Kelompok layanan penasihat-robo ini memberikan bantuan terbesar untuk menetapkan sasaran, dan untuk melacak kemajuan menuju sasaran-sasaran itu. Kebanyakan dari mereka memiliki pengingat bawaan untuk mengembalikan Anda ke jalur yang seharusnya jika Anda meluncur.
Untuk memilih lima robo-penasihat teratas untuk penetapan tujuan dan pelacakan, kami menimbang ulang rubrik penilaian kami untuk menekankan alat yang tersedia untuk membantu klien memilih tujuan keuangan mereka dan menilai apakah tujuan tersebut dapat dicapai. Situs dan layanan mereka memiliki alat seperti perkiraan biaya kuliah, anggaran belanja pensiun, dan banyak lagi.
Terbaik untuk Penetapan Sasaran
Daftar lima penasihat robo teratas kami untuk penetapan tujuan:
- Wealthfront Betterment Personal Capital Vanguard Layanan Penasihat Pribadi SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Minimum Akun: $ 500
- Biaya: 0, 25% untuk sebagian besar akun, tidak ada komisi perdagangan atau biaya untuk penarikan, minimum, atau transfer. 0, 42% –0, 46% untuk 529 paket. Portofolio yang mendasari ETF rata-rata 0, 07% –0, 16% biaya manajemen
Wealthfront mendapatkan posisi teratas dalam daftar ini, serta peringkat keseluruhan kami, dengan kombinasi pemenangnya dari bantuan penetapan tujuan, kemudahan penggunaan, transparansi saat membangun portofolio, dan layanan akun. Bahkan tanpa memiliki akun Wealthfront, Anda dapat menggunakan alat perencanaan keuangan mereka, yang disebut Path, memberi Anda gambaran tentang situasi keuangan Anda dan apakah Anda berada di jalur menuju pensiun dengan nyaman.
Pengaturan dan pelacakan sasaran adalah tempat Wealthfront bersinar. Dasbor Anda menunjukkan semua aset dan liabilitas Anda, memberi Anda visual check-in cepat tentang kemungkinan mencapai tujuan Anda. Jika pembelian rumah sesuai rencana Anda, Wealthfront terhubung ke Redfin untuk membantu Anda memperkirakan berapa harga rumah di lokasi geografis tertentu. Demikian pula, skenario penghematan kuliah memiliki perkiraan biaya untuk banyak universitas yang berbasis di AS. Proyeksi biaya kuliah tidak hanya mencakup biaya kuliah, tetapi juga biaya kamar dan makan serta biaya lainnya. Penggunaan data pihak ketiga Wealthfront membuatnya sangat berguna untuk semua jenis perencanaan dan Anda mungkin menemukan diri Anda menjalankan skenario jauh melampaui kebutuhan investasi Anda saat ini. Anda bahkan dapat mengetahui berapa lama Anda bisa mengambil cuti panjang dari pekerjaan dan perjalanan, sambil tetap membuat tujuan Anda yang lain berhasil.
Pro
-
Alat perencanaan keuangan yang hebat
-
Bantuan penetapan tujuan sangat mendalam untuk tujuan-tujuan besar
-
Layanan akun mencakup pemanenan rugi pajak dan jalur kredit portofolio
Cons
-
Tidak ada obrolan online untuk pelanggan atau calon pelanggan
-
Wealthfront tidak membawa asuransi di luar jangkauan SIPC
-
Portofolio di bawah $ 100.000 tidak dapat disesuaikan di luar pengaturan risiko
-
Akun yang lebih besar mungkin mengandung reksa dana yang lebih mahal
Perbaikan
4.4
- Minimum Akun: $ 0
- Biaya: 0, 25% (tahunan) untuk paket digital, 0, 40% (tahunan) untuk paket premium
Ada beberapa cara untuk menggunakan Betterment: Anda dapat menyinkronkan semua akun keuangan Anda untuk mendapatkan gambaran keseluruhan aset Anda tanpa berinvestasi, atau Anda bisa menggunakan Betterment untuk berinvestasi di salah satu dari portofolio mereka, atau membangun akun Anda sendiri.
Ada banyak alat perencanaan dan saran yang ditawarkan di sepanjang jalan. Betterment memiliki langkah-langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan tujuan, dan masing-masing dapat dimonitor secara terpisah. Alokasi aset ditampilkan dalam cincin dengan ekuitas dalam nuansa hijau dan pendapatan tetap dalam nuansa biru.
Alat pemantauan sasaran menyenangkan secara visual dan membuat kemajuan Anda mudah dilacak. Jika Anda tertinggal dalam memenuhi tujuan yang telah Anda tetapkan, Betterment akan mendorong Anda untuk mengesampingkan lebih banyak. Ini bisa menjadi dorongan yang membantu, terutama bagi investor muda yang mungkin belum merasakan urgensi untuk menabung untuk beberapa tujuan jangka panjang mereka.
Pro
-
Tambahkan tujuan baru kapan saja dan lacak kemajuan Anda
-
Penyiapan akun yang cepat dan mudah
-
Sinkronkan akun eksternal dengan sasaran individual
-
Portofolio sepenuhnya transparan sebelum didanai
-
Mudah mengubah risiko portofolio atau beralih ke jenis portofolio yang berbeda
Cons
-
Pengingat untuk mendanai akun jika Anda hanya menggunakan alat perencanaan
-
Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial diinvestasikan dalam ETF, bukan saham individual
-
Klien paket standar membayar $ 199- $ 299 untuk berbicara dengan perencana keuangan
-
Tidak ada pinjaman margin, pinjaman terjamin atau opsi pinjaman terhadap portofolio Anda
Modal Pribadi
4
- Minimum Akun: $ 100.000
- Biaya: 0, 89% hingga 0, 49% untuk akun di atas $ 1 juta
Ada dua cara untuk berinteraksi dengan Modal Pribadi. Yang pertama adalah alat perencanaan gratis yang mengumpulkan data dari semua akun keuangan Anda dan membuat beberapa rekomendasi untuk meningkatkan pengembalian. Layak untuk dicoba, di mana pun Anda bank atau berinvestasi. Cara kedua untuk berinteraksi dengan Personal Capital adalah layanan manajemen aset dengan ukuran akun minimum $ 100.000 untuk memulai. Jelas, ini bukan layanan bagi pendatang baru untuk menabung dan berinvestasi.
Tujuan utama yang dirancang oleh Personal Capital untuk klien adalah yang besar - pensiun Anda. Anda akan ditanya berbagai pertanyaan tentang penghasilan saat ini dan apa yang akan Anda belanjakan setelah pensiun. Perencanaan pensiun mencakup alat Penarikan Cerdas milik Personal Capital, yang dirancang untuk memaksimalkan pendapatan pensiun dengan membobol penghasilan kena pajak, pajak tangguhan, dan bebas pajak. Selain itu, Modal Pribadi dapat memberi saran kepada klien tentang pilihan investasi di 401 (k) akun mereka.
Anda dapat menambahkan tujuan non-pensiun ke platform, meskipun ada sedikit bantuan dalam menentukan ukuran tujuan. Personal Capital juga dapat memberi saran tentang hadiah amal, yang merupakan tawaran langka untuk manajemen aset digital dan layanan robo-advisor yang kami ulas tetapi cocok dengan target pasar klien bernilai tinggi.
Pro
-
Fitur perencanaan pensiun yang luar biasa
-
Alat Penarikan Cerdas Proprietary yang dirancang untuk memaksimalkan pendapatan pensiun
-
Rubrik penyeimbangan berupaya mengoptimalkan beban pajak Anda
-
Sumber daya pendidikan difokuskan pada pensiun
Cons
-
Manajemen investasi membutuhkan a minimum sangat tinggi $ 100.000
-
Aplikasi seluler tidak memiliki fitur utama yang tersedia di situs web
-
Proses pembukaan akun panjang
-
Biaya manajemen tinggi jika dibandingkan dengan penasihat robot lainnya
Layanan Penasihat Pribadi Vanguard
3.9
- Minimum Akun: $ 50.000
- Biaya: 0, 30% dari aset yang dikelola (tidak termasuk uang tunai)
Akun PAS Vanguard tunggal dapat mencakup beberapa tujuan dan alokasi, baik untuk perencanaan kuliah, pensiun, kepemilikan rumah, dana hari hujan, atau pengelolaan aset kepercayaan. Menggunakan koneksi Yodlee, Informasi dari akun eksternal dapat digunakan untuk melihat gambaran keuangan secara keseluruhan. Perkiraan dan rekomendasi jangka panjang dalam antarmuka akun akan melatih klien tentang cara memenuhi tujuan investasi dengan lebih baik, berdasarkan situasi kehidupan dan sasaran yang diuraikan selama proses onboarding yang panjang.
Situs web ini menampilkan beragam alat dan kalkulator yang mengesankan untuk membantu klien menentukan berapa banyak uang yang harus disisihkan untuk mencapai tujuan dalam kerangka waktu yang realistis. Banyak dari sumber daya ini fokus pada pensiun, tetapi perencanaan perguruan tinggi dan kalkulator penilaian kehidupan sama-sama berharga dalam memenuhi tujuan keuangan jangka panjang.
Proses pembukaan akun, bagaimanapun, tidak perlu canggung dan bisa menjadi proses yang panjang dan berlarut-larut. Program Vanguard PAS bisa sulit ditemukan karena calon klien perlu menelusuri situs web besar-besaran, mencari menu saran di bagian investor pribadi yang berdedikasi. Dari pemohon PAS, 80% hingga 90% memiliki akun Vanguard lainnya, menurut juru bicara, dan entri membutuhkan $ 50.000 di semua aset.
Pro
-
Banyak alat dan kalkulator di situs web Vanguard
-
Satu akun dapat digunakan untuk merencanakan dan melacak berbagai tujuan
-
Klien dapat berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja
-
Sebuah blog yang padat penduduk mencakup topik keuangan yang luas
Cons
-
Kebijakan mengenai akses klien ke portofolio membingungkan
-
Tidak ada obrolan langsung untuk calon atau klien saat ini
-
Bagian Pendidikan Investasi diisi dengan promosi pemasaran untuk produk-produk Vanguard
-
Biaya dapat bertambah karena biaya transaksi untuk ETF tidak termasuk dalam biaya manajemen
SoFi Investasikan
3.8
- Minimum Akun: $ 1
- Biaya: $ 0
SoFi menyediakan sumber daya penetapan tujuan yang luar biasa sejalan dengan kredensial keuangannya yang mengesankan dan banyak penawaran. Ini termasuk berbagai alat yang berfokus pada tujuan, kalkulator, daftar periksa, dan artikel bagaimana caranya. Banyak dari ini, tentu saja, dibagikan atau dihasilkan dari produk dan layanan SoFi lainnya, tetapi itu adalah bagian dari manfaat menanamkan penasihat hukum ke dalam perusahaan jasa keuangan yang sedang tumbuh.
Anda memilih sasaran dan tingkat pendanaan pada saat pengaturan akun, dengan kesempatan untuk mendiskusikan tujuan "gambaran besar" dengan penasihat keuangan. Antarmuka akun memberikan informasi dasar tentang kinerja, prospek jangka panjang, dan aktivitas perdagangan, tetapi ada sedikit pegangan tentang cara menggunakan informasi ini. Dengan kata lain, sebagian besar perencanaan dan pelacakan akan diarahkan sendiri.
Kuisioner singkat dan pengaturan akun cepat dapat membuat Anda bertanya-tanya mengapa portofolio Anda dialokasikan seperti itu, tetapi di sinilah diskusi awal dengan penasihat keuangan berperan. Menggunakan Investasi Otomatis SoFi juga memberi Anda akses ke layanan anggota lainnya. Di sini sekali lagi, ada fokus yang jelas pada kerumunan muda dengan manfaat seperti acara / pengalaman eksklusif, layanan konseling karir dan diskon untuk produk SoFi lainnya.
Pro
-
Alat dan sumber daya penetapan tujuan yang sangat baik
-
Akses ke penasihat keuangan
-
Layanan akun tambahan tersedia dalam platform SoFi yang lebih luas
-
Situs web ini siap seluler dan mudah dinavigasi
Cons
-
Tidak tersedia panen pajak rugi
-
Layanan pelanggan lambat
-
Metodologi penetapan tujuan mengasumsikan pengembalian portofolio yang lebih rendah dari historis
-
Layanan SoFi Invest sendiri sulit ditemukan di situs web yang berantakan
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor.
Saat mempertimbangkan robo-penasihat yang terbaik untuk penetapan tujuan, kami memberikan platform yang menyediakan alat yang mudah digunakan yang membantu Anda menciptakan tujuan penghematan dan investasi, dan memantau kemajuan Anda melawan mereka. Bahwa
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
