Penghargaan Robo-Advisor 2019
E * TRADE Core Portofolio memenangkan penghargaan dalam kategori berikut:
Penting
Selain dari review robo-advisor E-TRADE Core Portfoli ini, kami juga telah meninjau layanan broker tradisional E * TRADE.
E * TRADE masuk ke ruang robo-advisory pada tahun 2016 dengan produk yang disebut Portofolio Adaptive, yang menggunakan ETF dan reksa dana. Setelah mendesain ulang sepenuhnya untuk mengintegrasikan akun terkelola ke dalam sisa situs E * TRADE, robo-penasihat diluncurkan kembali sebagai Portofolio Inti pada tahun 2017, dan reksa dana dieliminasi untuk klien baru.
Portofolio Inti adalah tingkat pengantar untuk akun terkelola E * TRADE, dengan setoran minimum $ 500, dengan dana yang diinvestasikan dalam ETF yang bukan hak milik dengan biaya tahunan sebesar 0, 30% dari aset yang dikelola. Seiring peningkatan aset Anda, Anda dapat memilih untuk pindah ke akun dengan tingkat layanan pribadi yang lebih tinggi. Langkah selanjutnya adalah E * TRADE Blend Portofolio, dengan minimal $ 25.000, memberi Anda akses ke penasihat keuangan yang bekerja dengan Anda untuk membuat portofolio yang lebih personal yang berisi reksa dana dan ETF. Portofolio khusus tersedia untuk minimum $ 150.000, dengan konsultan keuangan khusus yang secara aktif mengelola portofolio saham, ETF, dan reksa dana. Biaya untuk dua layanan terakhir ini lebih tinggi, meskipun biaya turun karena saldo aset meningkat. Ulasan ini berfokus pada Inti-robo-penasihat Portofolio.
Pro
-
Klien dapat memilih investasi beta yang bertanggung jawab secara sosial atau beta
-
Klien E * TRADE yang ada dapat dengan cepat menambahkan akun Portofolio Inti
-
Dasbor digital menawarkan tampilan portofolio yang jelas
Cons
-
Perencanaan tujuan tidak begitu penting bagi platform seperti halnya pada pesaing
-
Alat pengaturan tujuan berada di luar pengalaman Inti Portofolio
-
Panen pajak-rugi tidak diaktifkan
Pengaturan akun
4.3Bahasa yang digunakan selama proses pengaturan sangat sederhana, dan setiap pertanyaan yang diajukan selama kuesioner awal disertai dengan tombol bantuan sehingga pelanggan baru mengerti mengapa informasi itu diperlukan. Pertanyaan terkait risiko ditanyakan dalam dua cara berbeda - secara grafis dan dengan deskripsi verbal - untuk memastikan klien memahami tingkat risiko yang dipilih. Layar yang ditunjukkan di bawah ini memungkinkan Anda mengklik lima tingkat risiko yang memungkinkan dan menilai tingkat kenyamanan Anda dengan potensi keuntungan versus kerugian.
Setelah Anda menyelesaikan Q&A, rekomendasi portofolio ditampilkan. Anda masih dapat menyesuaikan tingkat risiko keseluruhan pada titik ini. Kemudian Anda ditanya apakah Anda ingin memasukkan ETF yang bertanggung jawab secara sosial atau ETF beta pintar. Yang terakhir lebih aktif dikelola dan dimaksudkan untuk mengalahkan pasar jika memungkinkan.
Selanjutnya, Anda membuka akun, dan kemudian Anda bisa melihat detail portofolio yang direkomendasikan. Jenis akun kena pajak yang mungkin termasuk akun individu, akun bersama, akun kustodian dan akun pensiun individu (IRA).
Penetapan tujuan
2.9Layanan robo-advisory E * TRADE tidak didorong oleh perencanaan tujuan seperti halnya robo-advisories lainnya. Anda membuat satu pot uang untuk mendanai semua tujuan Anda. Menurut petugas E * TRADE, klien mereka merasa bahwa memiliki berbagai tujuan terpisah hanya memperkeruh perairan dan membuat pengalaman itu lebih membingungkan. Namun, klien memiliki akses ke semua penawaran penelitian dan pendidikan E * TRADE, yang mencakup kalkulator pensiun dan alat perencanaan lainnya, tetapi fungsi-fungsi ini tidak dibangun ke dalam pengalaman Portofolio Inti.
Layanan Akun
3.4E * TRADE terutama dimaksudkan sebagai platform investasi, tetapi menawarkan beberapa layanan tambahan. Investor tentu saja didorong untuk membuat setoran otomatis agar uang mengalir ke dalam rekening. Margin tidak diaktifkan untuk portofolio yang dikelola, tetapi Anda dapat membuka jalur kredit untuk 50% kepemilikan Anda melalui E * TRADE Bank jika total aset Anda lebih dari $ 50.000. Suku bunga berada di sisi yang tinggi, saat ini di 7, 334% per tahun untuk pinjaman antara $ 50.000 dan $ 100.000.
E * TRADE baru-baru ini memungkinkan penarikan dilakukan secara online; sampai awal 2019, Anda harus menelepon untuk meminta penarikan. Jika Anda memulai penarikan, Anda diberi tahu apa efek capital gain yang akan terjadi. Ini dilakukan untuk tujuan perencanaan pajak.
Isi Portofolio
3.4Portofolio awal disusun oleh tim strategi investasi E * TRADE. Isi dasarnya adalah:
- ETF dari iShares, Vanguard, dan portofolio JP Morgan yang bertanggung jawab secara sosial termasuk ETF dari portofolio beta iSharesSmart yang dirancang untuk mengungguli investasi dana indeks
Bobot dari portofolio sampel sesuai dengan Teori Portofolio Modern (MPT), yang harus menawarkan kepada para investor jumlah diversifikasi dan risiko serta pengembalian yang sesuai dengan toleransi yang mereka nyatakan.
Manajemen portofolio
2.6Meskipun tidak sepenuhnya jelas, sepertinya algoritma mengambil alih setelah tim strategi investasi membersihkan isi dari portofolio awal. Ini berarti penyeimbangan kembali dan bergeser ke portofolio yang lebih konservatif saat Anda mencapai cakrawala investasi Anda akan dilakukan oleh algoritma. Akun diseimbangkan ulang setiap enam bulan, atau setiap kali uang tunai melebihi 6%. Alokasi target untuk uang tunai adalah 4%, sedikit lebih tinggi daripada kebanyakan akun terkelola lainnya yang membebankan biaya manajemen klien mereka, tetapi baru-baru ini dikurangi menjadi 1%. Saat Anda melakukan penarikan, algoritme mengambil uang tunai yang tersedia terlebih dahulu, lalu menjual investasi lain untuk mempertahankan alokasi aset yang ditentukan. Seperti disebutkan, Anda akan diperlihatkan layar yang menunjukkan potensi tagihan pajak Anda setelah penjualan.
E * PERDAGANGAN Portofolio Inti tidak memungkinkan pemanenan rugi pajak diaktifkan. Ini adalah fitur utama yang hilang dari platform, dan fitur yang menjadi pusat perhatian para pesaing. Dalam nada yang sama, pelaporan kemajuan Anda menuju satu tujuan yang telah Anda tetapkan dirancang dengan baik, tetapi Anda tidak diberi saran untuk menopang akun jika Anda tertinggal. Di sini sekali lagi, platform lain lebih baik mengintegrasikan pelacakan tujuan dan permintaan pendanaan, yang dapat membantu investor yang lebih muda, khususnya, untuk tetap di jalur. Jika Anda memiliki akun perdagangan E * TRADE lain, Anda dapat melihat bagaimana keseluruhan kepemilikan Anda di perusahaan itu, tetapi Anda tidak dapat mengimpor aset dari akun keuangan lain untuk gambaran lengkap.
Pengalaman pengguna
4.1Pengalaman Bergerak
Alur kerja di aplikasi seluler lebih mudah daripada di situs web. E * TRADE baru-baru ini mengaktifkan penarikan pada aplikasi seluler; Anda dapat dengan cepat memindahkan uang masuk dan keluar dari rekening bank E * TRADE Anda dengan satu atau dua ketukan. Anda juga dapat membuka akun di perangkat seluler.
Pengalaman Desktop
Secara keseluruhan, desain desktop bersih, tetapi ada beberapa tempat di mana klien baru - terutama yang tidak terbiasa dengan konsep investasi - dapat menggunakan lebih banyak bantuan, terutama selama proses pembukaan akun. Ada informasi lebih rinci tentang Portofolio Inti di situs web lengkap, termasuk jadwal biaya yang terdapat dalam Brosur Program Bungkus E-TRADE.
Pelayanan pelanggan
4.1Ada obrolan online yang tersedia 24/7 di situs web dan di ponsel. Meskipun perwakilan telepon yang kami ajak bicara berpengetahuan luas dan membantu, dibutuhkan waktu rata-rata hampir tujuh menit sebelum seorang manusia tersedia. Anda dapat berbicara dengan penasihat keuangan di telepon atau berjalan ke lokasi yang sulit. Jam layanan telepon adalah hari kerja dari pukul 08:30 hingga 20:30 waktu bagian Timur.
FAQ online agak tidak lengkap dan akan lebih mudah dibaca jika pertanyaan disusun berdasarkan topik.
Pendidikan & Keamanan
4.8Klien menerima buletin komentar pasar yang disesuaikan setiap bulan, berdasarkan pada isi portofolio. Seluruh basis pengetahuan E * TRADE, yang mencakup beragam konten pendidikan, tersedia untuk klien Portofolio Inti. Pusat pendidikan sangat layak dikunjungi dan dikemas dengan video yang luar biasa dan konten tertulis. Anda dapat merancang kelas Anda sendiri berdasarkan tingkat pengetahuan dan minat pribadi Anda.
Situs web dan aplikasi seluler membawa enkripsi tingkat tinggi. Aplikasi seluler dapat dibuka kuncinya menggunakan pengenalan wajah atau sidik jari. Sekuritas dalam rekening diasuransikan oleh SIPC hingga $ 500.000, dengan asuransi Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) berlebih oleh London Insurance dengan batas agregat $ 600.000.000.
Komisi & Biaya
3.1E * TRADE Core Portofolio membebankan biaya 0, 30% per tahun untuk aset yang dikelola, dinilai setiap triwulan. ETF yang mendasarinya memiliki biaya manajemen tambahan yang rata-rata 0, 07% hingga 0, 08%. Biaya untuk ETF beta yang bertanggung jawab secara sosial dan cerdas adalah 0, 25%. Ini adalah jumlah yang wajar untuk dibayarkan mengingat klien dapat berkonsultasi dengan penasihat keuangan.
- Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 5.000: $ 1.25 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 25.000: $ 6.25 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 100.000: $ 25.00
Apakah Portofolio Inti E * TRADE Cocok untuk Anda?
Mirip dengan layanan robo-advisory yang diluncurkan oleh broker online yang mapan, E * TRADE Core Portfolios adalah pilihan ideal jika Anda sudah memiliki hubungan dengan perusahaan induk dan ingin mengelola sebagian investasi Anda secara pasif. E * TRADE sangat kompetitif dalam bisnis intinya sebagai broker online, tetapi elemen-elemen dari penawaran Portofolio Inti tampaknya dianggap sebagai perpanjangan dari bisnis itu daripada sebagai penawaran dalam dan dari dirinya sendiri. Metodologinya solid dan fitur-fiturnya memadai, tetapi pengalamannya tidak selengkap platform lain yang telah membuat penetapan tujuan dan kemajuan melaporkan bagian penting dari penawaran mereka.
Dibandingkan dengan menggunakan E * TRADE untuk portofolio yang dikelola sendiri, penawaran Core Portofolio diarahkan pada investor biasa yang mencari untuk memiliki portofolio bebas sakit kepala yang dikelola secara pasif. Dibandingkan dengan robo-advisories lainnya, pendekatan Core Portfolio mengasumsikan Anda sudah nyaman berinvestasi dan tahu persis di mana Anda harus berada untuk tujuan investasi khusus Anda. Investor menengah dan berpengalaman akan menyambut kurangnya pegangan tangan, tetapi investor baru mungkin merasa sedikit menggelegar. Yang mengatakan, jika Anda hanya ingin mengotomatiskan portofolio Anda dan Anda sudah memiliki akun dengan E * TRADE, maka Portofolio Inti adalah pilihan alami.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
