Apa itu Float?
Dalam istilah finansial, float adalah uang dalam sistem perbankan yang dihitung secara singkat dua kali karena kesenjangan waktu dalam mendaftarkan setoran atau penarikan, biasanya karena keterlambatan pemrosesan cek kertas. Bank mengkredit rekening pelanggan segera setelah cek disetorkan. Namun, perlu beberapa saat untuk menerima cek dari bank pembayar dan mencatatnya. Sampai cek menghapus akun tempat penarikannya, jumlah yang dituliskan untuk "ada" di dua tempat berbeda, muncul di rekening bank penerima dan bank pembayar.
Mengapung
Pengambilan Kunci
- Float pada dasarnya adalah uang yang dihitung ganda: jumlah pembayaran yang, karena keterlambatan dalam pemrosesan, muncul secara bersamaan di rekening pembayar dan penerima pembayaran. Individu dan perusahaan sama-sama dapat menggunakan float untuk keuntungan mereka, memperoleh waktu atau mendapatkan bunga sebelum pembayaran membersihkan bank mereka. Bermain dengan float dapat tumpah ke ranah penipuan kawat atau penipuan pos jika melibatkan penggunaan dana orang lain.
Dasar-dasar Float
Federal Reserve mendefinisikan dua jenis pelampung. Hasil float Holdover dari keterlambatan di lembaga pemrosesan, biasanya karena akhir pekan dan simpanan musiman. Kendaraan mengapung terjadi karena cuaca buruk dan keterlambatan lalu lintas udara dan, karenanya, tertinggi di bulan-bulan musim dingin.
The Fed - yang memproses sepertiga dari semua cek di AS - telah mengamati bahwa meskipun jumlah float berfluktuasi secara acak, ada tren mingguan dan musiman yang pasti. Misalnya, float biasanya meningkat pada hari Selasa karena tumpukan cek pada akhir pekan, serta selama bulan Desember dan Januari karena volume cek yang lebih tinggi selama musim liburan.
Federal Reserve menggunakan tren ini untuk meramalkan level float, yang kemudian digunakan dalam implementasi aktual dari kebijakan moneter.
Cara Menghitung Float
Rumus untuk menghitung float adalah:
Float = Saldo Tersedia Perusahaan - Saldo Buku Perusahaan
Apung mewakili efek bersih dari cek dalam proses kliring. Ukuran umum float adalah Average Daily Float, dihitung dengan membagi nilai total cek yang sedang dalam proses pengumpulan selama periode tertentu dengan jumlah hari dalam periode tersebut. Nilai total cek dalam proses pengumpulan dihitung dengan mengalikan jumlah float dengan jumlah hari beredar.
Misalnya, perusahaan dengan float $ 15.000 yang beredar untuk 14 hari pertama bulan itu, dan $ 19.000 selama 17 hari terakhir dalam sebulan akan menghitung rata-rata pelampung harian sebagai:
- ÷ 31 = ($ 210.000 + $ 323.000) ÷ 31 = $ 533.000 ÷ 31 = $ 17.193, 55
Penggunaan Float
Individu sering menggunakan pelampung untuk keuntungan mereka. Sebagai contoh, Amanda memiliki pembayaran kartu kredit sebesar $ 500 yang jatuh tempo 1 April. Pada tanggal 23 Maret, dia menulis dan mengirimkan cek pada jumlah itu, walaupun dia tidak memiliki $ 500 di rekening banknya. Dia tahu, bagaimanapun, bahwa gajinya akan disetorkan ke dalam rekeningnya pada tanggal 25 Maret — dan dia mengandalkan fakta bahwa perusahaan kartu kredit mungkin tidak akan menerima dan menyerahkan ceknya untuk pembayaran sampai tanggal 1 April. Dia memiliki $ 500 senilai float — waktu antara penulisan ceknya dan waktu ceknya kosong — untuk hari-hari itu.
Jika dia mengerti teknologi, pada dasarnya dia bisa melakukan hal yang sama dengan online pada 23 Maret dan menjadwalkan pembayaran elektronik di situs web perusahaan kartu kredit untuk 1 April, lagi-lagi menghitung banknya telah memposting gaji pada 25 Maret.
Masa Depan Float
Kemajuan teknologi selama bertahun-tahun telah mendorong adopsi langkah-langkah yang secara substansial mempercepat pembayaran dan karenanya mengurangi float. Langkah-langkah ini mencakup meluasnya penggunaan pembayaran elektronik dan transfer dana elektronik, setoran langsung gaji karyawan oleh perusahaan, dan pemindaian dan presentasi elektronik cek — alih-alih transfer fisik mereka.
Akibatnya, pelampung di AS menurun dari rekor rata-rata harian $ 6, 6 miliar pada akhir 1970-an — ketika melonjak karena inflasi tinggi dan suku bunga tinggi — menjadi hanya $ 774 juta pada 2000.
Menurunnya jumlah cek yang ditulis setiap tahun, dikombinasikan dengan adopsi yang cepat dari layanan pembayaran yang inovatif dan nyaman, dapat menjadikan float sebagai sesuatu dari masa lalu.
Contoh Dunia Nyata dari Float
Perusahaan-perusahaan besar dan lembaga-lembaga keuangan juga sering "bermain mengambang" dengan untung yang lebih besar — yaitu, pendapatan bunga yang mereka peroleh dari jumlah dengan mempercepat setorannya ke dalam rekening mereka atau memperlambat presentasi untuk pembayaran.
Langkah tersebut tidak ilegal, baik untuk perorangan atau untuk institusi, jika uang yang terlibat adalah milik mereka sendiri. Namun, bermain dengan float dapat merambah ke dunia penipuan kawat atau penipuan email jika melibatkan penggunaan dana orang lain. Kembali pada tahun 1985, perusahaan pialang EF Hutton & Company (sekarang mati) mengaku bersalah atas 2.000 tuduhan seperti itu karena sengaja dan sistematis melimpahi beberapa akun untuk mendanai akun lain, menulis cek pada uang yang tidak harus mendapat untung dari float — pada dasarnya, mendapatkan jutaan pinjaman dari bank tanpa sepengetahuan bank dan tanpa membayar biaya atau bunga. Itu, pada dasarnya, skema mengambang, dieksekusi pada skala muluk selama bertahun-tahun.
Karena float pada dasarnya adalah uang yang dihitung ganda, ia dapat mendistorsi pengukuran jumlah uang beredar suatu negara dengan secara singkat menggembungkan jumlah uang dalam sistem perbankan.
