Emperor Investments, didirikan di Toronto pada tahun 2018 oleh seorang profesional investasi dan profesor ekonomi Kanada, memberikan layanannya melalui kantor pusat di New York. Robo-advisor menyediakan layanan konsultasi algoritmik untuk dana klien yang disimpan melalui akun manajemen aset di broker-dealer Folio Institutional yang berbasis di Virginia. Emperor Investments adalah platform yang kokoh untuk investor yang lebih muda dan lebih konservatif — tetapi tidak menawarkan aplikasi mobile kepada klien tersebut untuk mengelola akun mereka, atau opsi untuk menambahkan akun bersama. Rekam jejak Emperor Investments dan penetapan harga tetap adalah positif, yang beberapa akan lebih menyukai beberapa layanan yang kurang.
Pro
-
Pendekatan dividen-reinvestasi
-
Manajemen akun interaktif
-
Tidak ada biaya tersembunyi
-
Alat perencanaan tujuan
-
Mendorong rekam jejak
Cons
-
Tidak ada panen pajak
-
Tidak ada transfer akun
-
Tidak ada aplikasi seluler
-
Tidak ada margin atau rekening perbankan
-
Tidak ada akun bersama
Pengaturan akun
3.1Klien Kaisar Baru memasukkan alamat email untuk mengakses halaman pengaturan akun. Tidak ada kata sandi yang diperlukan juga tidak ada proses verifikasi awal melalui email. Klien baru menerima skor risiko dan alokasi portofolio yang diusulkan setelah menjawab beberapa pertanyaan tentang usia, masa memegang, pendapatan, kekayaan bersih, toleransi risiko, dan pengalaman investasi. Setelah informasi profil dikumpulkan, Emperor menghasilkan skor risiko, kategori investasi, dan penguraian sektor pasar tanpa kelompok yang memiliki lebih dari 10% dari total aset.
Pelanggan kemudian disambut dengan dinding akun yang meminta informasi pribadi terperinci yang digunakan untuk memverifikasi identifikasi, memilih jenis akun, dan menyelesaikan pendanaan. Penyiapan akun berakhir setelah memilih tujuan investasi, memilih alokasi uang tunai, dan mengatur setoran berkala.
Klien menyetor dana melalui antarmuka akun yang ditautkan ke bank, dengan persyaratan pembukaan minimum $ 2.000. Robo-advisor menawarkan akun investasi dan pensiun individu tetapi tidak ada rekening bersama atau margin. Emperor tidak mendukung transfer atau rollover dari akun yang sedang aktif di broker lain.
Penentuan Sasaran
3.4Klien dapat meninjau transaksi bulanan dan statistik kinerja relatif pada halaman manajemen akun dan login kelembagaan Folio mereka. Antarmuka memberikan saran dan rekomendasi sederhana tentang tingkat pendanaan dan campuran portofolio jika sasaran tidak sesuai atau perubahan profil dimasukkan. Tautan pendidikan mencakup artikel umum tentang banyak mata pelajaran berorientasi tujuan yang mencakup pensiun dan tabungan kuliah tetapi tidak ada kalkulator, yang akan sangat membantu.
Layanan Akun
2.6Antarmuka manajemen akun menyajikan metrik kinerja standar, dan pengungkapan hukum mencakup semua masalah utama. Klien memilih satu atau lebih tujuan spesifik pada saat pendanaan dan antarmuka menyediakan bimbingan dan rekomendasi berdasarkan laporan kemajuan terbaru. Perubahan profil dan transaksi setoran / penarikan juga dapat menghasilkan penyeimbangan kembali dan saran investasi baru.
Setoran memerlukan login ke halaman manajemen akun dan membuat permintaan yang dikirim ke rekening bank yang ditautkan. Pengguna dapat mengotomatiskan proses dengan membuat setoran berulang. Penarikan diminta melalui antarmuka akun, tetapi penerimaan dana membutuhkan waktu hingga 7 hari kerja jika posisi harus ditutup untuk mendapatkan uang tunai. Tidak ada penggunaan margin, dan uang tunai di akun tidak mendapat bunga. Tidak jelas apakah Emperor dan Folio mendapat manfaat finansial dari uang tunai di rekening. Tidak ada perusahaan yang menawarkan layanan perbankan, sekali lagi mencerminkan fokus pada layanan dasar saja.
Isi Portofolio
2.7Skor risiko numerik klien dipecah menjadi kategori kualitatif tipikal yang dibagi antara tujuan konservatif, seimbang dan pertumbuhan. Alokasi yang diusulkan melacak sektor-sektor pasar yang menawarkan beragam saham yang membayar dividen. Pemegang akun dapat mengaktifkan dan menonaktifkan reinvestasi dividen, tetapi nilai teknik investasi ini ditekankan di seluruh materi pemasaran.
Alokasi portofolio dipecah menjadi sepuluh sektor utama:
- Kebutuhan pokokUtilitasFinansialKonsumen diskresionerIndustriEnergiPerawatan KesehatanAsuransi, teknologiBahan-bahan dasar
Kategori-kategori ini dapat dibagi lagi menjadi beberapa sub-sektor terkait.
Pilihan saham mungkin termasuk perusahaan yang sadar sosial, tetapi algoritma tidak secara aktif menyaring operasi "hijau" ini. Setiap portofolio berisi 15 hingga 44 saham, tergantung pada jawaban atas pertanyaan tentang toleransi risiko. Algoritma membeli saham fraksional saham dengan sejarah dividen jangka panjang melalui Folio setelah akun tersebut didanai. Akun ini diseimbangkan ulang secara otomatis setidaknya sekali setahun. Portofolio tidak mengandung ETF, reksadana atau produk pendapatan tetap.
Emperor menampilkan buku putih ilmiah tentang teknik portofolio yang dilakukan oleh algoritma penasihat. Saham di jagat pasar mereka disebut "Tim Impian, " yang diidentifikasi melalui proses yang mencari sejarah dividen yang panjang dan stabil, manajemen perusahaan yang konservatif, dan nilai wajar yang dirasakan pada tingkat harga saat ini.
Manajemen portofolio
2.2FAQ memecah teknik manajemen algoritmik yang diteorikan dalam buku putih melalui konsep keuangan: penahan, penyesalan penyesalan, disposisi, tinjauan ke belakang, keakraban, dan atribusi-diri yang mengarah pada kepercayaan diri. Perjanjian pelanggan Folio tidak mencakup pemanenan pajak atau sapuan bunga pembayaran semalam ke dalam akun yang disetujui FDIC. Kaisar secara otomatis menyeimbangkan sekali setahun, lebih rendah dari standar industri.
Klien tidak dapat mengubah komposisi akhir dari pengambilan portofolio yang ditentukan sistem, atau menambah atau mengurangi sekuritas dari campuran setelah pendanaan akun, kecuali untuk mengalokasikan uang tunai. Tidak ada fasilitas manajemen untuk modal yang dimiliki melalui akun di broker lain.
Selain itu, klien tidak dapat meminjam terhadap rekening atau menggunakan layanan perbankan standar yang tersedia di akun pialang Folio biasa. FAQ menyarankan bahwa klien "memiliki akses" ke manajer portofolio, kemungkinan berarti kontak dilakukan melalui email daripada telepon.
Pengalaman pengguna
2.2Pengalaman Bergerak
Situs web Emperor Investments aman dan responsif, tetapi perusahaan tidak menyediakan aplikasi seluler untuk sistem operasi apa pun. Ini menandai kelalaian besar dalam ceruk industri keuangan yang diarahkan untuk investor milenial. Homepage juga menipu dalam hal ini, dengan tangkapan layar halaman manajemen akun pada iPhone.
Pengalaman Desktop
Situs web ini mudah dinavigasi, menyoroti fitur, layanan, dan pengungkapan akun utama. Akses ke proses pengaturan akun tanpa kata sandi menyegarkan, memungkinkan calon klien untuk meninjau pendekatan investasi robo-advisor tanpa memberikan informasi pribadi. Namun, mereka perlu melakukan pekerjaan yang lebih baik dengan menjelaskan manajemen akun sehari-hari dan pelacakan tujuan di luar beberapa tangkapan layar dan deskripsi garis besar.
Pelayanan pelanggan
4.7Tautan kontak terbuka ke formulir entri sederhana, tanpa nomor telepon, alamat email, atau obrolan langsung. Jam layanan antara pukul 9 pagi hingga 5 sore dari Senin hingga Jumat tidak terdaftar di halaman itu, melainkan ditemukan di FAQ. Halaman lain termasuk informasi kontak dengan alamat email dan nomor telepon saat membuka pengaturan akun memicu live chatbox.
FAQ ini berguna tetapi menghilangkan informasi yang diperlukan tentang manajemen akun, metodologi pengembalian, dan jadwal penyeimbangan otomatis, yang terdapat dalam cetakan kecil. Panggilan ke nomor telepon yang terdaftar dijawab segera dan butuh rata-rata 30 detik untuk berbicara dengan perwakilan langsung.
Pendidikan & Keamanan
1.8Sumber daya klien Emperor berguna tetapi kurang luas daripada saingan yang lebih mapan, dengan portal pembelajaran yang menampilkan beragam koleksi entri blog umum tentang rencana tabungan perguruan tinggi, diversifikasi dividen, periode memegang, volatilitas pasar, dan topik keuangan lainnya. Sumber daya pendidikan folio terbatas pada blog dan bagian riset pasar sementara robo-advisor menyediakan materi pendidikan dasar melalui blog yang diperbarui secara berkala.
Baik robo-advisor dan broker-dealer menggunakan enkripsi 256-bit SSL dan memberikan kebijakan privasi yang dinyatakan dengan jelas. Folio Institutional memegang semua dana klien, menyediakan akses ke asuransi Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan asuransi berlebih.
Komisi & Biaya
2.8Emperor membebankan harga rata-rata sederhana dengan 0, 60% dari biaya aset terkelola setiap tahun untuk layanan konsultasi, dibayarkan dalam 12 kali angsuran. Tidak ada ETF atau biaya reksa dana karena semua posisi diambil melalui ekuitas fraksional. Selain itu, tidak ada biaya perdagangan atau penarikan, tetapi Folio Institutional akan mengenakan biaya $ 100 untuk mentransfer akun ke broker lain. Kaisar
Apakah Investasi Kaisar Cocok untuk Anda?
Emperor Investments menawarkan pendekatan yang baik untuk investasi otomatis, dengan tim manajemen yang berpengalaman dan algoritma yang matang melaksanakan pendekatan pasar konservatif melalui strategi reinvestasi dividen terbukti. Nasihat menawarkan sangat cocok untuk investor muda mencari manajemen uang konservatif, tetapi kurangnya transfer atau kapasitas rekening bersama akan memaksa banyak calon klien untuk mencari di tempat lain. Pengembalian yang diperdebatkan dan informasi historis perusahaan yang diungkapkan dengan buruk menurunkan tingkat kepercayaan, tetapi penasihat robo dapat membangun kembali kepercayaan dengan mudah melalui dokumentasi dan data kuantitatif yang lebih baik.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
