan uang tunai dan memutuskan untuk menggunakan ATM yang mengenakan biaya transaksi 3% untuk mendapatkan $ 1.000 (setara dolar) dalam euro. Biaya sebenarnya untuk Anda adalah $ 1.030 untuk $ 1.000 senilai euro. Ngomong-ngomong, kadang-kadang biaya transaksi luar negeri disebut biaya pertukaran mata uang asing. Pada suatu waktu itu disebut biaya konversi mata uang, tetapi biaya itu sekarang sesuatu yang sama sekali berbeda (lihat di bawah).

Apa itu Biaya Konversi Mata Uang?

Ada dua jenis biaya konversi mata uang yang biasanya dikenakan oleh pedagang ketika melakukan pembelian di luar negeri — biaya yang dikenakan oleh prosesor pembayaran kartu kredit atau debit atau jaringan ATM dan biaya yang dikenakan melalui proses yang dikenal sebagai konversi mata uang dinamis (DCC).

Biaya konversi mata uang adalah biaya tambahan untuk mengonversi transaksi dari satu mata uang ke mata uang lain — biasanya dari mata uang lokal negara yang Anda kunjungi ke dolar AS. Ketika konversi dilakukan oleh prosesor pembayaran kartu kredit Anda (biasanya Visa, MasterCard, atau American Express), biayanya biasanya 1% dari jumlah pembelian dalam dolar. Ketika konversi terjadi melalui DCC, biayanya biasanya lebih tinggi — hingga 12%, menurut sebuah penelitian di Eropa.

Perbedaan antara kedua jenis biaya konversi mata uang ini berkaitan dengan seberapa cepat Anda akan mengetahui biaya konversi. Ketika prosesor pembayaran kartu kredit Anda memungut biaya, Anda tidak akan tahu biaya sebenarnya pembelian Anda dalam dolar sampai laporan Anda tiba atau dikirim secara online. (Anda dapat menyiasatinya dengan menggunakan aplikasi nilai tukar mata uang, seperti Mata Uang XE, dan menambahkan biaya transaksi luar negeri kartu Anda.) Dengan DCC Anda akan melihat perbedaannya segera pada tanda terima atau pada terminal pada titik penjualan.

Karena DCC biasanya lebih mahal, terserah kepada Anda untuk memutuskan apakah biaya tambahan itu pantas diketahui biayanya segera. Perlu diingat bahwa DCC tidak menggantikan biaya transaksi luar negeri kartu kredit Anda. Anda akan membayar biaya itu di samping biaya DCC. Pedagang tidak dapat hanya menggunakan DCC tanpa persetujuan Anda. Anda berhak menolak.

Ada beberapa cara untuk menghindari biaya, termasuk menggunakan kartu kredit "tanpa biaya" dan DCC yang menurun ketika ditawarkan.

Menyatukannya

Seringkali biaya transaksi luar negeri yang Anda bayar termasuk biaya konversi mata uang. Misalnya, total biaya Anda mungkin 3%, dengan 1% terdiri dari biaya konversi mata uang dan akuntansi 2% untuk biaya transaksi.

Visa dan MasterCard membebankan biaya konversi mata uang 1% ke penerbit kartu. Penerbit memiliki opsi untuk meneruskan biaya itu, bersama dengan biaya tambahan yang diputuskan untuk ditambahkan, dan menyebut semuanya sebagai biaya transaksi luar negeri. Beberapa penerbit kartu, terutama kartu perjalanan, tidak mengenakan biaya sama sekali. American Express, yang tidak menggunakan Visa atau MasterCard untuk memproses pembayaran, membebankan biaya 2, 7% pada beberapa kartu dan membebaskan biaya pada yang lain. Tren ini, menurut CreditCard.com, bergerak menuju kartu "tanpa biaya".

Tabel di bawah ini menjelaskan jenis utama biaya kartu kredit asing, siapa yang membebankan biaya, dan berapa biaya mereka.

Jenis Biaya Kartu Kredit Asing
Jenis Biaya	Dipaksakan Aktif	Dipaksakan oleh	Menilai
Transaksi Luar Negeri	Transaksi kartu kredit luar negeri	Penerbit	2% hingga 3%
konversi mata uang	Konversi mata uang luar negeri	Prosesor	1%
Konversi Mata Uang Dinamis	Konversi point-of-sale luar negeri	Pedagang	3% hingga 12%