Apa itu Asuransi Jiwa Universal yang Diindeks Ekuitas?
Asuransi jiwa universal yang diindeks ekuitas adalah jenis polis asuransi jiwa permanen yang mengikat akumulasinya dengan indeks pasar saham. Ini lebih kompleks daripada bentuk lain dari polis asuransi jiwa permanen dan calon investor mungkin ingin panduan tentang bagaimana kebijakan ini bekerja sebelum berkomitmen untuk itu.
Asuransi jiwa universal yang diindeks ekuitas, seperti halnya asuransi jiwa universal, membangun nilai tunai yang dapat dipinjam oleh tertanggung, berinvestasi dengan dan digunakan untuk menutupi kenaikan biaya asuransi, berpotensi menghilangkan pembayaran premi yang tidak ada kantong jika nilai tunai menyusul kenaikan dalam biaya asuransi.
Asuransi jiwa
Memahami Asuransi Jiwa Universal yang Diindeks Ekuitas
Tidak seperti variabel asuransi jiwa universal, yang memungkinkan pemegang polis untuk menginvestasikan sebagian dari nilai tunai ke dalam sejumlah dana dan saham dengan berbagai profil risiko, asuransi jiwa universal yang diindeks ekuitas menawarkan kepada para pemegang polis kesempatan untuk menempatkan nilai tunai dalam akun indeks ekuitas, yang membayar bunga sesuai dengan indeks pasar tanpa benar-benar menginvestasikan uang di pasar.
Jika indeks pasar yang relevan meningkat, nilai tunai pajak tangguhan polis meningkat sesuai dengan tingkat partisipasi. Misalnya, jika indeks pasar meningkat sebesar 5 persen dan tingkat partisipasi adalah 50%. Nilai tunai akan meningkat 2, 5% atau 50% dari 5%.
Pengambilan Kunci
- Kebijakan kehidupan yang diindeks dengan ekuitas menerima keuntungan, tetapi tidak ada kerugian nilai tunainya jika pasar turun. Jenis polis ini cenderung memiliki premi lebih rendah daripada bentuk lain dari asuransi seumur hidup. Asuransi jiwa universal yang diindeks ekuitas lebih kompleks daripada asuransi jiwa bentuk lain dan tidak menawarkan jaminan pengembalian pasar.
Pemegang polis tidak perlu memilih satu akun untuk menyimpan akumulasi nilai tunai. Mereka dapat menetapkan uang itu ke beberapa rekening, yang mengikat pengembalian ke indeks yang berbeda atau ke tingkat bunga tetap, dalam proporsi yang mereka pilih. Seperti halnya semua kebijakan kehidupan universal, perusahaan asuransi mengumpulkan nilai tunai yang tersisa untuk dirinya sendiri dan hanya membayar manfaat kematian setelah kematian tertanggung.
Pro dan Kontra dari Asuransi Jiwa Universal yang Diindeks Ekuitas.
Kebijakan asuransi jiwa universal yang diindeks ekuitas menawarkan beberapa manfaat dari variabel asuransi jiwa universal tanpa risiko memegang posisi di pasar saham. Misalnya, jika pasar turun, nilai tunai dari polis asuransi jiwa universal yang diindeks berdasarkan ekuitas tidak akan turun begitu saja. Itu tidak akan naik. Yang mengatakan, nilai tunai dari kebijakan semacam itu dapat berkurang jika pembayaran premi melebihi bunga.
Polis asuransi jiwa universal yang diindeks berdasarkan ekuitas menarik karena premi mereka relatif rendah, dan nilai tunai yang menumbuhkan manfaat kematian pajak yang ditangguhkan pajak dan permanen.
Di sisi lain, tingkat partisipasi, persentase peningkatan pasar dengan mana nilai tunai tumbuh, biasanya kurang dari 100 persen, yang berarti bahwa nilai tunai akan tumbuh lebih lambat daripada pasar secara keseluruhan.
Lebih lanjut, polis asuransi jiwa universal yang diindeks berdasarkan ekuitas adalah bentuk asuransi jiwa lanjutan, kendaraan asuransi jiwa yang rumit yang sulit untuk dijelaskan atau dipahami. Investor harus merujuk pada kebutuhan dan asuransinya yang unik ketika memutuskan apakah akan membeli polis asuransi jiwa yang diindeks ekuitas.
