Jika Anda baru memulai dengan berinvestasi, dan belum mengumpulkan banyak uang, grup penasihat-robot ini memiliki layanan untuk memulai perjalanan Anda. Mereka menampilkan situs web dan aplikasi yang mudah digunakan, minimum rendah, dan pendidikan yang baik.
Untuk dipertimbangkan dalam daftar robo-penasihat terbaik kami untuk investor pemula, kami mencari platform yang menawarkan panduan paling banyak di seluruh platform mereka dari membuka akun hingga memeriksa uang Anda. Kami juga sangat membebani simpanan minimum yang lebih rendah untuk menciptakan titik awal yang mudah bagi investor baru.
Terbaik untuk Pemula
Daftar lima penasihat robot untuk pemula:
- Betterment Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge Memandu Investasi Portofolio Inti E * TRADE
Perbaikan
4.9
- Minimum Akun: $ 0
- Biaya: 0, 25% (tahunan) untuk paket digital, 0, 40% (tahunan) untuk paket premium
Betterment membanggakan salah satu akun termudah untuk disiapkan. Pengguna memasukkan usia, pendapatan tahunan, dan tujuan mereka. Tidak ada pertanyaan standar terkait risiko. Alih-alih, Betterment memberi Anda saran alokasi aset dan risiko terkait, yang dapat Anda ubah dengan menyesuaikan persentase ekuitas versus pendapatan tetap yang ada dalam portofolio. Anda juga diminta untuk menghubungkan akun eksternal — seperti kepemilikan bank dan broker — ke akun Betterment Anda, baik untuk memberikan gambaran lengkap tentang aset Anda dan membuat transfer tunai ke dalam portofolio investasi Betterment lebih mudah.
Betterment memiliki langkah-langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan tujuan, dan masing-masing dapat dimonitor secara terpisah. Alokasi aset ditampilkan dalam cincin dengan ekuitas dalam nuansa hijau dan pendapatan tetap dalam nuansa biru. Jika Anda tertinggal dalam memenuhi tujuan yang telah Anda tetapkan, Betterment akan mendorong Anda untuk mengesampingkan lebih banyak. Ini bisa menjadi dorongan yang membantu, terutama bagi investor muda yang mungkin belum merasakan urgensi untuk menabung untuk beberapa tujuan jangka panjang mereka.
Aplikasi dan situs web seluler Betterment dirancang untuk memandu Anda melalui proses menetapkan tujuan dan melacaknya. Prosesnya logis dan mudah diikuti hingga selesai. Ketika Anda mengakses pertanyaan di FAQ mereka, situs menyimpan daftar artikel yang sudah Anda baca. Pusat Sumber Daya Betterment mencakup lusinan artikel informatif dan ditulis dengan baik tentang perencanaan pensiun dan cara meminimalkan beban pajak Anda. Ada juga beberapa video untuk membantu Anda mengetahui cara menggunakan platform. Betterment juga telah mendedikasikan sejumlah artikel untuk membantu investor memahami komposisi portofolio dan bagaimana perusahaan mendekati peristiwa pasar negatif seperti Brexit.
Pro
-
Penyiapan akun yang cepat dan mudah
-
Mudah mengubah risiko portofolio atau beralih ke jenis portofolio yang berbeda
-
Tambahkan tujuan baru kapan saja dan lacak kemajuan Anda dengan mudah
-
Sinkronkan akun eksternal untuk mendapatkan gambaran keuangan lengkap
-
Isi portofolio sepenuhnya transparan sebelum didanai
Cons
-
Berbicara dengan perencana keuangan dikenakan biaya $ 199- $ 299 dalam akun standar
-
Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial diinvestasikan dalam ETF, bukan saham individual
Fidelity Go
4.6
- Minimum Akun: $ 10
- Biaya: 0, 35%
Fidelity Go dirancang dengan mempertimbangkan investor muda dan memiliki antarmuka pengguna yang sangat sederhana. Layanan serba digital memungkinkan Anda mengelola satu tujuan dan merupakan level pengantar untuk berbagai produk terkelola Fidelity. Karena produk ini telah berevolusi sejak diluncurkan pada tahun 2016, fokusnya adalah membantu para investor muda dan yang baru muncul mengatasi keraguan untuk menggunakan uang mereka untuk bekerja di pasar. Dengan mengingat hal itu, klien baru dapat membuka akun tanpa melakukan setoran, tetapi Anda membutuhkan setidaknya $ 10 untuk melakukan investasi.
Fidelity Go memiliki proses pengaturan akun yang mudah dan langsung. Setelah menjawab lima pertanyaan sederhana, seperti tahun Anda dilahirkan dan penghasilan kena pajak tahunan Anda, Anda akan diberikan gambaran umum tentang portofolio yang Anda usulkan. Anda dapat mengubah asumsi pada titik ini atau memilih tingkat risiko yang berbeda. Anda ditunjukkan berapa biaya yang terkait dengan akun Fidelity Go, yang merupakan fitur yang bermanfaat.
Klien Fidelity Go dapat mengakses semua alat perencanaan yang ditawarkan Fidelity, yang fokus pada tonggak utama yang mencakup memiliki atau mengadopsi bayi, menikah, mengelola perencanaan perumahan, bercerai, memulai bisnis, dan tujuan lainnya. Alat-alat perencanaan ini tersedia di Pusat Perencanaan dan Bimbingan Fidelity daripada dibangun ke Fidelity Go tetapi mereka masih merupakan sumber daya yang luar biasa.
Pro
-
Membuka akun itu sederhana dan mudah
-
Anda dapat mulai berinvestasi hanya dengan $ 10
-
Struktur biaya keseluruhan rendah, dan dijelaskan secara rinci di muka
-
Akses ke Pusat Perencanaan dan Bimbingan Fidelity
Cons
-
Anda hanya dapat mengelola satu sasaran pada satu waktu per akun
-
Tidak ada portofolio yang bertanggung jawab secara sosial ditawarkan
-
Portofolio hanya terdiri dari reksa dana Fidelity berpemilik
Wealthfront
4.3
- Minimum Akun: $ 500
- Biaya: 0, 25% untuk sebagian besar akun, tidak ada komisi perdagangan atau biaya untuk penarikan, minimum, atau transfer. 0, 42% –0, 46% untuk 529 paket. Portofolio yang mendasari ETF rata-rata 0, 07% –0, 16% biaya manajemen
Teknologi penetapan tujuan dan perencanaan Wealthfront sangat baik dan harus berfungsi sebagai model untuk ditiru oleh penasihat robot lainnya. Menyiapkan akun Wealthfront memberi Anda akses ke Path, alat perencanaan keuangan gratis yang mengintegrasikan data akun Anda dan menggunakan data pihak ketiga untuk memproyeksikan situasi keuangan Anda dengan lebih baik. Setoran otomatis mudah diatur dengan Wealthfront karena rekening bank Anda ditautkan selama proses orientasi.
Aplikasi seluler, iOS asli, dan Android dirancang agar sangat mudah digunakan dengan pengetikan minimal. Input data seperti tanggal dan setoran bulanan ditampilkan pada slider atau menu drop-down untuk menghindari kesalahan pengetikan. Alur kerja untuk akun baru logis dan mudah diikuti. Desain situs web bersih dan semua informasi utama mudah ditemukan, terutama ketika Anda mencari di pusat bantuan.
Wealthfront melakukan pekerjaan luar biasa membantu kliennya mencari tahu rencana keuangan. Ada banyak sumber daya yang tersedia dalam bentuk panduan, artikel, blog, dan FAQ. Dalam hal detail seluk-beluk dalam menggunakan platform, ada banyak bantuan di situs web dan sebagian besar dapat diakses melalui aplikasi seluler juga.
Pro
-
Perencanaan keuangan yang hebat yang membantu Anda melihat gambaran besar
-
Bantuan penetapan tujuan sangat mendalam untuk tujuan-tujuan besar
-
Setoran otomatis mudah diatur
Cons
-
Tidak ada obrolan online untuk pelanggan atau calon pelanggan
-
Portofolio di bawah $ 100.000 tidak dapat disesuaikan di luar pengaturan risiko
-
Bantuan manusia terbatas tersedia untuk akun yang lebih kecil
Investasi Terpandu Merrill Edge
4
- Minimum Akun: $ 5.000
- Biaya: 0, 45% setiap tahun, dari aset yang dikelola, dinilai setiap bulan
Memulai dengan Merrill Edge Guided Investing sama dengan menjawab beberapa pertanyaan dan menyebutkan tujuan. Proses mendefinisikan portofolio Anda melibatkan memasukkan tanggal lahir Anda, jumlah dolar tujuan yang Anda inginkan, dan berapa tahun Anda akan berinvestasi untuk tujuan tersebut. Anda juga ditanya apakah Anda memiliki akun di luar Merrill yang juga Anda gunakan untuk mencapai tujuan ini — memasukkan jenis akun, nama panggilan, dan perkiraan saldo. Kemudian, Anda diberikan beberapa pertanyaan untuk menilai sikap Anda terhadap risiko. Toleransi risiko Anda — rendah, sedang, atau tinggi — kemudian direfleksikan kembali kepada Anda. Jika Anda sudah menjadi pelanggan Bank of America atau Merrill Edge, proses ini sangat sederhana.
Ada bantuan dan informasi tambahan yang ditampilkan di setiap layar, jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang pertanyaan tertentu. Satu pertanyaan terakhir menanyakan apakah Anda ingin sebagian dari portofolio diinvestasikan dalam dana yang berfokus pada dampak. Setelah itu Anda diberitahu tentang alokasi aset target Anda dan apakah Anda memiliki rencana untuk mencapai tujuan Anda. Tujuan utama Merrill Edge mempersiapkan klien adalah pensiun.
Segala sesuatu di situs web dibangun ke dalam aplikasi seluler iOS dan Android asli, termasuk pendidikan dan kemampuan perencanaan. Secara keseluruhan, mudah digunakan dan memiliki desain yang menyenangkan. Versi desktop lebih kompleks, dan ada banyak layar untuk diklik.
Pro
-
Akun investasi terpandu membantu klien memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah premium dari Merrill dan Bank of America
-
Alat perencanaan hebat tersedia di situs web Merrill Edge
-
Aplikasi seluler sederhana dan dirancang dengan baik
Cons
-
Seluruh saham disimpan dalam portofolio, sehingga alokasi aset untuk akun yang lebih kecil tidak sesuai target
-
Anda tidak dapat mengedit atau mengubah portofolio yang diusulkan
-
Akun minimum $ 5.000 dapat menjadi jangkauan bagi investor yang baru memulai
E * TRADE Portofolio Inti
3.9
- Minimum Akun: $ 500
- Biaya: 0, 30%
Portofolio Inti adalah tingkat pengantar untuk akun terkelola E * TRADE, dengan setoran minimum $ 500 dan dana yang diinvestasikan dalam ETF yang bukan hak milik dengan biaya tahunan sebesar 0, 30% dari aset yang dikelola. Ketika aset Anda meningkat, Anda dapat memilih untuk pindah ke akun dengan tingkat layanan pribadi yang lebih tinggi, tetapi ada banyak hal untuk dikerjakan bagi investor baru dalam layanan ini. Bahasa yang digunakan selama proses pengaturan sangat sederhana, dan setiap pertanyaan yang diajukan selama kuesioner awal disertai dengan tombol bantuan sehingga pelanggan baru mengerti mengapa informasi itu diperlukan.
Klien memiliki akses ke semua penawaran penelitian dan pendidikan E * TRADE, yang mencakup kalkulator pensiun dan alat perencanaan lainnya, tetapi fungsi-fungsi ini tidak dibangun dalam pengalaman Portofolio Inti. Secara keseluruhan, desain desktop bersih, tetapi ada beberapa tempat di mana klien baru - terutama yang tidak terbiasa dengan konsep investasi - dapat menggunakan lebih banyak bantuan, terutama selama proses pembukaan akun. Alur kerja di aplikasi seluler lebih mudah daripada di situs web.
Ada obrolan online yang tersedia 24/7 di situs web dan di ponsel. Meskipun perwakilan telepon yang kami ajak bicara berpengetahuan luas dan membantu, dibutuhkan waktu rata-rata hampir tujuh menit untuk menunggu sebelum perwakilan tersedia. Anda dapat berbicara dengan penasihat keuangan di telepon atau berjalan ke lokasi yang sulit.
Pro
-
Dasbor digital menawarkan pandangan yang jelas tentang kinerja dan alokasi portofolio
-
Aplikasi seluler mudah dinavigasi
-
Portofolio dapat mengandung ETF yang bertanggung jawab secara sosial
Cons
-
Penetapan tujuan tidak sentral bagi platform seperti halnya dengan pesaing
-
Panen pajak-rugi tidak diaktifkan
-
Waktu tunggu yang lama menunggu untuk dukungan telepon
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor.
Pemenang dalam kategori ini menawarkan bimbingan dan edukasi paling banyak kepada pengguna selama proses pembukaan akun untuk mendanai dan mengelolanya. Kami menyukai platform tersebut dengan setoran minimum yang lebih rendah untuk menciptakan titik awal yang mudah bagi investor baru dengan aset lebih sedikit.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
