Apa itu Hadiah Ekuitas?
Hadiah ekuitas melibatkan penjualan tempat tinggal kepada anggota keluarga atau seseorang yang memiliki hubungan dekat dengan penjual, dengan harga di bawah nilai pasar saat ini. Perbedaan antara harga jual aktual dan nilai pasar rumah adalah hadiah ekuitas yang sebenarnya. Proses ini mendapatkan namanya dari fakta bahwa harga penjualan jauh lebih rendah daripada harga pasar riil rumah. Transfer dianggap sebagai hadiah atau hadiah karena perbedaan nilainya, tetapi tidak ada uang fisik yang berpindah tangan.
Cara Pemberian Hadiah dari Ekuitas
Hadiah ekuitas memerlukan hadiah surat ekuitas, yang merupakan surat yang menyatakan fakta penjualan dan ditandatangani oleh penjual dan pembeli. Sebagian besar pemberi pinjaman mengizinkan hadiah untuk dihitung sebagai uang muka di rumah. Tempat tinggal dapat berupa tempat tinggal utama atau rumah kedua. Bersamaan dengan surat itu, pertimbangan lain harus dipenuhi.
- Penjual harus memiliki appraisal resmi, dibayar diselesaikan di rumah Appraisals harus mencatat nilai appraised dari tempat tinggal. Appraisal termasuk harga hadiah rumah ekuitas akan menjual untukPaperwork harus mencakup perbedaan antara nilai appraised dan harga jual hadiah
Pada penutupan, surat kedua akan mencatat hadiah ekuitas.
Pengambilan Kunci
- Hadiah ekuitas melibatkan penjualan tempat tinggal dengan harga di bawah nilai pasar saat ini. Hadiah ekuitas biasanya melibatkan anggota keluarga — biasanya, orang tua yang menjual rumah mereka kepada seorang anak. Kebanyakan pemberi pinjaman membiarkan hadiah itu dihitung sebagai atau menuju turun pembayaran di rumah.
Karunia Pro dan Kontra Ekuitas
Hadiah keadilan umum terjadi ketika pasangan suami-istri ingin menjual rumah mereka kepada anak-anak mereka dengan harga yang menguntungkan. Keluarga atau pihak yang berkepentingan dapat menggunakan jalan ini alih-alih melalui kantor real estat yang akan menuntut komisi penjualan. Orang tua akan menyebutkan harga yang mereka sepakati dan “menjual” rumah itu kepada anak-anak mereka untuk jumlah itu, meskipun rumah itu bisa bernilai lebih di pasar terbuka.
Hadiah ekuitas membantu pembeli mengurangi atau menghilangkan persyaratan pembayaran, sehingga memudahkan penerima untuk mendapatkan hipotek rumah.
Hadiah tersebut juga dapat membantu pemilik baru menghindari biaya asuransi hipotek pribadi (PMI). Proses ini memungkinkan anggota keluarga untuk memberikan hadiah aset dan menghindari pajak hadiah IRS dan capital gain. Menurut The Wall Street Journal , biaya ini rata-rata sekitar 5, 5% dari nilai rumah.
Hadiah ekuitas tidak menghindari biaya penutupan atau pengeluaran lain yang diperlukan saat mentransfer kepemilikan properti. Hadiah akan berdampak pada basis biaya properti yang menyebabkan keuntungan modal menjadi lebih besar ketika penerima menjual rumah di masa depan. Hadiah ekuitas juga akan mempengaruhi pasar real estat lokal dengan mencatat penjualan properti di bawah nilai pasar. Selanjutnya, rumah tidak dapat memiliki hutang saat ini.
Pro
-
Lebih rendah atau tidak ada uang muka untuk pembeli
-
Tidak ada komisi agen real estat
-
Mendukung anggota keluarga
Cons
-
Pemicu potensial pajak hadiah
-
Dampak pada basis biaya rumah
-
Biaya hukum untuk membuat kontrak
Contoh Dunia Nyata dari Hadiah Ekuitas
Hadiah ekuitas juga dapat terjadi jika individu atau orang yang menjual rumah ingin membantu pembeli menyelesaikan penjualan dengan menurunkan harga rumah memungkinkan pembeli mencapai persyaratan pembayaran uang muka pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan hadiah ekuitas sebagai seluruh atau sebagian dari pembayaran tunai yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk hipotek.
Sebagai contoh, katakanlah sebuah bank membutuhkan 20% turun (jumlah standar yang dibutuhkan dalam kebanyakan pinjaman konvensional, untuk menghindari asuransi hipotek). Hadiah ekuitas yang dibuat penjual sama dengan 10% dari nilai rumah. Pembeli sekarang hanya perlu membayar uang muka 10% dari label harga properti.
Dalam kasus pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA), hadiah pinjaman ekuitas diperbolehkan dari keluarga atau "teman dari hubungan sebelumnya, " kata FHA, 500 untuk membantu menutupi biaya penutupan. Atau, peminjam dapat menerima hadiah kredit ekuitas, yang melibatkan penjual secara drastis menurunkan harga rumah di bawah nilai yang dinilai. FHA mengharuskan pembeli untuk membayar uang muka 3, 5%. Menurut FHA, "penjual pada dasarnya membayar uang muka untuk pembeli."
Pertimbangan Khusus
Hadiah ekuitas dapat memiliki konsekuensi pajak baik bagi pemberi maupun penerima hadiah. Nilai rumah dapat memengaruhi basis biaya aset bagi pemilik rumah baru dan memiliki implikasi capital gain bagi penjual. Juga, jika tidak dieksekusi dengan baik, hadiah ekuitas dapat memicu pajak hadiah Internal Revenue Service (IRS). Penjual harus mengikuti pedoman IRS untuk hadiah bernilai uang, hingga $ 28.000 per pasangan atau $ 14.000 untuk seorang individu per tahun.
Selain itu, penjualan yang cukup besar dapat memengaruhi pasar real estat lokal. Jika sebuah rumah menjual kurang dari yang lain dengan fitur yang sebanding, itu dapat berdampak negatif terhadap penjualan rumah lainnya di titik harga atau area tersebut. Namun, transaksi dapat dilakukan secara pribadi atau di luar pasar untuk menghindari komplikasi tersebut.
