Daftar Isi
- Lakukan sendiri?
- Garis bawah
Bidang saran keuangan sedang booming. Dari roboadvisors ke bank, broker ke penasihat keuangan independen, dan perencana keuangan, tampaknya di mana-mana Anda melihat ada seseorang yang berteriak-teriak mengatur uang Anda. Apakah ini berarti bahwa setiap orang perlu menyewa seorang profesional? Belum tentu.
Dengan sedikit kecerdasan, jumlah waktu yang tepat, dan beberapa studi khusus, Anda mungkin dapat melakukannya sendiri. Lagipula tidak ada yang bekerja secara gratis, dan jika Anda menyewa penasihat keuangan atau memilih roboadvisor, Anda akan membayar layanan itu dengan satu atau lain cara.
Pengambilan Kunci
- Sangat penting hari ini untuk memastikan keuangan pribadi Anda teratur, dari tabungan pensiun hingga perencanaan pajak — tetapi melakukan kesalahan dapat membuat Anda dalam kesulitan yang lebih besar. Penasihat keuangan profesional membantu meringankan beban itu dengan nasihat dan praktik yang terampil dan berpengetahuan luas — tetapi ini terjadi pada biaya. Jika Anda ingin melakukannya sendiri, Anda akan menghemat biaya, tetapi Anda juga harus membaca, tetap disiplin, dan menanggapinya dengan serius. Roboadvisor murah mungkin merupakan taruhan terbaik Anda.
Lakukan sendiri?
Individu sering kali memiliki dorongan dan keahlian untuk merencanakan diri mereka sendiri ketika menyangkut keuangan pribadi. Berikut daftar singkat lima kriteria yang mungkin berarti Anda akan baik-baik saja:
Anda Menikmati Membaca dan Belajar Tentang Topik Keuangan
Ini termasuk pajak, investasi, pinjaman, dan keuangan pribadi. Ada sejumlah buku, kursus, dan sumber daya untuk mendidik konsumen tentang keuangan pribadi, investasi, dan perencanaan. Jika Anda menyukai topik ini dan punya waktu untuk menggali, Anda mungkin cocok untuk mengelola uang Anda sendiri.
Anda Punya Waktu untuk Meninjau Situasi Keuangan Anda Saat Ini
Dan jika Anda mengelola utang dengan baik, Anda sudah membuat keputusan keuangan yang bijak. Akhirnya, jika Anda dapat menggunakan perangkat lunak keuangan, Anda mungkin dapat belajar merencanakan tujuan dan masa depan pensiun.
Anda Nyaman Membuat Keputusan Keuangan
Anda tidak hanya merasa nyaman membuat keputusan keuangan, tetapi Anda juga yakin tentang perencanaan pensiun. Anda mungkin tidak memiliki banyak uang sekarang, tetapi jika Anda memiliki pekerjaan dan menabung dan berinvestasi, pada titik tertentu kekayaan Anda akan tumbuh menjadi enam angka dan mungkin bahkan lebih.
Anda Tidak Perlu Memegang Uang
Ini berarti Anda merasa nyaman dengan volatilitas pasar dan dapat menangani naik turunnya pasar investasi.
Ketika melayani sebagai penasihat keuangan Anda sendiri, penting untuk merasa nyaman menyaksikan nilai portofolio investasi Anda turun sesekali. Jika Anda dapat mengatasi volatilitas pasar sendiri dan tidak akan merasa harus menjual selama penurunan pasar reguler, Anda mungkin tidak memerlukan penasihat.
Anda Memahami Pentingnya Kendaraan Pensiun Maksimal
Ini termasuk akun seperti 401 (k) atau 403 (b), dan bahkan Roth IRA jika Anda bisa.
Selama Anda berada di jalur menabung dan berinvestasi, Anda mempertahankan portofolio yang terdiversifikasi, dan yakin Anda dapat tetap berinvestasi melalui puncak dan lembah pasar, Anda mungkin OK sebagai perencana keuangan Anda sendiri.
Garis bawah
Manajemen uang dan investasi bukanlah ilmu roket. Jika Anda seorang pemboros, penabung, perencana, dan investor yang disiplin, Anda mungkin kompeten untuk mengelola keuangan Anda sendiri. Dengan mempelajari keuangan pribadi dan dasar-dasar investasi serta tetap berkepala dingin dan konsisten dalam aktivitas uang Anda, Anda dapat mengumpulkan kekayaan tanpa membayar penasihat keuangan.
