Penasihat keuangan diganti oleh reksadana dengan imbalan investasi dan nasihat keuangan yang mereka berikan. Seorang penasihat keuangan menerima biaya trailer, yang merupakan persentase tetap dari investasi klien dalam reksa dana, selama uang klien tetap diinvestasikan dalam dana tersebut. Juga, penasihat keuangan biasanya dibayarkan dari beban front-back-end yang dibebankan oleh reksa dana ketika sahamnya dibeli atau dijual. Penasihat keuangan menerima sebagian kecil dari biaya pemuatan ini yang dinegosiasikan antara reksa dana dan penasihatnya.
Biaya Trailer
Reksadana biasanya membayar penasihat keuangan biaya trailer yang sedang berlangsung. Biaya ini berkisar antara 0, 25 hingga 1% per tahun dan dirancang untuk memotivasi penasihat keuangan untuk merekomendasikan agar klien mereka berinvestasi dalam reksa dana tertentu. Selama klien tetap berinvestasi dalam reksa dana tertentu, dana membayar penasihat keuangan biaya persentase berdasarkan alokasi klien untuk reksa dana. Biaya-biaya ini mengganti uang penasihat keuangan untuk penjualan dan nasihat keuangan yang diberikan kepada klien mereka dengan imbalan berinvestasi dalam reksa dana.
Kategori tertentu dari reksa dana membayar biaya trailer yang lebih tinggi, seperti reksa dana yang berspesialisasi dalam investasi ekuitas. Penasihat keuangan diketahui cenderung merekomendasikan kelas reksa dana ini kepada klien mereka.
Bagian Beban Keuangan dari Penasihat Keuangan
Reksadana biasanya membebankan biaya front-end dan back-end investor. Setiap kali seorang investor membeli saham reksa dana, ia dibebankan persentase dimuka dari jumlah transaksi, yang disebut beban front-end. Seorang penasihat keuangan menerima bagian kecil dari beban front-end ini, dan hal yang sama berlaku untuk beban back-end, yang merupakan biaya penjualan kontinjensi yang ditangguhkan oleh reksa dana.
Penasihat Wawasan
Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, CA
Jika penasihat keuangan Anda adalah broker, jawabannya adalah ya. Pialang dibayar komisi berdasarkan produk yang mereka jual dan seringkali diberi insentif untuk menjual produk tertentu daripada yang lain. Ketika Anda membeli reksa dana dengan beban penjualan, bagian dari biaya tambahan itu digunakan oleh perusahaan reksa dana untuk membayar komisi kepada penasihat. Selain itu, sebagian besar reksa dana membebankan biaya 12b-1 sebagai bagian dari rasio pengeluaran mereka yang dikumpulkan setiap tahun. Sebagian dari biaya itu digunakan untuk membayar komisi trailer kepada broker, selama klien tetap berinvestasi dalam dana tersebut.
Sebaliknya, jika penasihat keuangan Anda hanya penasihat fidusia gratis, maka mereka tidak menerima komisi atau kompensasi dari pihak luar.
